Miksi lainojen yhdistäminen kannattaa?
Tuntuuko sinusta, että useiden eri lainojen välillä pallottelu on loppumaton
Lainojen yhdistäminen
- Hakemuksen tekeminen kestää 2 minuuttia
- Palvelu on ilmainen ja velvoitteeton
- Lainaa jopa 60 000€
- Olemme auttaneet +10 000 oikean lainan löytämisessä
Valitse lainan määrä
Hakemuksesi ei ole sitova
1000
60 000
Esimerkki: nimelliskorko on 5.80% ja todellinen vuosikorko 5.96%. Lainan kokonaiskustannus on tällöin €29 951. Huomioithan, että tähän ei ole laskettu mukaan mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja. Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat välillä €500 – 60 000, nimelliskorko on 4,90 – 20% (todellinen vuosikorko 4,95 – 38%) ja laina-aika on 1 – 15 vuotta.
Esimerkki: nimelliskorko on 5.80% ja todellinen vuosikorko 5.96%. Lainan kokonaiskustannus on tällöin €29 951. Huomioithan, että tähän ei ole laskettu mukaan mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja. Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat välillä €500 – 60 000, nimelliskorko on 4,90 – 20% (todellinen vuosikorko 4,95 – 38%) ja laina-aika on 1 – 15 vuotta.
Yhdistä-lainat
Kun useammat eri lainan kuukausimaksut ja muut kulut on yhteenlaskettuna erityisen korkeat, on järkevää liittää niitä yhteen. Kuinka sitten käy niin, että lainoja tulee otettua aivan liikaa? Rahanpuute voi esimerkiksi tulla esille tapaturman, sairauden tai muun vastaavan takia. Joissakin tilanteissa voi olla pakko ottaa velkaa ja tällöin ne rupeavat kasautumaan päällekkäin.
Lainojen yhdistäminen tarkoittaa sitä, että lainanhakija ottaa yhden isomman lainan, jonka jälkeen henkilö voi maksaa kaikki pienemmät lainat kerralla takaisin. Suuremman lainan todellinen korko on pienempi kuin kaikkien pienempien lainojen korkojen summa. Yhdistä lainat pienin korko mielessä pitäen – siis se todellinen korko, nimenomaan.
Lainojen yhdistäminen auttaa myös siihen tilanteeseen, jossa useamman lainan maksamisen muistaminen on vaikeutunut, eräpäivien ollessa todennäköisesti erit jokaisessa lainalaskussa. Muistututukset maksuista ovat aina ikäviä – eritoten muistutukset jotka menevät perintään tai ulosottoon asti. Yhdistämällä lainoja on myös helpompi käyttää rahaa, koska maksun osoitteita on vähemmän.
Swiftbanker auttaa lainojen yhdistämisessä ja tekee siitä sinulle helppoa. Syötä verkkosivuston hakukenttään etsimäsi summa ja etsi sitten lainat, jotka sopivat näihin kriteereihin. Swiftbanker tarjoaa esimerkin muodossa lainatietoja: todellinen korko, lyhennysaika, avausmaksu ja esimerkkikorko. Näistä tiedoista kannattaa ehdottomasti vertailla ainakin lyhennysaikaa ja todellista korkoa.
Lainojen yhdistäminen on Swiftbankerissa maksutonta. Valitse paras lainatarjous jonka jälkeen pääset tekemään lopullisen lainahakemuksen. Lainahakemus itsessään ei sido mihinkään vaan se, kun olet allekirjoittanut sen ja lainapyyntö on hyväksytty rahoittajan toimesta.
Kun yhdistät lainat Swiftbankerissa, hyödyt esimerkiksi seuraavilla tavoilla:
- saatat säästää useita satoja tai tuhansia euroja
- voit tehdä lainavertailun useamman kerran, jotta löydät varmasti sopivan yhdistelylainan sinun tarpeisiisi
jälleenrahoituksesta
Joskus yhdistelmälainan kohdalla puhutaan jälleenrahoituksesta. Jälleenrahoitus on termi, joka on yleistymässä. Lainojen uudelleenrahoitus tarkoittaa uuden lainan ottamista vanhojen lainojen maksamiseksi takaisin paremmilla ehdoilla, joka on vain toinen termi lainojen yhdistämiselle.
