Voiko lainaa saada ilman luottotietoja?
Lyhyt vastaus on kyllä, mutta pidempi vastaus hieman monimutkaisempi. Lainaa
Lainaa ilman luottotietoja
- Hakemuksen tekeminen kestää 2 minuuttia
- Palvelu on ilmainen ja velvoitteeton
- Lainaa jopa 60 000€
Valitse lainan määrä
Hakemuksesi ei ole sitova
1000
60 000
Esimerkki: nimelliskorko on 5.80% ja todellinen vuosikorko 5.96%. Lainan kokonaiskustannus on tällöin €29 951. Huomioithan, että tähän ei ole laskettu mukaan mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja. Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat välillä €500 – 60 000, nimelliskorko on 4,90 – 20% (todellinen vuosikorko 4,95 – 38%) ja laina-aika on 1 – 15 vuotta.
Esimerkki: nimelliskorko on 5.80% ja todellinen vuosikorko 5.96%. Lainan kokonaiskustannus on tällöin €29 951. Huomioithan, että tähän ei ole laskettu mukaan mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja. Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat välillä €500 – 60 000, nimelliskorko on 4,90 – 20% (todellinen vuosikorko 4,95 – 38%) ja laina-aika on 1 – 15 vuotta.
Voiko lainaa saada ilman luottotietoja?
Luottotiedoton on usein hankalassa tilanteessa siksi, että lainaa voi olla hankala saada. Usein ajatellaankin, että luottotiedottoman on mahdotonta saada lainaa. Näin ei asia kuitenkaan ole, mutta on hyvä ottaa huomioon, että luottotiedottomana lainan hakemiseen voi olla erilaisia asioita, joita pitää mielessä.
Luottotiedottomia on Suomessa hyvin paljon, ja se on valitettavan yleistä. Luottotietojen menettämisessä ei kuitenkaan ole mitään hävettävää – usein luottotiedottomaksi päätyy juuri epäedullisten ja korkeakorkoisten lainojen vuoksi, jolloin omaa takaisinmaksukykyä on yliarvioitu ja lainan takaisinmaksusta koituu ylivoimaista. Lukemalla artikkelin saat kuitenkin hyviä keinoja, miten ja mistä hakea lainaa luottotiedottomana, ja miten laina ilman luottotietoja on parasta hoitaa.
Kaikki luottotiedoista
Luottotiedot mittaavat yksityisen henkilön tai yrityksen taloudellista asemaa ja takaisinmaksukykyä. Luottotietojen puuttuminen hankaloittaa usein elämää monella eri tavalla. Maksuhäiriömerkinnät voivat haitata esimerkiksi vuokra-asunnon tai puhelinliittymän hankkimista, tai laina ilman luottotietoja voi olla hankalaa saada. Yleisesti elämisestä voi tulla kalliimpaa, sillä luottotiedottomalta vaaditaan enemmän takeita siitä, että palveluntarjoaja saa lainaamansa varat takaisin.
Mikäli et ole varma omien luottotietojesi tilasta, ne voi aina tarkastaa internetistä itse. Voit esimerkiksi tarkastaa kuinka kauan merkinnät ovat voimassa, mistä ne ovat ja paljon velkaa on vielä jäljellä. Yleensä maksuhäiriömerkintä poistuu kahden vuoden päästä siitä, kun ulosotossa olleet velat on maksettu takaisin. Mikäli uusia merkintöjä tulee velan takaisinmaksuaikana, saat luottotiedot takaisin neljässä vuodessa. Harmillista on, ettei luottotietojen takaisinsaamista voi nopeuttaa, ja tämän vuoksi toisinaan saatat tarvita lainaa myös luottotiedottomana.
Kahden vuoden aikana, kun olet maksanut velkasi pois, mutta vielä luottotiedoton, sinulla näkyy tiedoissasi REF-merkintä. Lainantarjoajat näkevät tästä, että laina, josta velka on syntynyt on maksettu pois, mutta luottotietosi eivät ole kunnossa.
Miten luottotiedottomana voi saada lainaa?
Luottotietojen merkitys lainanhaussa on murroksessa. Usein luottotiedoton ajattelee, että laina ilman luottotietoja on mahdoton. Toisinaan tämä on myös totta – moni lainanantaja ei halua myöntää lainaa luottotiedottomalle. Tämä johtuu siitä, että lainaaminen on esimerkiksi pankin yritystoimintaa, ja mikäli se lainaisi luottotiedottomalle hakijalle rahaa, se voisi olla hyvin riskialtista, ellei takuuta takaisinmaksusta ei ole.
