Lainojen kilpailutus on hyödyllinen työkalu erilaisissa elämäntilanteissa. Uuden lainan hakemiseen kilpailutus tuo parhaat ehdot heti alusta alkaen, jolloin vältät ylimääräiset kustannukset ja varmistat edullisen koron. Kilpailutus kannattaa tehdä myös silloin, kun haluat korvata vanhan lainan paremmalla, esimerkiksi jos korkotasot ovat laskeneet tai oma taloudellinen tilanteesi on parantunut.
Yhdistelylainan kilpailutus on erityisen suositeltavaa, jos sinulla on useita pieniä lainoja ja haluat yksinkertaistaa taloutesi hallintaa. Yhdistämällä velat yhdeksi lainaksi voit saada paremman kokonaiskoron ja hallittavamman kuukausibudjetin.
Vaikuttaako kilpailutus luottotietoihin? Yksi luottotietokysely ei vaikuta merkittävästi luottoluokitukseen. Lainavertailupalvelut tekevät yleensä vain yhden kyselyn, jonka perusteella useat lainantarjoajat antavat tarjouksensa.
Kuinka monta tarjousta kannattaa pyytää? Mitä useampi tarjous, sitä paremmat mahdollisuudet löytää edullisin laina. Tyypillisesti 5–10 tarjouksen vertaaminen antaa hyvän kuvan markkinoiden tilanteesta.
Voiko kilpailutuksen tehdä anonyymisti? Täysin anonyymiä kilpailutusta ei yleensä ole mahdollista tehdä, sillä lainantarjoajat tarvitsevat perustiedot hakijan taloudellisesta tilanteesta tehdäkseen sitovan tarjouksen. Kuitenkin alustavat lainatarjoukset voi usein saada ilman sitoutumista.
Kilpailuttamalla lainat huolellisesti voit löytää juuri sinulle sopivimman ratkaisun ja parantaa taloudellista turvallisuuttasi merkittävästi.
Lainahakemus on virallinen pyyntö rahoituslaitokselle saada lainaa, olipa kyseessä kulutusluotto, asuntolaina, autolaina tai muu rahoitusratkaisu. Hakemuksen tarkoitus on antaa lainanantajalle riittävät tiedot hakijan taloudellisesta tilanteesta, jotta he voivat arvioida hakijan maksukyvyn ja päättää lainan myöntämisestä.
Lainahakemusta tarvitaan aina, kun haluat hakea lainaa pankilta, rahoitusyhtiöltä tai verkkopalvelusta. Hakemuksen perusteella lainanantaja tekee luottopäätöksen, jossa huomioidaan muun muassa hakijan tulot, menot, luottotiedot ja mahdolliset vakuudet.
Onnistunut lainahakemus on ensimmäinen askel kohti rahoituksen saamista. Huolellisesti täytetty hakemus parantaa mahdollisuuksiasi saada hyväksytty päätös ja voi vaikuttaa myös tarjottuihin lainaehtoihin, kuten korkoon ja laina-aikaan.
Lainahakemuksessa pyydetään kattavasti tietoja, joiden avulla lainanantaja arvioi hakijan maksukyvyn ja lainan takaisinmaksun riskit. Tässä vaiheessa rehellisyys ja tarkkuus ovat erityisen tärkeitä, sillä puutteelliset tai virheelliset tiedot voivat johtaa lainahakemuksen hylkäämiseen.
Ensimmäiseksi hakemuksessa kysytään henkilö- ja yhteystiedot, kuten nimi, osoite, puhelinnumero, sähköpostiosoite sekä henkilötunnus. Näiden tietojen avulla varmistetaan hakijan identiteetti ja luottotietojen tarkistaminen.
Seuraavaksi lainanantaja pyytää tulo- ja menoselvityksen. Tuloiksi lasketaan muun muassa palkkatulot, eläkkeet, tukimuodot ja mahdolliset muut säännölliset tulot. Menot sisältävät esimerkiksi asumiskulut, muut lainanlyhennykset, vakuutukset ja muut toistuvat kulut.
Hakijan nykyiset velat ja varallisuus ovat myös olennaisia tietoja. Nykyisten velkojen määrä, kuukausierät ja jäljellä oleva laina-aika vaikuttavat lainanantajan tekemään arvioon maksukyvystä. Lisäksi mahdollinen omaisuus, kuten omistusasunto, säästöt ja sijoitukset, voivat parantaa lainapäätöksen ehtoja.