Lainojen yhdistäminen kokemuksia on monilla asiakkaillamme, joten seuraa saamiamme arvosteluja tyytyväisiltä asiakkailta. Yhdistä lainat halvin korkoprosentti mielessä pitäen ja tutustu Swiftbankerin palveluihin.
Yhdistämislainan hakeminen on helppoa
Lainan hakeminen ei ole koskaan ollut helpompaa. Palvelumme avulla voit helposti saada tarjouksia eri pankeilta täyttämällä vain yhden lomakkeen, jossa on erilaisia laina-arvioita.
Lainan hakemisessa on tärkeää ottaa huomioon henkilökohtainen taloudellinen tilanne ja aiemmat lainat ennen päätöksen tekemistä.
Monilla meistä tulee elämässä eteen tilanteita, jotka aiheuttavat taloudelliseen tilanteeseen yllättävänkin suuria menoja. Ne voivat olla pakollisia hankintoja, kuten vaikkapa rikki mennyt auto, jota tarvitaan puolestaan töihin menemiseen. Ne voivat olla myös iloisia juhlia: häät ovat onnea täynnä olevia juhlia, mutta niihin voi saada kulumaan rahaa runsaasti, eikä kaikilla ole säästössä naimisiinmenoa (tai lähinnä sen “oheistoimintaa”) varten tarpeeksi.
Kun haet yhdistelmälainaa, muista nämä asiat: käy läpi taloutesi ja varmista, että kaikki pienistä lainoista ja osamaksukaupoista luottokorttivelkoihin ja tekstiviestilainoihin sisältyvät velat otetaan huomioon yhdistelmälainassa. Kun haet yhdistelmä lainaa, voit valita itsellesi sopivan takaisinmaksuajan. Swiftbanker tekee yhteistyötä lukuisten pankkien ja lainanantajien kanssa. Siksi voit olla varma, että saat alhaisimman mahdollisen koron, kun yhdistät kaikki lainasi yhteen paikkaan.
Vakuudettomia lainoja on helppo hakea - ne vain pitää maksaa takaisinkin
Vakuudettomat lainat ovat helppo ja nopea saada tarvittava määrä rahaa tilille heti, lainaa heti, mutta sen kautta tulee maksettavaksi myös korot ja kulut, jotka nostavat haetun lainan määrää yllättävänkin runsaasti, ennen kuin laina on takaisinmaksettu. Siksi kannattaa ajatella tarkkaan lainan tarkoitus – ja ennen kaikkea sen tärkeys.
Lainoja on erityyppisiä ja monet ottavat niitä monta kontolleen, varsinkin kun lainan saaminen voi olla joskus helppoa. Onkohan se liiankin helppoa? Siihen emme tällä kertaa vastaa, mutta tarkastetaanpa minkälaisia lainoja on saatavilla tällä hetkellä.
Joustava laina
Joustoluotto on usein muutaman sadan, tai maksimissaan noin 5 000 € suuruinen laina, jota voi käyttää samalla tavalla kuin luottokorttia. Kun olet maksanut lainan takaisin sovitusti, sinulla on mahdollisuus nostaa siitä uudestaan saman suuruisen summan kuin mitä olet maksanut. Voit myös nostaa pienemmän summan halutessasi.
Kulutusluotto
Kulutusluotto on suurin vakuudeton laina, joita on tarjolla pankeilla ja muilla lainoittajilla. Kulutusluotot voivat olla maksimissaan muutaman kymmenen tuhannen suuruisia luottoja ja niitä maksetaan kuukausittain takaisin.
Pikavippi
Pikavippi on monelle ollut vaihtoehtona, jos on ollut tarvetta nopeasti pieneen lainaerään ja on ollut oletus, että lainan ottaja pystyy maksamaan sen pian takaisin. Pikavipin korot ovat usein suurimpia vakuudettomien lainojen kuluista.
Vakuudelliset lainat - mitä ne ovat?
Jos sinulla on omaisuutta, kuten asunto, kesämökki tai rahastoja, voi olla järkevää miettiä vaihtoehtona lainaa vakuutta vastaan. Vakuudelliset lainat ovat usein edullisempia kuin vakuudettomat lainat. Vakuudellista lainaa voi saada myös henkilötakaajan avulla. Vakuutena toimii siis joko omaisuus tai sitten toinen henkilö, joka käytännössä lupautuu maksamaan velan pois, jos lainanottaja ei siihen kykene.
