Lainaa » Lainan Siirto Toiseen Pankkiin: Säästä Koroissa ja Kuluissa

Lainan Siirto Toiseen Pankkiin: Säästä Koroissa ja Kuluissa

Valitse lainan määrä

Hakemuksesi ei ole sitova

1000

60 000

Esimerkki: nimelliskorko on 5.80% ja todellinen vuosikorko 5.96%. Lainan kokonaiskustannus on tällöin €29 951. Huomioithan, että tähän ei ole laskettu mukaan mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja. Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat välillä €500 – 60 000, nimelliskorko on 4,90 – 20% (todellinen vuosikorko 4,95 – 38%) ja laina-aika on 1 – 15 vuotta.

Monet lainanottajat miettivät jossain vaiheessa mahdollisuutta siirtää nykyinen laina toiseen pankkiin. Tämä ei ole pelkästään mahdollista, vaan monessa tapauksessa myös taloudellisesti järkevää. Lainan siirto voi tuoda mukanaan pienemmät korot, joustavammat maksuehdot ja edullisemmat lainanhoitokustannukset. Tässä artikkelissa käydään läpi, miten lainan siirto toiseen pankkiin toimii, mitä tulee huomioida ja millainen prosessi siihen liittyy.

Mikä on lainan siirto toiseen pankkiin?

Lainan siirto tarkoittaa käytännössä olemassa olevan lainasopimuksen maksamista pois uuden lainalla, joka otetaan toisesta pankista tai rahoituslaitoksesta. Uusi laina voi olla samansuuruisen pääoman kattava kuin vanha laina, mutta ehdot – kuten korko, laina-aika tai kuukausierä – voivat olla edullisemmat.

Tarkoituksena on parantaa taloudellista tilannetta esimerkiksi seuraavilla tavoilla:

pienemmät kuukausierät
alhaisempi korko
mahdollisuus yhdistää useita lainoja yhdeksi
parempi hallinta taloudesta

Milloin lainan siirto kannattaa?

Lainan siirtoa kannattaa harkita erityisesti seuraavissa tilanteissa:

1. Korko on korkeampi kuin markkinoilla

Jos nykyinen lainasi korko on selvästi korkeampi kuin uusien lainojen keskimääräinen korkotaso, voi olla järkevää siirtää laina toiseen pankkiin ja hyödyntää alempaa korkoa.

2. Lainan ehdot eivät ole joustavat

Toisinaan alkuperäinen laina voi sisältää joustamattomia ehtoja, kuten korkeita lisälyhennysmaksuja tai rajoituksia laina-ajan muuttamiseen. Uusi pankki voi tarjota parempia ehtoja.

3. Yhdistämistarve useista lainoista

Jos sinulla on useita pieniä lainoja tai kulutusluottoja, lainojen yhdistäminen yhdeksi uudeksi lainaksi toisen pankin kautta voi helpottaa maksujen hallintaa ja vähentää kokonaiskustannuksia.

Lainan siirtämisen vaiheet

Lainan siirto toiseen pankkiin ei tapahdu automaattisesti, vaan vaatii harkittuja toimenpiteitä ja vertailua. Alla vaiheittainen opas:

1. Selvitä nykyisen lainan ehdot

Ennen kuin voit siirtää lainan, sinun tulee ymmärtää täysin nykyisen lainasi ehdot: korko, jäljellä oleva laina-aika, mahdolliset irtisanomis- tai maksukulut ja maksuerien määrä. On tärkeää varmistaa, onko lainassa esimerkiksi ennenaikaisen takaisinmaksun kuluja.

2. Vertaile uusia lainatarjouksia

Etsi ja vertaile eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjoamia lainavaihtoehtoja. Tarkastele erityisesti:

nimelliskorkoa
todellista vuosikorkoa
kuukausieriä
lainan kokonaiskustannusta
mahdollisuutta lyhennysvapaisiin kuukausiin

3. Hae uutta lainaa uudelta pankilta

Kun olet löytänyt sopivan vaihtoehdon, voit tehdä uuden lainahakemuksen. Useimmiten tämä tapahtuu verkkohakemuksen kautta, ja sinun tulee toimittaa tulotietosi ja tiedot nykyisestä lainasta.

4. Uusi pankki maksaa vanhan lainan pois

Hyväksytyn lainapäätöksen jälkeen uusi pankki maksaa nykyisen lainan loppusumman pois, ja uusi laina alkaa heti vanhan tilalle. Usein tämä hoidetaan automaattisesti pankkien välillä, eikä sinun tarvitse itse hoitaa maksutapahtumaa.

