Mikä ihmeen Bullet -laina?
Silloin, kun sinulla on ollut tarvetta ylimääräiselle rahalle, olet saattanut
Bullet laina
- Hakemuksen tekeminen kestää 2 minuuttia
- Palvelu on ilmainen ja velvoitteeton
- Lainaa jopa 60 000€
Valitse lainan määrä
Hakemuksesi ei ole sitova
1000
60 000
Esimerkki: nimelliskorko on 5.80% ja todellinen vuosikorko 5.96%. Lainan kokonaiskustannus on tällöin €29 951. Huomioithan, että tähän ei ole laskettu mukaan mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja. Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat välillä €500 – 60 000, nimelliskorko on 4,90 – 20% (todellinen vuosikorko 4,95 – 38%) ja laina-aika on 1 – 15 vuotta.
Esimerkki: nimelliskorko on 5.80% ja todellinen vuosikorko 5.96%. Lainan kokonaiskustannus on tällöin €29 951. Huomioithan, että tähän ei ole laskettu mukaan mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja. Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat välillä €500 – 60 000, nimelliskorko on 4,90 – 20% (todellinen vuosikorko 4,95 – 38%) ja laina-aika on 1 – 15 vuotta.
Bullet-laina
Bullet-laina on kertalyhenteinen laina, jonka varsinainen lyhennys maksetaan yhdessä erässä sen jälkeen kun laina-aika on päättynyt – sitä ennen maksetaan vain korkoja laina-aikana. Bullet laina eroaakin tässä useimpiin muihin lainoihin. Useimmiten laina maksetaan takaisin rahoittajille kuukausittaisina lyhennyksinä.
Bullet-laina sopii parhaiten lyhytaikaisiin ja väliaikaisiin tilanteisiin, joissa halutaan maksaa alhaisempaa korkoa. Siksi bullet-lainoja käytetään tyypillisimmin kiinteistösijoittamisessa. Bullet-lainalla voit esimerkiksi joissain tilanteissa ostaa kiinteistön ja maksaa lainat takaisin vuokraamalla asuntoa 5-10 vuoden ajan tai myymällä sen sen jälkeen.
Toinen tapa, johon bullet-lainaa voidaan käyttää on yrityksen rahoitus. Yritys saattaa hakea bullet-lainaa hetkelliseen tarpeeseen, jolloin laina-aika voi olla melko lyhyt, esimerkiksi alle vuoden. Myös useamman vuoden bullet-lainat yrityksille ovat mahdollisia.
Bullet-lainojen ehdot ovat useimmiten samankaltaisia ehdoiltaan kuin muutkin lainat. Hakijan tulee olla täysikäinen, tulojen säännölliset ja luottotietojen puhtaat. Bullet laina korko määräytyy takaisinmaksuajan, lainan määrän ja aikaisemman lainahistorian mukaan. Jos lainan ottaja haluaa maksaa luoton pois ennen laina-ajan päättymistä, tulee siitä neuvotella lainan antajan kanssa.
Bullet-lainat ovat hyödyllisiä esimerkiksi tapauksessa, jossa henkilöllä on useita muita lainoja, joiden todelliset korot ovat korkeat. Tällaisessa tilanteessa bullet-lainan avulla henkilö voi maksaa kalliit lainansa pois – se voi toimia siis eräänlaisena yhdistelmälainana.Kertamaksulainaa eli bullet lainaa käytetään usein sijoittamiseen. Kertamaksulainassa takaisinmaksupäivä on yleensä 5-10 vuoden päässä.
Usein lainanottajat hankkivat uuden, jälleenrahoitetun lainan maksaakseen bullet-lainan pois. Jos näin ei tapahdu, voi kertamaksu olla lainan lopussa monille mahdoton tehtävä. Bullet-lainoissa tulee myös muistaa mahdolliset rahoitusmarkkinoiden muutokset, jotka voivat arvaamattomuudessaan olla haittapuoli: jos korot nousevat merkittävästi ennen eräpäivää, lainanottaja joutuu mahdollisesti uudelleenrahoittamaan lainan aiempaa korkeammalla korolla.
Kuinka bullet-laina toimii käytännössä?