Vakuudellinen laina vain on sellaisten ihmisten käsissä, joilla talousasiat ovat hyvin. Jos hakijalla on mennyt luottotiedot esimerkiksi maksamattomien laskujen takia ja tämä on saanut siitä myös maksuhäiriömerkinnän, on hyvin todennäköistä, ettet tule saamaan vakuudettomia lainoja. Se voi olla myös – usko tai älä – positiivinen seikka. Maksuhäiriömerkinnän saaneella velkakierre pysähtyy siihen paikkaan, koska luottotietonsa menettänyt henkilö ei enää pysty elämään velaksi.
Miksi lainojen yhdistäminen kannattaa?
Usein on hyvä idea yhdistää useita pieniä lainoja yhdeksi isoksi lainaksi. Tämä on edullista silloin, kun suuren lainan kuukausimaksu on pienempi kuin useiden pienten lainojen yhteenlasketut maksut. Silloin lainojen yhdistämisestä on hyötyä varsinkin sen hetkiseen taloudelliseen tilanteeseen. Lisäksi pienistä lainoista ja luotoista eroon pääseminen parantaa myös luottoluokitustasi, mikä tarkoittaa, että saat tulevaisuudessa parempia korkoja ja lainaehtoja.
Yhdistetyn lainan todellisen koron pitäisi olla alhaisempi kuin pienemmillä lainoilla, joten sinun kannattaa hyödyntää tällainen mahdollisuus. Voi myös olla mahdollista, että yhdistelylaina voi tulla pitkässä juoksussa kalliimmaksi (joka on kuitenkin epätodennäköistä), mutta sen kuukausierän suuruuden – tai pienuuden – vuoksi lainanottajan talous ei kaadu kovin helposti.
Mistä sitten moinen lainoilla velkaantuminen johtuu? Miksei vain voi olla ottamatta kalliita lainoja - tai mikseivät ihmiset ota lainoja tavallisista pankeista, eikä ns. rahoituslaitoksista?
Monet käyttävät lainanottoa keinona ostaa asioita, joihin heillä ei ole varaa ostohetkellä. Tähän voi laskea myös elämisen. Inflaatio on nousussa ja ruoan hinnat nousevat, kuten kaikki muukin tällä hetkellä. Vaikka lainan ottaminen voi monessakin tapauksissa olla hyödyllistä, kustannukset ovat yleensä suuremmat kuin lainan ottamisesta saatava hyöty.
Vaikka useimmat talousasiantuntijat ovat yhtä mieltä siitä, että liiallinen velkaantuminen ei ole hyväksi taloudelliselle tulevaisuudellesi, parhaasta tavasta hallita velkaantumista vallitsee erimielisyyttä. Yhdistelylaina on kuitenkin yksi mahdollisuus maksaa useita lainoja hallitummin pois.
Jos luottoluokituksesi on tällä hetkellä huono, voi olla myös hyödyllistä yhdistää kaikki lainasi yhdeksi henkilökohtaiseksi lainaksi. Pitkällä aikavälillä tämä pienentää luottoriskiä pankkien suhteen. Kun seuraavan kerran haluat ottaa lainaa, voit saada entistäkin paremmat ehdot. Nämä ovat niin sanottuja hienoja lainojen yhdistäminen kokemuksia, jotka antavat uskoa tulevaisuuteen.
Paremmat ehdot ja paremmat korot lainat yhdistämällä
Yhdistämällä lainat ja luotot saat paremmat ehdot ja ennen kaikkea paremmat korot. Näin pääset veloista nopeammin. Swiftbankerista voit hakea tällaisen yhdistelmälainan muutamassa minuutissa.
Lainan ottaminen säästääkseen rahaa voi kuulostaa ensi näkemältä järjettömältä. Lainojen ja luottojen yhdistäminen yhteen paikkaan on kuitenkin aina hyvä ajatus, olipa lainoja sitten paljon tai vain muutama. Vaikka tämä kuulostaa uskomattomalta, voi uusi matalakorkoinen henkilökohtainen laina säästää useita tuhansia euroja joka kuukausi.