Joissain tapauksissa lainahakemuksessa saatetaan kysyä myös lisätietoja, kuten työsuhteen kesto, työnantajan tiedot ja mahdolliset tulevat muutokset tuloissa.
Tarkasti ja avoimesti annetut tiedot nopeuttavat lainan käsittelyä ja parantavat mahdollisuuksia saada hyväksytty lainapäätös.
Nykyään lainahakemuksen voi täyttää joko verkossa tai perinteisesti pankin konttorissa. Molemmilla tavoilla on omat etunsa, ja valinta riippuu omista mieltymyksistä sekä lainan tyypistä ja määrästä.
Verkossa tehtävä lainahakemus on nopea ja vaivaton. Voit täyttää hakemuksen missä ja milloin tahansa, eikä sinun tarvitse varata aikaa konttorikäynnille. Useimmat lainapalvelut tarjoavat välittömän päätöksen tai alustavan lainatarjouksen muutamassa minuutissa. Lisäksi verkkohakemuksessa voit helposti kilpailuttaa useita lainantarjoajia yhdellä hakemuksella.
Pankissa tehtävä lainahakemus puolestaan tarjoaa mahdollisuuden henkilökohtaiseen neuvontaan. Varsinkin suurempia lainoja, kuten asuntolainaa, haettaessa henkilökohtainen tapaaminen voi olla hyödyllinen. Pankin asiantuntija voi auttaa lainan rakenteen suunnittelussa, tarjota vaihtoehtoisia ratkaisuja ja selventää sopimusehtoja paikan päällä.
Verkkohakemus sopii erityisesti pienempiin kulutusluottoihin, autolainoihin ja yhdistelylainoihin. Pankkikäynti taas voi olla paras vaihtoehto silloin, kun haetaan suurempaa lainaa, tarvitaan vakuuksia tai halutaan käydä tarkemmin läpi omaa taloudellista kokonaistilannetta.
Molemmissa tapauksissa huolellinen valmistautuminen ja realistinen arvio omasta maksukyvystä ovat avainasemassa onnistuneen lainapäätöksen saavuttamiseksi.
Kun olet täyttänyt ja lähettänyt lainahakemuksen, alkaa lainanantajan käsittelyprosessi. Ensimmäisessä vaiheessa tarkistetaan hakemukseen annetut tiedot ja varmistetaan, että kaikki tarvittavat asiakirjat on toimitettu.
Lainanantaja suorittaa luottotietojen tarkistuksen, jossa arvioidaan hakijan maksukyky ja aikaisempi maksuhistoria. Tulo- ja menoselvityksen pohjalta tehdään arvio siitä, kuinka realistista lainan takaisinmaksu olisi hakijan nykyisessä taloudellisessa tilanteessa.
Jos hakemuksessa on puutteita tai epäselvyyksiä, lainanantaja saattaa pyytää lisätietoja tai täydentäviä asiakirjoja. Tällöin hakijan kannattaa toimia nopeasti varmistaakseen käsittelyn etenemisen.
Päätös lainahakemuksesta voi tulla hyvin nopeasti, joskus jopa muutamassa minuutissa, erityisesti silloin, kun kyseessä on pienempi vakuudeton laina ja kaikki tiedot ovat kunnossa. Suuremmissa ja vakuudellisissa lainoissa käsittely voi kestää muutamasta päivästä viikkoon.
Hyväksytyn lainapäätöksen jälkeen lainanantaja lähettää lainasopimuksen, joka tulee lukea huolellisesti ennen allekirjoitusta. Sopimuksen allekirjoituksen jälkeen laina maksetaan yleensä tilille nopeasti, usein saman tai seuraavan pankkipäivän aikana.
Vaikuttaako lainahakemuksen tekeminen luottotietoihin? Yksittäinen lainahakemus ei yleensä vaikuta negatiivisesti luottotietoihin, mutta toistuvat ja lyhyessä ajassa tehdyt useat hakemukset voivat heikentää luottoluokitusta.
Kuinka monta hakemusta voi tehdä kerralla? Voit tehdä useita hakemuksia eri lainantarjoajille, mutta kilpailuttamalla lainat yhdellä hakemuksella voit välttää useiden luottotietokyselyiden aiheuttamat haitat.