Toisin kuin laina, jonka kokonaiskustannukset (korko ja pääoma) jaksotetaan – eli maksetaan vähitellen laina-aikana – bullet-lainan pääoma maksetaan kerralla laina-ajan lopussa. Joskus myös korot kerätään maksun yhtenä osana, mutta useimmissa tapauksissa laina on laina-aikana pelkkää korkoa, ja lainan lopussa erääntyy vain jäljellä oleva pääoma, kuten tiedät sen joustoluotto.
Yksi esimerkki voi olla vaikkapa tällainen: henkilö ottaa 2000 euron lainan, joka on maksettava takaisin vuoden kuluessa. Lainan korko on 10 prosenttia ja sitä korotetaan vuosittain. Bullet-lainan tapauksessa vuoden lopussa tulisi maksaa 2200 euroa, joka sisältäisi lainan pääoman sekä korot, jonka euromäärä olisi 200 €. Tämä olisi yksi maksuerä, joka tulisi siis suorittaa kerralla.
Toinen esimerkki voi taas olla sellainen jossa lainanottaja on ottanut 20000 euron suuruisen bullet-lainan. Lainan takaisinmaksuaika on 15 vuotta ja tänä aikana olisi maksettava vain korkoja. Lainanottajan pitää kuitenkin 15 vuoden kuluttua maksaa koko 20000 euron pääoma takaisin kertamaksuna. On selvää että elämäntilanteet voivat muuttua ja 20000 euron kertamaksu kuulostaa hurjalta – eikä useinkaan rahaa ole jäljellä enää niin paljon. Eri asia on sitten se, että lainanottaja saattaa ottaa bullet-lainan maksaakseen rakennusaikaisen lainan takaisin uuden kodin rakentamisen jälkeen, tavoitteenaan vakituisen asuntolainan saaminen.
Kuinka lainat yleensä toimivat
Kiinteäkorkoiset lainat koostuvat kiinteästä korosta ja ennalta määrätystä alkupääoman osuudesta, joka muuttuu lainan pituuden mukaan. Kiinteäkorkoisessa asuntolainassa kuukausimaksu on pienempi, kun laina-aika lähestyy loppua. Asuntolainojen korot voivat nimittäin nousta tai laskea. Kiinteäkorkoisia asuntolainoja pidetään yleensä yhtenä edullisimmista lainatyypeistä, koska sen avulla korkojen nousun riski on minimoitu, ja se taas ei vaikuta niin paljon kuukausimaksuihin.
Kiinteäkorkoiset lainat ovat erityisen käteviä suuria lainoja ottaville henkilöille. Kiinteäkorkoiset lainat ovat yleisin asunnonostajien valitsema vaihtoehto, juurikin siksi koska korko on kiinteä koko laina-aikana, ja kuukausimaksut pysyvät samoina koko takaisinmaksuajan. Suurta kertamaksua ei tarvitse maksaa. Kunkin maksun määrä lasketaan siten, että laina maksetaan kokonaan pois lyhennysajan lopussa.
Vaihtuvakorkoisissa lainoissa korko on vaihtuva ja sidottu rahoitusindeksiin. Korko voi muuttua säännöllisin väliajoin. Kukin kuukausimaksu lasketaan edelleen siten, että laina maksetaan kokonaisuudessaan takaisin maksuajan lopussa, eikä kertamaksua tarvitse suorittaa. Kunkin kuukausimaksun määrä voi kuitenkin vaihdella senhetkisen koron mukaan.
Bullet-lainat taas ovat lainoja, joissa lainanottajan ei tarvitse maksaa lainan pääomaa ja korkoa ennen lainan erääntymistä. Lainanottajan on suoritettava vain hyvin pieniä maksuja lainan erääntymiseen asti. Lainanottajan on kuitenkin maksettava laina-ajan päättyessä suuri kertamaksu koko lainasaldosta.
Lainan lopussa erääntyvää suurta maksuerää kutsutaan “bulletiksi”. Bullet-lainat voivat olla riskialtis lainatyyppi, koska lainanottajan on maksettava suuri maksu kerralla. Ehkäpä juuri tämän vuoksi bullet lainoja ei ole enää niin paljon saatavilla, kuin niitä ennen oli.