Kulut ja huomioitavat asiat

Vaikka lainan siirto voi tuoda säästöjä, siihen voi liittyä myös ylimääräisiä kuluja. Näiden tunteminen on tärkeää, jotta voit arvioida, kannattaako siirto juuri sinun tilanteessasi.

1. Ennenaikaisen takaisinmaksun kulut

Useissa lainasopimuksissa on maininta ennenaikaisesta takaisinmaksusta. Tämä voi tarkoittaa pientä lisämaksua, joka liittyy lainan ennenaikaiseen sulkemiseen.

2. Uuden lainan perustamiskulut

Uusi pankki voi periä perustamismaksun, tilinhoitomaksuja tai muita hallinnollisia kuluja. Nämä voivat vaihdella eri rahoituslaitosten välillä.

3. Luottotietojen tarkistus

Uuden lainan myöntämiseen liittyy lähes aina luottotietojen tarkistaminen. Jos luottotiedoissasi on merkintöjä, lainan saanti voi olla vaikeampaa tai ehdot voivat olla tiukemmat.

Hyödyt lainan siirrosta

Kun lainan siirto toiseen pankkiin on toteutettu onnistuneesti, voit saada useita hyötyjä:

1. Alempi korko

Pienempi korko tarkoittaa suoraan pienempiä kokonaiskustannuksia. Tämä voi vuositasolla tarkoittaa satojen tai jopa tuhansien eurojen säästöjä.

2. Joustavampi takaisinmaksu

Useat pankit tarjoavat nykyään joustoluottoja tai lyhennysvapaita kuukausia, joita voit hyödyntää yllättävien menojen kohdatessa.

3. Parempi maksusuunnitelma

Uuden lainan avulla voit valita sinulle sopivan laina-ajan ja maksuerän suuruuden. Tämä helpottaa talouden suunnittelua pitkällä aikavälillä.

4. Vähemmän hallinnollista vaivaa

Jos olet yhdistänyt useita pieniä lainoja yhteen, maksat vain yhtä lainaa yhdelle pankille. Tämä vähentää hallinnollista työtä ja muistettavia eräpäiviä.

Usein kysytyt kysymykset

Voiko asuntolainan siirtää toiseen pankkiin?

Kyllä, myös asuntolainat voidaan siirtää toiseen pankkiin, mutta prosessi voi olla hieman monimutkaisempi. Pankki tekee yleensä uuden arvion asunnon vakuusarvosta, ja se voi vaikuttaa lainan ehtoihin.

Voinko siirtää lainan, jos minulla on maksuhäiriömerkintä?

Maksuhäiriömerkintä voi rajoittaa mahdollisuuksia saada uutta lainaa, mutta ei sulje sitä automaattisesti pois. Joissakin tapauksissa voit hakea lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa tai vakuuksien avulla.

Kuinka kauan lainan siirto kestää?

Prosessi voi kestää muutamasta arkipäivästä pariin viikkoon, riippuen pankkien välisten siirtojen nopeudesta ja hakemuksen käsittelyajasta.

Kenelle lainan siirto sopii?

Lainan siirto toiseen pankkiin sopii parhaiten henkilöille, jotka:

haluavat säästää korkokuluissa
haluavat yhdistää useita lainoja yhdeksi
kokevat nykyisen lainansa ehdot rajoittaviksi
haluavat yksinkertaistaa lainan hallintaa

Swiftbanker.fi on osa Lacuna Digital ApS yhtiötä, CVR-nr. 38985981 Kvæsthusgade 5C, 5. sal. 1251 København K , Denmark

List Item

Swiftbanker.fi on osa Lacuna Digital ApS yhtiötä, CVR-nr. 38985981 Kvæsthusgade 5C, 5. sal. 1251 København K , Denmark

Henkilötietojen käsittely

Tietosuojakäytäntö

SwiftBanker on Lacuna Digital ApS omistuksessa. Lacuna Digital suhtautuu henkilötietojesi käsittelyyn erittäin vakavasti. Täältä voit lukea kuinka sinun tietojasi käsitellään verkkosivustolla.

REKISTERIPITÄJÄT JA TIETOSUOJAKÄYTÄNTÖ

Lacuna Digital ApS
CVR-nr. 38985981
Finsensvej 7A, stuen tv.
2000 Frederiksberg
Danmark
E-mail: info@swiftbanker.fi

Kun vierailet verkkosivullamme, me keräämme tietoa sinusta jonka avulla pystymme tarjoamaan parannettua sisältöä joka on myös henkilökohtaisesti kohdistettu, samalla myös mainokset ovat ensiluokkaisia juuri sinulle. Jos et halua että tietojasi kerätään, sinun täytyy poistaa evästeitä ja välttää verkkosivun käyttöä uudestaan. Alla olemme tarkentaneet minkälaisia tietoja kerätään, mihin tarkoitukseen ja kenellä kolmannella osapuolella on mahdollisuus käyttää niitä.