Voiko hakemusta muuttaa jälkeenpäin? Jo lähetettyä hakemusta ei yleensä voi muuttaa, mutta voit peruuttaa sen ja tehdä uuden hakemuksen korjatuilla tiedoilla, mikäli huomaat virheitä.
Swiftbanker.fi on osa Lacuna Digital ApS yhtiötä, CVR-nr. 38985981 Kvæsthusgade 5C, 5. sal. 1251 København K , Denmark
Swiftbanker.fi on osa Lacuna Digital ApS yhtiötä, CVR-nr. 38985981 Kvæsthusgade 5C, 5. sal. 1251 København K , Denmark
Swiftbanker.fi on osa Lacuna Digital ApS yhtiötä, CVR-nr. 38985981 Kvæsthusgade 5C, 5. sal. 1251 København K , Denmark
© Swiftbanker Finland 2025. All rights reserved.
Vi ser etter samarbeidspartnere
Tietosuojakäytäntö
SwiftBanker on Lacuna Digital ApS omistuksessa. Lacuna Digital suhtautuu henkilötietojesi käsittelyyn erittäin vakavasti. Täältä voit lukea kuinka sinun tietojasi käsitellään verkkosivustolla.
REKISTERIPITÄJÄT JA TIETOSUOJAKÄYTÄNTÖ
Lacuna Digital ApS
CVR-nr. 38985981
Finsensvej 7A, stuen tv.
2000 Frederiksberg
Danmark
E-mail: info@swiftbanker.fi
Kun vierailet verkkosivullamme, me keräämme tietoa sinusta jonka avulla pystymme tarjoamaan parannettua sisältöä joka on myös henkilökohtaisesti kohdistettu, samalla myös mainokset ovat ensiluokkaisia juuri sinulle. Jos et halua että tietojasi kerätään, sinun täytyy poistaa evästeitä ja välttää verkkosivun käyttöä uudestaan. Alla olemme tarkentaneet minkälaisia tietoja kerätään, mihin tarkoitukseen ja kenellä kolmannella osapuolella on mahdollisuus käyttää niitä.
Evästeitä
Verkkosivu käyttää ”evästeitä”, joka on tekstitiedosto joka tallennetaan tietokoneellesi, älypuhelimeen tai muuhun laitteeseen. Evästeet eivät voi sisältää haitallista ohjelmakoodia kuten viruksia. On mahdollista poistaa tai estää evästeitä. Katso ohjeet englanniksi.
Riskinä on myös että verkkosivu ei enää toimii optimaalisesti ja että sivulla on sisältöä johon sinulla ei ole pääsyä.
TIETOJEN KÄSITTELIJÖITÄ
Tarjoaksemme parasta palvelua, käytämme seuraavia tietojen käsittelijöitä.
Google Ltd.
Facebook Ltd.
Campaign Monitor Ltd
Microsoft Ltd.
Inmobile
Mailchimp
Active Campaign
GetResponse
Constant Contact
Aweber
Tietojasi luovutetaan ja käsitellään kolmannen osapuolen maiden toimesta.
Tiedot luovutetaan US järjestöille; Facebook Ltd, Google Ltd, Microsoft Ltd, Campaign Monitor, Mailchimp, Active Campaign.
Euroopan komissio on päättänyt että järjestöt Yhdysvalloissa ovat “turvallisia” jos ne noudattavat EU:n Privacy Shield sopimusta.
Voit saada sähköpostia, tekstiviestiä tai push-ilmoituksia rahoituspalvelujen sisällöstä seuraavilta:
Henkilökohtainen tieto
Yleisesti
Henkilötietoja on kaikki tieto joka voidaan liittää sinuun joissakin määrissä. Kun käytät verkkosivustoamme, keräämme ja käsittelemme useasti sen kaltaista tietoa. Näin tapahtuu esimerkiksi ??? kun tilaat meidän uutiskirjeemme, osallistut kilpailuihin tai tutkimuksiin, rekisteröidyt käyttäjäksi tai tilaajaksi, käytät muita palveluja tai teet ostoksia verkkosivuston kautta.