Verkossa on kuitenkin nykypäivänä lukuisia lainantarjoajia, jotka toimivat perinteisten pankkien ohella lainan tarjoajina. Vaikka verkosta saattaa tuntua omituiselta hakea lainaa, se voi joissakin tapauksissa olla kätevämpi kuin perinteinen pankkilaina. Nykypäivänä markkinoiden ja ihmisten halutessa kaiken nopeasti, voi pankkilainan hakeminen olla hyvin hidasta, jolloin luotonhakija voi kääntyä internetissä toimivien palveluiden pariin. Lainan hakeminen verkossa ei myöskään sido sinua mihinkään, vaan voit tehdä omaan tahtiisi lainahakemuksia ja vertailla eri tarjouksia.
Luottotiedottomana lainantarjoajia saattaa olla tarjolla hieman kapeammin, mutta näitä kuitenkin on. Tärkeintä on tehdä toimiva lainanhaku suunnitelma. Miten paljon, ja mihin tarvitset lainaa? Onko sinulla vielä paljon takaisinmaksettavaa ulosotossa, ja miten saat yhdistettyä lainanmaksun ulosottomaksujen kanssa? Mikäli kyseessä on vain pieni summa tai olet jo hoitanut ulosotossa olevat maksut, voi laina ilman luottotietoja olla mahdollinen saada. Lainaa hakiessa sinun on tärkeintä olla avoin ja aktiivinen. Perustele miksi tarvitsisit lainan, ja miten takaisinmaksu onnistuu. Voit esittää pankille esimerkiksi takaisinmaksusuunnitelman tulojesi kera. Pyri myös olemaan avoin, ja kertomaan mistä luottotietojen menetys on alun perin johtunut – näin rakennat hyvän suhteen rahoituslaitoksen kanssa, ja heistä voi tuntua mukavammalta myöntää sinulle laina.
Miten parantaa todennäköisyyttä saada laina luottotiedottomana?
Jokainen lainapäätös on henkilökohtainen, ja täten siis lainahakemuksen täyttämisestä on hyvä aloittaa lainan hakeminen. Maksukyky usein tarkastetaan hakemuksen perusteella, mutta rahoituslaitoksilla on myös laillisesti lupa päästä katsomaan luottotietojen tilanne. Tämän vuoksi lainahakemusta täyttäessä kannattaa olla rehellinen ja myöntää että tavoitteena on laina ilman luottotietoja.
Ei myöskään kannata unohtaa, että lainavaihtoehtoja on erilaisia. Vakuudellinen laina ilman luottotietoja voi olla halvempi lainavaihtoehto, sillä lainan myöntäjä saa tietynlaisen takuuden siitä, että laina tullaan saamaan jossakin muodossa takaisin. Luottotiedoton voikin siis saada suuremmalla todennäköisyydellä lainaa, mikäli vakuudeksi on tarjota esimerkiksi auto tai asunto.
Voit hakea lainaa myös toisen kanssa yhdessä. Voit hakea lainaa siten että tällä on rinnakkaishakija ja päähakija. Lainan hakeminen yhdessä kannattaa lähes aina, sillä näin lainantarjoaja saa paremman takuun siitä, että se saa lainaamansa rahan takaisin, ja voikin sitten tarjota lainaa hieman paremmalla korolla. On kuitenkin hyvä ottaa huomioon, että myös rinnakkaishakijan luottotiedot tarkistetaan, ja tämä saattaa vaikuttaa lainan saantiin.
Miten pitää omasta taloudesta parempaa huolta?
Toisinaan maksuhäiriömerkinnät tai luottotietojen menetys voi johtua lähes mistä tahansa. Esimerkiksi sairastelut tai työttömäksi jääminen voivat johtaa helposti velkakierteeseen. Tämän vuoksi onkin tärkeää tarkastella omia menoja ja kuluja, ja pitää taloudesta huolta tiukassa rahatilanteessa.
Toisinaan laina ilman luottotietoja on kuitenkin tarpeellinen nostaa. Tällöin on tärkeää tarkastella omaa takaisinmaksukykyä – kuinka paljon sinulla on varaa maksaa kuukaudessa lainanlyhennystä pois? On tärkeää, ettet ota liian kunnianhimoista takaisinmaksuaikaa, vaan mieluummin maksaa lainan hitaammin pois, mutta siten että sinulla jää varaa arjen perustarpeisiin.
Entä korot ja muut kulut? On hyvä muistaa, että laina ilman luottotietoja saattaa olla huomattavasti kalliimpi, kuin laina henkilölle, jolla on luottotiedot. Korko on lainarahan hinta, ja pankki kaipaa usein vakuutta siitä, että saa lainaamansa rahan takaisin. Jos takaisinmaksukyky on heikompi, voi pankki nostaa korkoa – eli lainarahan hintaa.