Mahdollisten lainanottajien kannattaa ottaa selvää, mikä bullet-laina on, milloin tällaista rahoitusta voidaan käyttää, miten se toimii ja mitkä ovat bullet-lainoihin liittyvät riskit ennen lainanottoa.
Milloin kannattaa ottaa bullet-laina
Bullet lainojen ottamiseen voi olla eri syitä. Usein lainanottajat hankkivat uuden, jälleenrahoitetun lainan maksaakseen bullet-lainan pois. Koska näin suuren summan maksaminen kerralla voi olla vaikeaa – eikä jälleenrahoituksen saamisesta ole takeita – bullet-lainoja pidetään riskialttiina lainatyyppinä.
Jos taas henkilö haluaa rahoittaa pienyritystä nopealla käteisvarojen lisäyksellä, yksi harkitsemisen arvoinen vaihtoehto on bullet-laina. Se voi olla houkutteleva vaihtoehto jos yritys tarvitsee käteisvaroja nopeasti, mutta edelleen – bullet-lainan riskit voivat lisätä velkaantumista.
Lainanottajat joilla on lyhytaikainen rahapula, mutta jotka tietävät (varmasti) saavansa rahaa lähiaikoina, voivat hyötyä bullet-lainan ottamisesta, sillä lyhyessä ajassa korotkaan eivät ehdi nousta kovin paljoa. Bullet-lainasta voi tässä tapauksessa tulla edullinen.
Bullet-lainan maksussa lainan pääoman takaisinmaksu viivästyy laina-ajan loppuun, jolloin tulee suorittaa kertamaksu, joka kattaa maksamattoman määrän. Tämä on yksi tärkeimmistä syistä, joiden vuoksi yritys voi turvautua bullet-rahoitukseen: Takaisinmaksun järjestäminen tällä tavoin alentaa kuukausimaksuja.
Bullet-laina tarjoaa joustavuutta lainanottajalle, erityisesti kiinteistökehittäjille. Kiinteistökehitysyritys voi esimerkiksi käyttää bullet-lainaa ostaakseen rakentamattoman maa-alueen, jonka vakuusarvo on alhainen. Yritys voi käyttää rahoitusta maan kehittämiseen, jolloin sen vakuusarvo nousee huomattavasti. Kehitettyä kiinteistöä voidaan sitten käyttää vakuutena bullet-lainan maksuun laina-ajan lopussa.
Yritys voi ottaa bullet-lainan rahoittaakseen uuden teollisuuslaitoksen rakentamisen. Kun teollisuuslaitos on valmistunut, valmista rakennusta voidaan käyttää vakuutena bullet-lainan jälleenrahoituksessa. Yritys voi käyttää rahoitusta myös uusien laitteiden hankkimiseen ja käyttää laitteita sitten tuottamaan tuloja, jotka voidaan käyttää bullet-maksun maksamiseen tai yrityksen uudelleenrahoitusmahdollisuuksien parantamiseen.
Koska kertamaksu voi olla kova, bullet-lainoja käyttävät lainanottajat jälleenrahoittavat ne usein laina-ajan lopussa. Alkuperäisen pääoman avulla lainanottaja saa käyttöönsä pääomaa, jota hän tarvitsee yrityksensä rahoittamiseen. Sen jälkeen hän voi hyödyntää alhaisia korkomaksuja ja käyttää rahansa liiketoimintaansa eräpäivään asti. Näin hänellä on mahdollisuus jälleenrahoittaa laina takaisin laina-ajan päättyessä.
Joissakin bullet-lainoissa on korkojen nollausvaihtoehto laina-ajan lopussa. Tällöin bullet laina korko nollataan sen mukaan, mikä sillä hetkellä on mahdollista ja bullet-lainojen maksut lasketaan uudelleen uusien ehtojen mukaan. Niiden lainanottajien, joilla ei ole korkojen nollausvaihtoehtoa, on joko jälleenrahoitettava lainansa tai maksettava koko pääoma kerralla.
Monille riittää syyksi ottaa bullet-laina vaikkapa sen vuoksi, koska lainanottajan ei tarvitse maksaa lainaa etukäteen. Myös se, että lyhytaikaisissa lainoissa kelpoisuusvaatimukset ovat helpommat kuin pitkäaikaisissa lainoissa, on usein syy bullet-lainaan päätymiseen.
