Esimerkki: nimelliskorko on 5.80% ja todellinen vuosikorko 5.96%. Lainan kokonaiskustannus on tällöin €29 951. Huomioithan, että tähän ei ole laskettu mukaan mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja. Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat välillä €500 – 60 000, nimelliskorko on 4,90 – 20% (todellinen vuosikorko 4,95 – 38%) ja laina-aika on 1 – 15 vuotta.
Esimerkki: nimelliskorko on 5.80% ja todellinen vuosikorko 5.96%. Lainan kokonaiskustannus on tällöin €29 951. Huomioithan, että tähän ei ole laskettu mukaan mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja. Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat välillä €500 – 60 000, nimelliskorko on 4,90 – 20% (todellinen vuosikorko 4,95 – 38%) ja laina-aika on 1 – 15 vuotta.
Luottotiedottoman on usein vaikea saada lainaa perinteisten pankkien ja rahoituslaitosten kautta. Luottotiedot heijastavat henkilön taloudellista luotettavuutta, ja niiden menettäminen voi johtaa moniin haasteisiin.
Tässä artikkelissa käsittelemme, mistä lainaa luottotiedottomalle voi hakea, kuka voi saada lainaa luottotiedottomana, sekä usein kysyttyjä kysymyksiä liittyen lainan saantiin ilman luottotietoja.
Lainan saaminen ilman luottotietoja voi tuntua monille ylitsepääsemättömältä esteeltä, mutta useat vaihtoehdot tarjoavat toivoa ja mahdollisuuksia. Tässä yhteydessä on tärkeää tutkia kaikki saatavilla olevat vaihtoehdot huolellisesti ja arvioida niiden ehdot ja kustannukset.
Yksityiset lainanantajat:
Yksityiset rahoituslaitokset ja lainanantajat ovat usein valmiita ottamaan suurempia riskejä kuin perinteiset pankit. He voivat tarjota lainaa luottotiedottomille, mutta yleensä korkeammalla korolla ja tiukemmilla ehdoilla. On tärkeää vertailla eri lainanantajien tarjouksia ja ehtoja löytääkseen parhaan mahdollisen ratkaisun.
Vertaislainaus:
Vertaislainaus on viime vuosina kasvattanut suosiotaan vaihtoehtoisena rahoitusmuotona. Tämä malli mahdollistaa yksityishenkilöiden lainaavan rahaa toisille yksityishenkilöille ilman perinteisen pankkijärjestelmän väliintuloa.
Luottotiedottomat saattavat löytää vertaislainapalveluista lainanantajia, jotka ovat valmiita rahoittamaan heidän lainansa tietyin ehdoin.
Takaus ja vakuudet:
Lainan saaminen voi olla helpompaa, jos lainanhakija pystyy tarjoamaan vakuuden tai saamaan luotettavan takaajan lainalleen. Vakuutena voi toimia esimerkiksi kiinteistö, ajoneuvo tai muu arvokas omaisuus. Takauksen avulla lainanantaja saa lisäturvaa lainan takaisinmaksulle.
Sosiaaliset lainat ja avustukset:
Joissakin tapauksissa voi olla mahdollista hakea sosiaalista lainaa tai taloudellista tukea kunnalta tai valtiolta. Nämä vaihtoehdot ovat usein tarkoitettu äärimmäisen taloudellisen ahdingon kohdanneille ja niitä hallinnoivat sosiaalipalvelut.
Vuosi 2024 tuo mukanaan uusia haasteita ja mahdollisuuksia lainamarkkinoilla. Teknologian kehittyessä uusia lainamuotoja ja palveluita saattaa tulla saataville, tarjoten luottotiedottomille uusia väyliä taloudellisen tuen saamiseksi.
On tärkeää pysyä informoituna markkinoiden kehityksestä ja uusista innovaatioista, jotka voivat avata ovia aiemmin suljettuihin rahoitusmahdollisuuksiin.
Lainan saaminen luottotiedottomana vaatii usein, että täytät tietyt ehdot. Nämä voivat vaihdella lainanantajasta riippuen, mutta yleisesti ottaen hakijalla tulisi olla:
Voit hakea lainaa ilman luottotietoja milloin tahansa, kunhan olet tietoinen lainanantajan vaatimuksista ja omasta taloudellisesta tilanteestasi. On tärkeää olla realistinen lainan takaisinmaksukyvystäsi.