Jos kuitenkin takaisinmaksuvaikeuksia ilmenee, on näistä hyvä olla rehellinen. Rahoituslaitokset ja pankit arvostavat tätä, ja moneen sopimukseen kuuluukin lyhennysvapaita kuukausia. Voit myös pyytää eräpäivän siirtoa.
Hyvä nyrkkisääntö onkin, että lainaa nostaessa kannattaa varautua siihen, että joko oma taloudellinen tilanne tai lainan kulut muuttuvat. Tähän voi varautua esimerkiksi säästämällä sopivan puskurin – näin et jää pulaan maksujesi kanssa. Usein suositellaan, että säästössä olisi kolmen kuukauden puskuri.
Vakuudeton rahoitusvaihtoehto luottotiedottomalle
Toisinaan laina heti ilman luottotietoja voi olla tarpeellinen. Vakuudellisen lainan hakemisessa voi kestää kauan, sillä vaikka sen voikin hoitaa nykypäivänä netin kautta ovat erilaiset lainaneuvottelut tarpeellisia.
Pikavippi on nopea laina ja perinteisesti se on summaltaan pieni. Esimerkiksi pikavippi voi toimia kätevästi lainana autoon, matkaan tai johonkin pieneen ostokseen. Pikavippi luottotiedottomana voi olla kuitenkin hankalampaa saada, kuin vakuudellinen laina. Pikavippi voi kuitenkin olla nopea laina ilman luottotietoja, ja mikäli tästä tulee ensin kielteinen päätös, voi pikavippi yritykseen olla yhteydessä ja pyrkiä perustelemaan maksukykynsä.
Pikavipeistä tyypillisesti puhutaan kalliimpina lainoina, sillä niissä korot voivat olla hyvin korkeita. Luonnollisesti lainantarjoaja saa voittonsa koroista – ja koska pikavippi on nopea laina, voi lainantarjoaja pyytää siitä korkeampaa hintaa. Pikavipille on kuitenkin nykypäivänä erilaisia lainsäännöksiä koroille, jonka ansiosta näissä on nykyään korkokatto.
Vaikka pikavipissä onkin korkokatto nykyään ja se voikin joissakin tilanteissa toimia kätevänä lisärahoituksena, se ei sovi kaikkiin tilanteisiin. Pikavipissä huonoa on juuri se, että se on suhteellisen helppoa nostaa, ja täten sinun tulee kiinnittää erityishuomiota sen kuluihin ja ehtoihin. Kannattaa myöskin laskea tarkasti pikavipin kokonaishinta, ja varmistaa että sinulla on oikeasti kyky maksaa se takaisin. Tärkeintä pikavippiä nostaessa onkin pohtia – olenko valmis maksamaan kyseisestä ostamastani tuotteesta hieman extraa? Jos pohdit vielä millä tavalla extraa, korot oikeastaan nostavat lainan hintaa, jolloin esimerkiksi voit päätyä maksamaan 1000 eurosta 1200 euroa.
Järjestelylaina luottotiedottomalle
Toisinaan lainan takaisinmaksussa voi tuntua ylitsepääsemättömältä kaikki ylimääräiset maksut ja monen lainan maksaminen samaan aikaan, ja juuri tällaisessa tilanteessa ylivelkaantuminen on tyypillistä. Järjestelylaina voi olla kätevä keino pitää huolta omasta taloudesta. Järjestelylaina on luotto, joka kokoaa kaikki lainat yhdeksi lainaksi.
Järjestelylainaan vaaditaan usein kuitenkin vakuuksia, jonka vuoksi se voi olla hankalampaa saada. Järjestelylainaa ei myönnetä, mikäli lainan takaisinmaksu näyttää hankalalta, eli esimerkiksi tilanteessa, jossa lainan hakija on työtön. Voit kuitenkin pyrkiä etsimään itsellesi takaajan, tai hakemaan takausta takuusäätiöltä. Järjestelylainaa kannattaa aina pyrkiä hakemaan, vaikka se voikin olla hankalampaa saada luottotiedottomana.
Järjestelylaina kannattaa kuitenkin vain silloin, kun se on edellisten luottojen korkoja edullisempi. Vaikka siinä on paljon muitakin hyötyjä, päätarkoitus on, että se tulisi olemaan edullisempi kuin maksaa usealle lainantarjoajalle korkoja.
Miksi kilpailuttaa laina?