Bullet-laina - sopiiko se pienyritykselle?
Bullet-laina voi olla tehokas tapa saada yrityksen käyttöön suuri määrä käteisvaroja, myös ilman luottotietoja. Tämä voi olla hyödyllistä esimerkiksi uusien tilojen rakentamiseen tai ostamiseen liittyvissä asioisssa sekä sellaisten hankintojen tekemisessä, jotka voivat tuoda suuria määriä tuloja. Kun pienyrityksenä toimivien lainanottajien bullet-lainan loppuerän maksupäivä lähenee, usein he joskus jälleenrahoittavat lainansa jotta pystyvät suoriutumaan veloistaan.
Edelleen tulee kuitenkin muistaa että lopussa maksettava summa voi olla todella suuri ja siinä onkin vaarana, että et pysty maksamaan velkaasi takaisin, mikä saattaa vaarantaa sinut ja pienyrityksesi. Siksi esimerkiksi lyhytaikainen takaisinmaksusuunnitelma voi olla erinomainen tapa saada yrityksesi tarvitsemat käteisvarat heti. Varmista ennen hakemuksen tekemistä, että pystyt suoriutumaan maksuistasi.
Bullet-lainojen plussia ja miinuksia
Vaikka kertarahoituslainoissa eli bullet-lainoissa on houkuttelevia etuja, niihin liittyy suuria riskejä verrattuna perinteisiin rahoitusvaihtoehtoihin. Hyvät ja huonot puolet punnitsemalla voit päättää, ovatko ne oikea valinta sinulle tai vaikkapa yrityksellesi.
Etuja
- Bullet-lainan suuri etu on se, että voit lainata rahaa kuukausiksi tai jopa vuosiksi ilman, että sinun tarvitsee maksaa ainakaan korkeita kuukausimaksuja.
- Lyhyempien ehtojensa ja riskialttiutensa vuoksi bullet-lainat saattavat olla helpommin hyväksyttävissä kuin lainanottajan kannalta edullisemmat ehdot sisältävät lainat, kuten yrityslainat.
- Bullet-laina voi olla ehdoiltaan sellainen, että se on helpompi saada kuin muu vastaavan suuruinen laina
- Jälleenrahoitusmahdollisuus on monille plussaa
- Laina saattaa olla järkevä pienelle yritykselle, jolla on lyhytaikainen pysähtyminen kassavirrassa
- Bullet-lainoihin sisältyy vaihtoehto, jossa koron maksaminen kuukausittain tai vuosittain vähentää lainanottajan taloudellista taakkaa lainan takaisinmaksuhetkellä.
- Bullet-laina on varsin hyvä uusille liiketoiminnoille, koska se tarjoaa joustavuutta lainata käteistä tarpeen mukaan.
Haittoja
- Iso miinus näissä lainoissa on se, että suuri kertamaksu on maksettava suhteellisen lyhyen ajan kuluttua. Jos et maksa lainaa lainkaan, ennen kuin bullet-maksu erääntyy, lainalle voi kertyä myös korkoa tuona aikana. Lopullinen saldo, joka sinun on ehkä maksettava pois kertamaksulla, voi olla suurempi kuin lainasumma.
- Bullet-lainat voivat olla riskialttiita, koska on mahdollista, ettei lainanhakija pysty maksamaan suurta kertamaksua sen erääntyessä.
- Löyhemmät kelpoisuusvaatimukset tarkoittavat usein korkeampia korkoja. Lainanantajille tulee bullet-lainan myöntämisestä suurempi riski ja koska pienemmät maksut alussa tarkoittavat vähemmän kassavirtaa lainanantajalle, joutuu tämä kompensoimaan tilannetta korkeammilla koroilla
- Bullet-lainaan liittyy riskitekijä, koska siihen liittyy raskas maksu lopussa; lainanottaja ei välttämättä ole valmistautunut maksamaan lainaa takaisin kerralla.
- Bullet-lainaan liittyy usein korkea korko - korkeakorkoisuus on itsessään jo iso miinus
- Laina saattaa vaatia jälleenrahoitusta, joka voi osaltaan tuoda lisää ongelmia vaikkapa velkaantumisen suhteen.