Maksuhäiriömerkintä voi vaikeuttaa lainan saantia, mutta se ei aina estä sitä kokonaan. Joitakin lainanantajia voi olla valmiita ottamaan suuremman riskin, erityisesti jos lainanhakija pystyy tarjoamaan vakuuksia tai takauksen.
Kyllä, voit saada lainaa ilman luottotietoja, mutta vaihtoehdot voivat olla rajoitetumpia. On tärkeää tutkia eri lainanantajia ja niiden tarjoamia tuotteita, sekä varmistaa, että ymmärrät lainan ehdot ja korot ennen sopimuksen tekemistä.
Yksityiset lainanantajat ja vertaislainapalvelut ovat kaksi yleistä lähdettä, joista luottotiedottomat voivat hakea lainaa. On myös mahdollista, että jotkut pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat erityisiä tuotteita henkilöille, jotka yrittävät rakentaa uudelleen taloudellista luotettavuuttaan.
Toinen vaihtoehto on lainata rahaa yksityishenkilöltä, kuten perheenjäseneltä tai ystävältä. Tämä vaihtoehto vaatii luottamusta molemmin puolin ja selkeän sopimuksen lainan ehdoista.
Haluat tietää Pieni Laina niin voit lukea enemmän kuin täältä
Kyllä, luottotiedoton voi saada lainaa, mutta vaihtoehdot ovat rajallisemmat ja ehdot, kuten korot ja muut kulut, voivat olla epäedullisemmat. Joitakin lainanantajia erikoistuu tarjoamaan lainaa henkilöille, joilla on maksuhäiriömerkintöjä, mutta on tärkeää tutkia huolellisesti ja varmistaa, että ymmärrät kaikki lainan ehdot.
Lainan saamisen ehdot voivat vaihdella lainanantajasta riippuen, mutta yleisesti luottotiedottoman on todistettava säännölliset tulonsa, esitettävä mahdolliset vakuudet tai takaukset ja mahdollisesti hyväksyttävä korkeammat korot ja käsittelykulut.
Lainan ottaminen luottotiedottomana voi olla turvallista, kunhan lainanantaja on luotettava ja lainaehdot on ymmärretty täysin. On tärkeää välttää huijauksia ja tutkia lainanantajan taustaa huolellisesti. Älä koskaan allekirjoita sopimusta, jos et ole varma kaikista sen ehdoista.
Luottotiedottoman lainan korko määräytyy usein korkeammaksi kuin henkilöille, joilla on puhtaat luottotiedot. Tämä johtuu siitä, että lainanantaja kokee suuremman riskin lainatessaan rahaa henkilölle, jolla on ollut taloudellisia vaikeuksia. Korko voi vaihdella lainanantajasta, lainasummasta ja takaisinmaksuajasta riippuen.
Kiinteä annuiteetti kestää yleensä tietyn ajan vuosissa mitattuna. Kiinteän annuiteetin lainan ottajien on maksettava sama määrä eli tasalyhennys joka kuukausi. Säännölliset maksut ja puolivuosittaiset korkomaksut pysyvät kiinteässä annuiteetissa vakioina. Kiinteä annuiteetti soveltuu henkilöille, jotka haluavat maksaa tasaeräiset maksut.
Swiftbanker.fi on osa Lacuna Digital ApS yhtiötä, CVR-nr. 38985981 Kvæsthusgade 5C, 5. sal. 1251 København K , Denmark
© Swiftbanker Finland 2022. All rights reserved.
Vi ser etter samarbeidspartnere
Tietosuojakäytäntö
SwiftBanker on Lacuna Digital ApS omistuksessa. Lacuna Digital suhtautuu henkilötietojesi käsittelyyn erittäin vakavasti. Täältä voit lukea kuinka sinun tietojasi käsitellään verkkosivustolla.
REKISTERIPITÄJÄT JA TIETOSUOJAKÄYTÄNTÖ
Lacuna Digital ApS
CVR-nr. 38985981
Finsensvej 7A, stuen tv.