Evästeitä

Verkkosivu käyttää ”evästeitä”, joka on tekstitiedosto joka tallennetaan tietokoneellesi, älypuhelimeen tai muuhun laitteeseen. Evästeet eivät voi sisältää haitallista ohjelmakoodia kuten viruksia. On mahdollista poistaa tai estää evästeitä. Katso ohjeet englanniksi.

Riskinä on myös että verkkosivu ei enää toimii optimaalisesti ja että sivulla on sisältöä johon sinulla ei ole pääsyä.

TIETOJEN KÄSITTELIJÖITÄ

Tarjoaksemme parasta palvelua, käytämme seuraavia tietojen käsittelijöitä.

Google Ltd.
Facebook Ltd.
Campaign Monitor Ltd
Microsoft Ltd.
Inmobile
Mailchimp
Active Campaign
GetResponse
Constant Contact
Aweber

Tietojasi luovutetaan ja käsitellään kolmannen osapuolen maiden toimesta.

Tiedot luovutetaan US järjestöille; Facebook Ltd, Google Ltd, Microsoft Ltd, Campaign Monitor, Mailchimp, Active Campaign.

Euroopan komissio on päättänyt että järjestöt Yhdysvalloissa ovat “turvallisia” jos ne noudattavat EU:n Privacy Shield sopimusta.

Voit saada sähköpostia, tekstiviestiä tai push-ilmoituksia rahoituspalvelujen sisällöstä seuraavilta:

Henkilökohtainen tieto

Yleisesti

Henkilötietoja on kaikki tieto joka voidaan liittää sinuun joissakin määrissä. Kun käytät verkkosivustoamme, keräämme ja käsittelemme useasti sen kaltaista tietoa. Näin tapahtuu esimerkiksi ??? kun tilaat meidän uutiskirjeemme, osallistut kilpailuihin tai tutkimuksiin, rekisteröidyt käyttäjäksi tai tilaajaksi, käytät muita palveluja tai teet ostoksia verkkosivuston kautta.

Yleensä me keräämme ja käsittelemme seuraavanlaisia tietoja: Ainutlaatuinen ID ja tekninen tieto tietokoneestasi, tabletti tai älypuhelin, IP-osoitteesi, maantieteellinen sijanti, ja minkälaisilla sivustoilla vierailet (kiinnostuksen kohteet) Jos sallit ja täytät tiedot itse, me käsittelemme myös seuraavat tiedot. Nimi, puhelinnumero, sähköposti, osoite ja maksutiedot. Tämä liittyy tyypillisesti ostokseen tai tilin luomiseen.

Käyttämällä tätä sivua suostut tietosuojakäytäntöön.

Jälkeenpäin, SwiftBanker viitataan kun käytetään muotoa; me, meidän, tai meistä.

Me käytämme seuraavat tiedot sinusta.

Nimi
Sähköposti
Maantieteellinen sijanti
Tekninen tieto tietokonestasi, tabletistasi tai älypuhelimestasi
Selaimen tunnistus
IP-osoite
Evästeet
Maa

Muut evästeet joihin saattaa sisältyä henkilökohtainen tunnistus tiedoistasi.

Henkilötietojen käsittelyn GDPR Asetus 6.1f mukaisesti tarkoittaa:

Henkilötietojasi käsitellään ja käytetään seuraavaan:

Sähköpostitarjouksia, lainatarjouksia tai uutisia lainoista.

Tekstiviestejä uusista lainatarjouksista tai uutisia lainoista.

Push-ilmoituksia lainatarjouksista tai uutisia lainoista

Kun me käsitttelemme henkilötietojasi pyydämme suostumuksesi siihen ennen kun me keräämme ja käsittelemme tietojasi.

Henkilötietojasi kerätään ja käsitellään asiaankuuluvista ja tietyistä syistä.

Me keräämme ja käsittelemme ainoastaan asiaankuuluvia ja tarpeellisia henkilötietoja.

Me emme paljasta henkilötietojasi ilman sinun suostumustasi.

Me poistamme henkilötietosi kun tiedot eivät ole enää olennaisia tarkoitukseen. Lisäksi, henkilötietojasi käsitellään GDPR Asetuksen 6.1. a ja b:n mukaisesti oikean ja päivitetyn henkilötiedon kanssa.