Yleensä me keräämme ja käsittelemme seuraavanlaisia tietoja: Ainutlaatuinen ID ja tekninen tieto tietokoneestasi, tabletti tai älypuhelin, IP-osoitteesi, maantieteellinen sijanti, ja minkälaisilla sivustoilla vierailet (kiinnostuksen kohteet) Jos sallit ja täytät tiedot itse, me käsittelemme myös seuraavat tiedot. Nimi, puhelinnumero, sähköposti, osoite ja maksutiedot. Tämä liittyy tyypillisesti ostokseen tai tilin luomiseen.
Käyttämällä tätä sivua suostut tietosuojakäytäntöön.
Jälkeenpäin, SwiftBanker viitataan kun käytetään muotoa; me, meidän, tai meistä.
Me käytämme seuraavat tiedot sinusta.
Nimi
Sähköposti
Maantieteellinen sijanti
Tekninen tieto tietokonestasi, tabletistasi tai älypuhelimestasi
Selaimen tunnistus
IP-osoite
Evästeet
Maa
Muut evästeet joihin saattaa sisältyä henkilökohtainen tunnistus tiedoistasi.
Henkilötietojen käsittelyn GDPR Asetus 6.1f mukaisesti tarkoittaa:
Henkilötietojasi käsitellään ja käytetään seuraavaan:
Sähköpostitarjouksia, lainatarjouksia tai uutisia lainoista.
Tekstiviestejä uusista lainatarjouksista tai uutisia lainoista.
Push-ilmoituksia lainatarjouksista tai uutisia lainoista
Kun me käsitttelemme henkilötietojasi pyydämme suostumuksesi siihen ennen kun me keräämme ja käsittelemme tietojasi.
Henkilötietojasi kerätään ja käsitellään asiaankuuluvista ja tietyistä syistä.
Me keräämme ja käsittelemme ainoastaan asiaankuuluvia ja tarpeellisia henkilötietoja.
Me emme paljasta henkilötietojasi ilman sinun suostumustasi.
Me poistamme henkilötietosi kun tiedot eivät ole enää olennaisia tarkoitukseen. Lisäksi, henkilötietojasi käsitellään GDPR Asetuksen 6.1. a ja b:n mukaisesti oikean ja päivitetyn henkilötiedon kanssa.
Tarkoitus
Jos olet antanut suostumuksesi rahoituspalvelujen markkinointiin ja mainostukseen sähköpostin, tekstiviestein ja selain-pohjaisten ilmoitusten kautta, me pyydämme sinua uusimaan suostumuksesi joka kolmas vuosi, jos et ole ollut aktiivinen profiilissasi näiden kolmen vuoden aikana.
Turvallisuus
Me suojaamme henkilötietojasi. Me emme säilytä henkilötietojasi omilla palvelimillamme, vaan käytämme yhteistyökumppaneitamme, tästä voit lukea lisää TIETOJEN KÄSITTELIJÖITÄ alta. Jos haluat lukea heidän tietosuojakäytännöistä ja GDPR:stä, voit käydä heidän verkkosivuilla. Kuitenkin voimme myös auttaa sinua jos sinulla on kysymyksiä tästä. Sinun tietosi ovat aina suojattuja meidän toimesta, me olemme huolehtineet asiasta teknisin keinoin, jos tietosi on vahingossa tai laittomasti meidän hallinasta poistettu, hävitetty, heikentynyt, julkaistu tai jaettu asiankuulumattomien henkilöiden kanssa, väärinkäytetty tai käsitelty soveltavan lain vastaisesti.
Oikeutesi:
Käyttääksesi alla mainittuja oikeuksiasi, ole ystävällinen ja ota meihin yhteyttä tietojemme kautta. Tämän tiedon löydät tietosuojakäytännön luvun alusta.
Oikeus poistaa tietoa. Erikoistapauksissa, sinulla on oikeus poistaa tallentamamme tietosi, ennen kun yleinen asetettu aikaraja toteutuu.
Yhtiöön voi aina ottaa yhteyttä ollessaan eri mieltä Yhtiön tavasta käsitellä henkilötietoja tai niistä tavoitteista, joihin Yhtiö kyseisiä henkilötietoja käyttää. Asiasta voi myös tehdä valituksen:
Tietosuojavaltuutettu
Ratapihantie 9, 6. krs, 00520 Helsinki.
Postiosoite: PL 800, 00521 Helsinki.
Puhelinvaihde: 029 566 6700
S-posti: tietosuoja(at)om.fi
www.tietosuoja.fi