Vaikka artikkelissa on saattanut korostua se, että laina ilman luottotietoja on hankalaa saada, on silti hyvä muistaa kilpailuttaa lainat. Lainojen kilpailutuksen ansiosta voit säästää lainan kuluissa, ja ainakin kilpailuttamalla saat selville kaikki rahoituslaitokset, jotka ovat valmiita tarjoamaan sinulle lainaa, sekä minkälaisella korolla. Lainojen kilpailutusta voikin verrata vaikka uuden auton ostamiseen – ei kannata ostaa heti ensimmäistä mikä tulee vastaan, vaan vertailla niiden ominaisuuksia ja hintaa, ja täten päättää mikä olisi juuri itselleen sopivin. Tästä näetkin kätevästi jo yleisen sinulle tarjottavan korkotason, ja voit päättää oletko valmis ottamaan lainaa ja mikäli laina ilman luottotietoja on mahdollista maksaa takaisin.
Voit verrata lainatarjouksia eri keinoin. Voit esimerkiksi pyytää lainatarjoukset haluamistasi pankeista, ja hyödyntää Exceliä tarjousten vertailuun. Lainojen vertailu tällä keinolla saattaa myös olla hyvin aikaa vievää ja raskasta. Erilaisia lainoja ja luottoja voit myös vertailla käyttämällä netin lainavertailupalveluita, joissa voit täyttää hakemuksen ilmaiseksi eikä se sido sinua vielä mihinkään. Sinulla tulee kuitenkin olla lainan kriteerit selvillä – lainan summa, laina-aika ja mahdollinen käyttötarkoitus. Internetin lainan kilpailutus sivustot voivat tarjota sinulle laajemmin erilaisia mahdollisuuksia, ja saatat jopa löytää lainan tarjoajia, joista et tiennyt aikaisemmin.
Asuntolaina ilman luottotietoja
Moni suomalainen haaveilee omistusasunnosta, ja se onkin usein taloudellisesti järkevämpi vaihtoehto vuokra-asunnolle. Asuntolaina ilman luottotietoja voi olla vaikeaa saada. Jos et ole maksanut ulosotossa olevia maksuja, ei usein asuntolainaan ole juuri mitään mahdollisuuksia.
Jos velat taas on jo hoidettu pois alta, voit pyytää ulosottomieheltä todistuksen siitä, että olet suorittanut tarvittavat maksut. Etenkin jos sinulla on riittävät vakuudet lainan hakemisen tueksi, on hyvin todennäköistä, että voit jopa saada lainan. Voit esimerkiksi pyytää jotakin ulkopuolista henkilöä takaamaan lainan. Nykypäivänä rahoitusmaailman uudistuessa myös asuntolainaa on todennäköisempää saada ilman luottotietoja, sillä usein hakijan tilannetta ja maksukykyä tarkastellaan hyvin yksilöllisesti.
Vaikka laina ilman luottotietoja ei aina olekaan suositeltavissa, voi asuntolainan nostaminen kuitenkin olla yksi järkevimmistä syistä nostaa laina jopa huonommassa taloustilanteessa. Muistathan kuitenkin ennen asuntolainankin hakemista tarkastamaan oman takaisinmaksukykysi.
Yrityslaina ilman luottotietoja
Vaikka yrityslaina ei ehkä ole tyypillisintä hakea, kun luottotiedot ovat menneet, voi sille olla tarve esimerkiksi uutta yritystä perustaessa. Toisinaan hyvä yritysidea voi syntyä tilanteessa, jossa oma talous ei ole kunnossa. Yrityslainan kohdalla tarkistetaan aina yrittäjän luottotiedot, vaikka itse yrityksellä menisikin hyvin. Etenkin kun kyseessä on henkilötakaus, on pankista hankala saada lainaa ilman luottotietoja. Toiminimellä toimivan yrittäjän on turvauduttava usein ulkopuoliseen takaajaan tai muihin rahoitusvaihtoehtoihin, ellei luottotietoja ole.
Jos kyseessä on kuitenkin osakeyhtiö, ei haittaa, mikäli yhdellä osakkaista on esimerkiksi maksuhäiriömerkintä. Tämän vuoksi osakeyhtiö voikin olla kätevä yhtiömuoto, sillä kaikki osakkaat ovat vastuussa yrityksen toiminnasta. Osakeyhtiössä kuitenkin itse yhtiön luottotietojen tulee olla kunnossa, jotta lainaa myönnetään.
Milloin laina ilman luottotietoja ei ole hyvä idea?