Tarkoitus

Me pyydämme aina suostumuksesi ennen kuin me käsittelemme henkilötietojasi tietynlaisiin ja asiaankuuluviin tarkoituksiin. Suostumuksesi on perusta henkilötietojen käsittelyyn, ellei meillä ole peruste käsittellä tietojasi erillä tavalla lain mukaisesti. Suostumuksesi on aina vapaehtoinen ja sinulla on aina mahdollisuus perua suostumuksesi.

Me keräämämme henkilötiedot käytetään ainoastaan tietyistä syistä ja asiankuuluviin tarkoituksiin. Henkilötiedot joita keräämme, tallennamme ja käsittelemme on ainostaan tiettyihin ja asiankuuluviin tarkoituksiin. Me keräämme, tallennamme ja käsittelemme vain tavallisia henkilötietoja.
Käsittelemämme henkilötiedot ovat vain asiaankuuluvia henkilötietoja. Me käsittelemme henkilötietojasi ainoastaan laillisista tarkoituksista. Kun me keräämme, tallennamme ja käsittelemme henkilötietojasi, meillä on mahdollisuus tunnistaa sinut ja näyttää sinulle kampanjoita ja mainoksia jotka ovat sinulle olennaisia. Tämä tarkoittaa että me pystymme tarjoamaan toivottuja palveluita. Henkilötietojasi käsitellään niissä määrin missä ne ovat oleellisia sovellettavan lainsäädännön mukaisesti. Lisäksi, me vähennämme henkilötietojesi käsittelyä väärinkäytösten varalta.

Me emme paljasta henkilötietojasi ilman suostumustasi. Me paljastamme henkilötietojasi ainoastaan yhteistyökumppaneillemme. Tätä tietoa käytetään markkinointiin johon olet antanut suostumuksesi. Voit vastustaa henkilötietojesi levittämisestä milloin tahansa. Jos viranomaiset ottavat yhteyttä meihin, meillä on oikeus paljastaa henkilötietojasi milloin tahansa ilman suostumustasi. Me käytämme lukuisia kolmansia osapuolia tallentaaksemme ja käsitteelläksemme tietoja. Nämä kolmannet osapuolet tallentavat ja käsittelevät henkilötietojasi ainoastaan meidän puolestamme ja he eivät voi käyttää tietojasi omaan tarkoituksensa. Lisäksi, käytämme tietojen käsittelijöitä ainoastaan EU-maissa tai sellaisissa maissa jotka voivat asianmukaisesti suojata henkiötietosi. Kuitenkin, pidätämme itsellemme oikeuden käyttää tietojen käsittelijöitä EU:N/EEA:n ulkopuolelta jos he pystyvät avustamaan meidän yritystämme. Kuitenkin, tämä tehdään ainoastaan sovellettavan sääntöjen mukaisesti koskien henkilötietojen siirtoa, katso lainsäädäntö. Jos haluat, voit lukea lisää aiheesta englanniksi täältä: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?qid=1401799946706&uri=CELEX:32010D0087
Henkilötietojasi päivitetään tai poistetaan kun tiedot eivät enää ole tarkoituksenmukaisia. Siksi me tarkistamme että säilyttämämme henkilötietosi ovat paikkaansapitäviä ja päivitettyjä. Mikäli henkilötietosi ovat virheellisiä, tiedot poistetaan välittömästi. Siksi tarjoamamme palvelu vaatii että henkilötietosi ovat oikeita. Tähän liittyen pyydämme että annat meille oikeat henkilötiedot. Siksi on myös tärkeätä että ilmoitat meille jos henkilötietosi muuttuvat niin että me pystymme tarjoamaan parhaimman mahdollisen palvelun sinulle. Henkilötietojasi säilytetään meillä niin kauan kuin laki sallii. Tiedot poistetaan meidän toimesta kun tiedot eivät ole enää merkityksellisiä.

Jos olet antanut suostumuksesi rahoituspalvelujen markkinointiin ja mainostukseen sähköpostin, tekstiviestein ja selain-pohjaisten ilmoitusten kautta, me pyydämme sinua uusimaan suostumuksesi joka kolmas vuosi, jos et ole ollut aktiivinen profiilissasi näiden kolmen vuoden aikana.

Sinä olet vastuussa oikeista ja päivitetyistä henkilötiedoista jotka olet täyttänyt verkkosivuillamme. Päivityksiä tehdään sinun toimesta tai ottamalla meihin yhteyttä. Tämän jälkeen, me päivitämme tietosi ajantasalle, jos olet pyytänyt meitä tekemään niin.