Kuinka hakea bullet-lainaa
Kun lainan hakija hakee bullet-lainaa, tämä arvioidaan hyväksymisprosessin läpi aivan kuten tavallisen lainan eli säännöllisesti lyhennettävän lainavaihtoehdon kohdalla. Bullet-lainat voivat olla vakuudellisia tai vakuudettomia.
Bullet lainan hakeminen tapahtuu kuin muidenkin lainojen kohdalla. Voit hakea sopivaa lainaa Swiftbankerin verkkopalvelussa ja käyttää lainalaskuria. Saat Swiftbankerista useita eri lainaehdotusta useilta eri lainantarjoajilta, joista voit valita sopivimman omaa tilannettasi ajatellen. Ennen hakemista kannattaa kuitenkin ottaa huomioon muutamia asioita.
Bullet-lainoilla on erilaiset ehdot, koska takaisinmaksu on aivan toisenlainen kuin muissa lainoissa. Takaisinmaksuaika on lyhyt; se voi usein olla vain 5 vuotta. Maksut perustuvat lainasi ehtoihin ja siihen, minkälaisessa taloudellisessa tilanteessa olet. Laskelmat tehdään olettaen, että et maksa lainan pääomaa etukäteen. Tämä kasvattaa kertyvää kokonaiskorkoa.
Useimmissa bullet-lainoissa maksat kertyvää korkoa koko laina-ajan. Koko pääoma on maksettava lainan erääntyessä. Joissakin lainasuunnitelmissa sekä pääoman että korkojen takaisinmaksu saattaa viivästyäeräpäivään asti. Tällainen takaisinmaksusuunnitelma kasvattaa laina-aikana kertyneiden korkojen määrää, mikä johtaa huomattavasti suurempaan kertamaksuun.
Tavanomaisissa lyhennyslainoissa noudatetaan aikataulua, jossa pääoman ja korkojen säännölliset maksut suoritetaan, kunnes ne on maksettu kokonaan takaisin laina-ajan lopussa. Autolainat ja asuntolainat ovat usein tällaisia. Kuukausittainen tai viikoittainen lyhennysmaksu on korkeampi kuin bullet-lainan maksut laina-aikana, mutta lainanottajille ei tule kontolleen lopussa suurta pääomamaksua.
Kun olet varma siitä, että bullet-laina on sinulle juuri sopiva lainamuoto, suuntaa sen jälkeen Swiftbankerin palveluun. Swiftbanker auttaa järjestämään sinulle jopa 60 000 euron suuruisia bullet-lainoja. Lainojen löytäminen on ylipäätään palvelussamme helppoa ja avuksi tulee esimerkiksi bullet laina laskuri. Kun lainanhakija haluaa löytää lainan, kannattaa ehdottomasti aloittaa lainan löytäminen Swiftbankerissa. Palvelussa etsitään lainanhakijalla automatisoidusti erilaisia lainatarjouksia. Tämä helpottaa myös lainanottajaa, jonka ei tarvitse viettää aikaa puhelimen ja sähköpostin ääressä, ottamalla yhteyttä lainanantajiin.
Swiftbankerin hakuprosessi on simppeli ja helppo omaksua. Bullet laina laskuri auttaa löytämään oikean kokoisen lainan oikeilla ominaisuuksilla. Lainanhakijan tulee vain täyttää selkeä lomake joka löytyy verkkosivuiltamme. Swiftbanker etsii tämän jälkeen sinun elämäntilanteeseesi ja taloudelliseen tilanteeseesi sopivia, räätälöityjä lainatarjouksia. Tässä vaiheessa ei kuitenkaan tarvitse vielä sitoutua mihinkään, vaan voit lähinnä vain tunnustella ns. kepillä jäätä. Lainatarjoukset eivät ole itsessään sitovia, eikä sinun tarvitse ottaa niitä vastaan, jos et halua ottaa niitä jostain syystä vastaan.
Pelkkä tarjous ei ole koskaan sitova, eikä sen pitäisikään olla. Hakemasi lainan pitäisi olla juuri SINUN elämääsi sopiva laina, ja sellainen jonka pystyt maksamaan takaisin. Rahojen loppukohde saa jäädä myös sinun tietoosi, eikä Swiftbanker kysele sinulta lainan käyttötarkoitusta. Voit siis käyttää mahdollisesti hyväksytyn lainan vaikkapa tavaroiden, tuotteiden tai sitten vaikkapa asunnon hankkimiseen.