Mistä tämä johtuu? Yksinkertaisesti siitä, että useat lainat ja luotot sisältävät useita eri korkoja, joista osa voi olla tarpeettoman korkeita. Ne voivat sisältää myös piilokustannuksia, kuten neuvonta- ja laskutusmaksuja.
Hyvänä esimerkkinä voidaan ottaa autolainat. Autolainojen korot ovat joskus näennäisen alhaiset, mutta niihin liittyy usein hyvin korkeita kuukausittaisia sivukuluja – anteeksi, hallinnollisia kuluja.
Viimeisimmät artikkelit
Paras lainojen yhdistäminen
Useiden lainojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi voi olla hyvä vaihtoehto, jos
Onko lainojen yhdistäminen järkevää?
Lainojen yhdistäminen on hyvä tapa säästää rahaa ja tehdä maksuista
Miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu
Lainojen yhdistäminen on hyvä tapa tehdä veloista helpommin hallittavia ja
Lainojen yhdistäminen kokemuksia
Lainojen yhdistäminen voi olla hyvä tapa yksinkertaistaa talouttasi ja vähentää
Etuja lainojen yhdistämisestä
Lainojen yhdistämisestä aiheutuu paljon hyötyjä ja etuja, joita ei tule ajatelleeksikaan. Onhan se kieltämättä hölmön kuuloinen ajatus, että ottamalla lisää lainaa pääsee muista lainoista pois. Tässä kuitenkin muutamia tärkeimpiä etuja, joista lainanottaja hyötyy, jos hän vain pystyy olemaan ottamatta tämän jälkeen lisää lainaa.
Voit hankkiutua eroon osamaksuista, pienistä lainoista ja luotoista.
Saat alhaisemmat kuukausittaiset kustannukset
Saat alhaisemman koron
Voit säästää rahaa joka kuukausi
Takaisinmaksuajan valitseminen onnistuu uudestaan
Et sitoudu mihinkään hakiessasi Swiftbankerilta lainaa
Luoton hakeminen on helppoa ja kätevää
Hyvällä sopimuksella saat nopeammin maksettua lainan
Voit kerätä kaikki lainasi yhteen paikkaan eikä sinun tarvitse muistaa kuin yksi maksupäivä!
Edellä olevista hyödyistä huolimatta on järkevää kuitenkin tarkkailla omaa talouttaan ja erityisesti sitä, onko tilanne parantunut. Voit nimittäin mahdollisesti saada vieläkin paremman lainatarjouksen myöhemmin. Siksi suosittelemme, että tarkistat joka vuosi, voitko yhdistää lainasi ja luottosi entistäkin parempien ehtojen saavuttamiseksi. Usein voi olla viisasta tehdä uusi vertailu vuoden sisällä. Lainatiedot päivitetään kuukausittain, eivätkä vanhat luotot ole enää näkyvissä. Mitä vähemmän lainoja sinulla on, voi se merkitä myös parempia luottotietoja.
Paras lainojen yhdistäminen - kokeile Swiftbankeria
Yhdistelmä lainaa hakiessasi kannattaa muistaa, että Swiftbankerin yhteistyökumppanit tekevät päätöksensä sen perusteella, kuinka kykenet maksamaan lainasi takaisin sinä päivänä, jona haet lainojesi yhdistämistä. Ne eivät siis ota huomioon aiempaa maksukykyäsi. Maksuhäiriömerkinnät toki vaikuttavat lainansaantiin, mutta lähitulevaisuudessa Suomessakin on tulossa helpotusta merkinnän saaneille.
Käytä tilaisuutta hyväksesi ja käy läpi kaikki vanhat lainasi ja vertaa niitä ehtoihin, joita voimme tarjota sinulle nyt. Paras lainojen yhdistäminen onnistuu Swiftbankerin kautta, joten anna palvelulle mahdollisuus!
Usein kysyttyjä kysymyksiä
Se voi hyvinkin olla, jos sinulla on vielä maksukykyä etkä ole vielä menettänyt luottotietojasi ts. saanut maksuhäiriömerkintää. Joka tapauksessa lainan yhdistämistä kannattaa kokeilla kätevästi Swiftbankerin palvelun kautta - saat päätöksen hyvinkin nopeasti, jopa muutamassa minuutissa. Lainojen yhdistäminen on kuitenkin järkevää vain silloin, jos sitoudut siihen ettet ota enää lisää lainoja.