Turvallisuus

Me suojaamme henkilötietojasi. Me emme säilytä henkilötietojasi omilla palvelimillamme, vaan käytämme yhteistyökumppaneitamme, tästä voit lukea lisää TIETOJEN KÄSITTELIJÖITÄ alta. Jos haluat lukea heidän tietosuojakäytännöistä ja GDPR:stä, voit käydä heidän verkkosivuilla. Kuitenkin voimme myös auttaa sinua jos sinulla on kysymyksiä tästä. Sinun tietosi ovat aina suojattuja meidän toimesta, me olemme huolehtineet asiasta teknisin keinoin, jos tietosi on vahingossa tai laittomasti meidän hallinasta poistettu, hävitetty, heikentynyt, julkaistu tai jaettu asiankuulumattomien henkilöiden kanssa, väärinkäytetty tai käsitelty soveltavan lain vastaisesti.

Oikeutesi:

Käyttääksesi alla mainittuja oikeuksiasi, ole ystävällinen ja ota meihin yhteyttä tietojemme kautta. Tämän tiedon löydät tietosuojakäytännön luvun alusta.

Oikeus päästä tarkastamaan henkilötietojasi: Sinulla on oikeus päästä tarkastamaan säilyttämiämme henkilötiedojasi. Mutta, tällainen tapahtuma ei kuitenkaan voi olla ristiriidassa muiden oikeuksien tai vapauksien harjottamisen kanssa. Lisäksi, sinulla on aina oikeus saada itsellesi henkilötiedot jotka olet meille luovuttanut.

Oikeus saada korjattua henkilötietojasi. Sinulla on oikeus saada henkilötietojasi korjattua, jos tiedot eivät ole paikkansapitäviä tai jos olet vahingossa tehnyt virheen. Mutta, joissakin tapauksissa voi olla että me emme pysty poistamaan tai korjaamaan tietojasi koska laki velvoittaa meitä säilyttämään tietojasi.

Oikeus poistaa tietoa. Erikoistapauksissa, sinulla on oikeus poistaa tallentamamme tietosi, ennen kun yleinen asetettu aikaraja toteutuu.

Oikeus asettaa rajoituksia tai rajoittaa tietojesi käsittelyä. Joissain tapauksissa, sinulla on oikeus asettaa rajoituksia tai rajoittaa tietojesi käsittelyä. Sinulla on oikeus vastustaa henkilötietojesi käsittelyä ja rajoittaa sitä. Sinulla on oikeus vastustaa henkilötietojasi käsittelyä suoramarkkinonti tarkoituksiin.

Oikeus siirtää tietoja. Silloin kun henkilötietojesi käsittely perustuu suostumukseen tai sopimukseen ja käsittely tapahtuu auttomaattisesti, tietojensiirto on sinun oikeutesi. Tämä oikeutesi tarkoittaa että sinulla on oikeus saada henkilötietosi lähetettyä itsellesi rakenteellisesti, normaalikäyttöisenä ja kone-luettavalla muodossa, ja että sinulla on oikeus siirtää tietojasi toiselle palveluntarjoajalle.

Oikeus vastustaa: Joissakin tapauksissa, sinulla on mahdollisuus vastustaa henkilötietojesi laillista käsittelyä. Jos sinä uskot että henkilötietojasi käytetään soveltavan lainsäädännön tai tarjoamasi suostumuksesi vastaisesti jotka olet meille toimittanut, sinulla on oikeus vastustaa meitä. Sinä voit tehdä tämän käyttämällä yhteystietojamme. Tämän menetelmän valitseminen johtaa siihen että henkilötietojasi ei enää käytetä tähän tarkoitukseen. Voit aina olla yhteydessä meihin jos haluat rajoittaa osia tai kaikkia henkilötietojasi.

Oikeus perua suostumuksesi. Koska olet antanut meille suostumuksesi, sinulla on aina mahdollisuus perua suostumuksesi. Heti kun perut suostumuksesi, henkilötietojesi käsittely lakkaa ja et saa meiltä enää markkinointia rahoitustuotteista.
Yhtiöön voi aina ottaa yhteyttä ollessaan eri mieltä Yhtiön tavasta käsitellä henkilötietoja tai niistä tavoitteista, joihin Yhtiö kyseisiä henkilötietoja käyttää. Asiasta voi myös tehdä valituksen:
Tietosuojavaltuutettu
Ratapihantie 9, 6. krs, 00520 Helsinki.
Postiosoite: PL 800, 00521 Helsinki.
Puhelinvaihde: 029 566 6700
S-posti: tietosuoja(at)om.fi
www.tietosuoja.fi