Lainan nostaminen on osa lähes jokaisen ihmisen elämää jossakin vaiheessa, ja erittäin harvalla on mahdollisuus kulkea koko elämänsä ilman lainan nostamista. Lainan nostamista ei siis kannata pelätä, vaikka kyseessä olisikin laina ilman luottotietoja. Vaikka luottotiedottoman on hyvä tietää, että laina ilman luottotietoja ei ole mahdotonta saada, ei sen hakeminen kuitenkaan aina kannata. Kuten edellä jo mainitsimme, lainaa ei koskaan tulisi nostaa pieniä ostoksia, kuten vaatteita varten.
Lainaa ei myöskään kannata hakea rahan tarpeeseen varten, sillä tämä usein aiheuttaa velkakierteen, joka helposti johtaa ylivelkaantumiseen. Esimerkiksi arkimenojen rahoittaminen ei ole hyvä idea lainalla, ja tällöin kannattaakin kääntyä tarkastelemaan oman talouden hallintaa. Myöskään lainan rahoittaminen toisella lainalla ei ole juuri koskaan hyvä idea – ellei sitten kyseessä ole juuri tähän tarkoitukseen tarkoitettu järjestelylaina.
Viimeisimmät artikkelit
Saat nämä edut ottamalla lainaa ilman luottokuluja
Lainan ottaminen ilman luottoa voi olla erinomainen päätös henkilöille, joilla
Onko turvallista ottaa lainaa ilman luottotietoa?
Rahan vuokraaminen ilman luottoa on turvallinen ja luotettava tapa saada
Vaihtoehtoja rahan lainaamiseen ilman luottotietoa
On mahdollista vuokrata rahaa antamatta luottotietoja. Ei-traditionaaliset lainanantajat, kuten vertaislainanantajat
Kuinka ottaa lainaa ilman luottotietoja
Lainan ottaminen ilman luottotietoja voi olla pelottava tehtävä. Niille, joilla
Laina ilman luottotietoja ei myöskään kannata nostaa arvoaan menettäviin tuotteisiin tai riskialttiisiin ostoksiin. Tällaisilla lähinnä tilanteilla lähinnä tarkoitetaan esimerkiksi erilaisia sijoituselementtejä. Vaikka osakkeisiin tai rahastoihin sijoittaminen yleensä tukee omaa talouttaan, ei kannata riskeerata omia varojaan, mikäli luottotiedoissa on jo ongelmia. Pahimmassa tapauksessa saatat velkaantua lisää, mikäli esimerkiksi sijoituksien arvo laskee.
Koska korko ja lainan hinta voi olla myös kalliimpi kuluttajalle, jolla eivät luottotiedot ole kunnossa, kannattaa pohtia onko juuri nyt oikea aika nostaa lainaa. Voisiko lainan hakeminen esimerkiksi odottaa muutaman vuoden, jolloin maksuhäiriömerkinnät ovat poistuneet rekisteristä? Laina voi olla tällöin huomattavasti halvempi, ja etenkin suurta lainaa hakiessa saatat säästää tuhansia euroja.
Usein kysyttyjä kysymyksiä
Vaikka lainan saaminen ilman luottotietoja on hankalaa, se ei ole mahdotonta. Nykypäivänä on useita rahoituslaitoksia, jotka myöntävät lainaa myös luottotiedottomalle. Voit tutkia internetissä erilaisia lainavaihtoehtoja, ja aloittaa täyttämällä lainahakemuksia, jotka eivät vielä sido sinua mihinkään. Näin kartoitat omat henkilökohtaiset mahdollisuutesi saada lainaa.
Vaikka lainan saaminen pankista luottotiedottomana on hankalaa, on internetissä toimivia luottolaitoksia, jotka myöntävät tätä matalammalla kynnyksellä. On kuitenkin hyvä muistaa, että mikään rahoituslaitos ei myönnä lainaa, ellet pysty todistamaan takaisinmaksukykyäsi heille.
Etenkin pienen pikavipin voi löytää internetistä ilman luottotietoja hakemalla erilaisia palveluntarjoajia. Toisinaan pikavipin tarjoajat saattavat hylätä lainahakemuksen sillä ne tarkistavat automaattisesti luottotiedot hakemuksen yhteydessä. Mikäli näin tapahtuu, voit kuitenkin yrittää ottaa pikavipin tarjoajaan yhteyttä ja neuvotella ehdoista ja yrittää vakuuttaa heidät takaisinmaksu kyvystäsi.
Lainaa ref merkinnällä voi olla helpompaa saada, kuin lainaa täysin ilman luottotietoja. Etenkin asuntolainan hakeminen on mahdotonta, mikäli ulosotossa on vielä maksamattomia maksuja, mutta ref merkinnällä ja sopivilla vakuuksilla voi asuntolainaa yrittää hakea.