Voit halutessasi neuvotella lainasi uudelleen nykyisen pankkisi kanssa. Pankkisi ei välttämättä kuitenkaan suostu kummoiseenkaan sopimukseen. Samaan aikaan et myöskään pysty vertailemaan muita pankkeja ja lainanantajia, jotka voivat yhdistää lainasi vielä paremmilla ehdoilla. Siksi suosittelemme, että teet vertailun ennen kuin päätät, minkä lainanantajan valitset. Pankkia ei välttämättä tarvitse vaihtaa, mutta ei ole ollenkaan huono ajatus kysyä muilta pankeilta parempia sopimuksia.
Lainojen yhdistämiseen on tarjolla lainaa niin tavallisissa pankeissa kuin rahoituslaitoksissa. Kätevimmin löydät kuitenkin erilaiset tarjoukset lainanantajilta käyttämällä Swiftbankeria, jonka avulla saa kerättyä parhaat lainatarjoukset nimenomaan lainojen yhdistämiseen. Voit toki myös itse vertailla ja hakea eri paikoista tarjouksia, mutta Swiftbankerilla säästät niin aikaa kuin hermojakin.
Uusi lainasi talletetaan muutaman päivän kuluessa tilillesi riippumatta siitä, onko kyseessä uusi laina vai laina, joka korvaa suoraan muita lainoja. Voit käyttää rahat kaikkien kalliiden lainojen ja luottojen maksamiseen kerralla. Yhdistämällä lainasi saat alhaisemman koron ja sinulle sopivat kuukausittaiset kustannukset.
Kyllä se useimmiten on. Pääset veloista nopeammin eroon, koska sinun ei tarvitse maksaa korkoja ja piilotettuja maksuja. Näin sinulle jää joka kuukausi enemmän rahaa. Voit siis välttää tarpeettoman korkeat korot, kun sinulla on vain yksi laina, jota voit seurata.
Tähän kysymykseen on mahdotonta vastata yksiselitteisesti, sillä siihen vaikuttavat oma taloudellinen tilanteesi, lainantarve ja monet muut seikat. Löydät kuitenkin vastauksen käyttämällä Swiftbankeria yhdistelmälainan hakemiseen.
Ison yhdistelmälainan voit saada monilta Swiftbankerin yhteistyökumppaneilta, jotka tarjoavat yhdistelylainaa sinulle sen mukaan, minkä verran tarvitset ja kuinka maksukykysi antaa rahoituslaitoksen oman arvion mukaan varaa maksamiseen kuukausittain. Isoimman yhdistelylainan löytäminen onnistuu parhaiten käyttämällä Swiftbankeria - varsinkin siksi, koska et sitoudu mihinkään ennenkuin olet allekirjoittanut paperit.
Kyllä, juuri näin. Lainojen yhdistäminen ja yhden lainan ottaminen useiden lainojen ja luottojen sijasta tarkoittaa, ettet saa postilaatikkoa täyteen laskuja tiettynä päivänä kuukaudesta. Vältyt myös käyttämästä turhaa aikaa kirjekuorien seuraamiseen ja laskujen maksamiseen. Jos lisäksi asetat lainasi maksamisen suoraveloitukseksi verkkopankkisi kautta, kaikki tapahtuu automaattisesti.
Useimmiten lainojen yhdistämisen epäonnistumiseen vaikuttaa se, että lainanhakijalla on maksuhäiriömerkintä. Voi myös olla että lainoja on otettu jo niin monta, että luotonantajat eivät näe maksukykyä tarpeeksi hyvänä. Kun eteen tulee kysymys “miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu”, voi tässä vaiheessa olla hyvä kääntyä talous- ja velkaneuvonnan puoleen.
Kyllä, useimmissa tapauksissa ne kannattaa. Saat yleensä pienemmän koron, yhden maksupäivän ja pienemmän kuukausittaisen summan kaikkien lainojen maksamiseen.
Lainojen yhdistäminen alkaa siitä, kun käytät Swiftbankerin lainalaskuria ja haet sopivaa lainaa - juuri sinun tarpeisiisi.