Viimeisimmät artikkelit
Tämä tekee bullet lainasta hyvin erikoisen lainan
Bullet-laina, joka tunnetaan myös nimellä Bullet-takaisinmaksulaina, on lainatyyppi, jossa lainanottaja
Luotilainan ottamisen edut
Bullet-laina on lainarakenne, jossa lainanottaja maksaa laina-aikana vain korkoa ja
Kuka on bullet lainan kohdeyleisö?
Bullet-laina sopii parhaiten vakituisessa työsuhteessa oleville, jotka saavat säännöllisesti palkkaa
Näin bullet laina eroaa muista lainoista
Bullet-laina on lainatyyppi, jossa lainanottajan on maksettava koko velka pois
Bullet-lainat ja lyhyesti faktoja
- Bullet-lainat ovat lainoja, joiden avulla voit laina-aikana maksella vain pieniä maksuja tai olla maksamatta lainaa suurimman osan lainan takaisinmaksuajasta.
- Lainanottajat maksavat suurimman osan tai koko bullet-lainan yhdellä kertamaksulla, kun laina erääntyy
- Bullet-lainoista käytetään ulkomailla myös termiä “balloon loan”, pallolaina tai ilmapallolaina
- Suuresta kertamaksusta käytetään nimitystä "bullet" (suomeksi luoti).
- Bullet-lainat voivat olla riskialttiita, koska on mahdollista, ettei lainanhakija pysty maksamaan suurta kertamaksua kerralla, kun se erääntyy.
Usein kysytyt kysymykset Bullet lainoista
Bullet-laina on rahoitustyyppi, joka tarjoaa lainanottajille alhaiset tai olemattomat kuukausimaksut tietyn ajanjakson ajan. Lainanottaja maksaa laina-aikana vain korkoa.
Lainanottajan on maksettava koko todellinen lainasaldo takaisin määrätyn takaisinmaksuajan lopussa. Bullet-lainoilla on yleensä lyhyt takaisinmaksuaika - yleensä vain muutama vuosi. Usein jäljellä on koko lainasumma ja kertyneet korot. Tämä voi olla hyvin suuri kertasumma.
Monissa lainoissa lainanottajat suorittavat pääoma- ja korkomaksuja koko lainan takaisinmaksuajan. Nämä lasketaan siten, että laina maksetaan kokonaisuudessaan takaisin eräpäivään mennessä. Bullet-laina on erilainen. Lainanottaja ei ehkä maksa lainkaan tai hän voi maksaa hyvin pieniä maksuja suurimman osan takaisinmaksuajasta. Tämä voi tehdä lainasta edullisen tässä vaiheessa. Lainan erääntyessä lainanottajan on kuitenkin maksettava koko lainasumma takaisin. Lainanottajat maksavatkin koko lainasumman takaisin kerralla, eikä pikkuhiljaa laina-aikana, kuten useimmissa muissa lainoissa.
Parhaiten pääset etsimään bullet-lainaa Swiftbankerin verkkopalvelussa, jossa voidaan myös tarjota hyviä vaihtoehtoja bullet-lainan tilalle.
Kun lainaa otetaan, korot maksetaan kerran kuukaudessa takaisin. Suomessa annuiteettilaina on yleisin tapa ottaa lainaa. Tästä käyvät esimerkkinä erityisesti asuntolaina ja kulutusluotto. Annuiteettilainalla taataan kuitenkin, etteivät lainanlyhennykset muutu viitekoron muuttumisen myötä, vaan maksut pysyvät samoina, inflaation vaikutus huomioon otettuna.
Kiinteä annuiteetti kestää yleensä tietyn ajan vuosissa mitattuna. Kiinteän annuiteetin lainan ottajien on maksettava sama määrä eli tasalyhennys joka kuukausi. Säännölliset maksut ja puolivuosittaiset korkomaksut pysyvät kiinteässä annuiteetissa vakioina. Kiinteä annuiteetti soveltuu henkilöille, jotka haluavat maksaa tasaeräiset maksut.