2000 Frederiksberg
Danmark
E-mail: info@swiftbanker.fi
Kun vierailet verkkosivullamme, me keräämme tietoa sinusta jonka avulla pystymme tarjoamaan parannettua sisältöä joka on myös henkilökohtaisesti kohdistettu, samalla myös mainokset ovat ensiluokkaisia juuri sinulle. Jos et halua että tietojasi kerätään, sinun täytyy poistaa evästeitä ja välttää verkkosivun käyttöä uudestaan. Alla olemme tarkentaneet minkälaisia tietoja kerätään, mihin tarkoitukseen ja kenellä kolmannella osapuolella on mahdollisuus käyttää niitä.
Evästeitä
Verkkosivu käyttää ”evästeitä”, joka on tekstitiedosto joka tallennetaan tietokoneellesi, älypuhelimeen tai muuhun laitteeseen. Evästeet eivät voi sisältää haitallista ohjelmakoodia kuten viruksia. On mahdollista poistaa tai estää evästeitä. Katso ohjeet englanniksi.
Riskinä on myös että verkkosivu ei enää toimii optimaalisesti ja että sivulla on sisältöä johon sinulla ei ole pääsyä.
TIETOJEN KÄSITTELIJÖITÄ
Tarjoaksemme parasta palvelua, käytämme seuraavia tietojen käsittelijöitä.
Google Ltd.
Facebook Ltd.
Campaign Monitor Ltd
Microsoft Ltd.
Inmobile
Mailchimp
Active Campaign
GetResponse
Constant Contact
Aweber
Tietojasi luovutetaan ja käsitellään kolmannen osapuolen maiden toimesta.
Tiedot luovutetaan US järjestöille; Facebook Ltd, Google Ltd, Microsoft Ltd, Campaign Monitor, Mailchimp, Active Campaign.
Euroopan komissio on päättänyt että järjestöt Yhdysvalloissa ovat “turvallisia” jos ne noudattavat EU:n Privacy Shield sopimusta.
Voit saada sähköpostia, tekstiviestiä tai push-ilmoituksia rahoituspalvelujen sisällöstä seuraavilta:
Henkilökohtainen tieto
Yleisesti
Henkilötietoja on kaikki tieto joka voidaan liittää sinuun joissakin määrissä. Kun käytät verkkosivustoamme, keräämme ja käsittelemme useasti sen kaltaista tietoa. Näin tapahtuu esimerkiksi ??? kun tilaat meidän uutiskirjeemme, osallistut kilpailuihin tai tutkimuksiin, rekisteröidyt käyttäjäksi tai tilaajaksi, käytät muita palveluja tai teet ostoksia verkkosivuston kautta.
Yleensä me keräämme ja käsittelemme seuraavanlaisia tietoja: Ainutlaatuinen ID ja tekninen tieto tietokoneestasi, tabletti tai älypuhelin, IP-osoitteesi, maantieteellinen sijanti, ja minkälaisilla sivustoilla vierailet (kiinnostuksen kohteet) Jos sallit ja täytät tiedot itse, me käsittelemme myös seuraavat tiedot. Nimi, puhelinnumero, sähköposti, osoite ja maksutiedot. Tämä liittyy tyypillisesti ostokseen tai tilin luomiseen.
Käyttämällä tätä sivua suostut tietosuojakäytäntöön.
Jälkeenpäin, SwiftBanker viitataan kun käytetään muotoa; me, meidän, tai meistä.
Me käytämme seuraavat tiedot sinusta.
Nimi
Sähköposti
Maantieteellinen sijanti
Tekninen tieto tietokonestasi, tabletistasi tai älypuhelimestasi
Selaimen tunnistus
IP-osoite
Evästeet
Maa
Muut evästeet joihin saattaa sisältyä henkilökohtainen tunnistus tiedoistasi.
Henkilötietojen käsittelyn GDPR Asetus 6.1f mukaisesti tarkoittaa:
Henkilötietojasi käsitellään ja käytetään seuraavaan:
Sähköpostitarjouksia, lainatarjouksia tai uutisia lainoista.
Tekstiviestejä uusista lainatarjouksista tai uutisia lainoista.
Push-ilmoituksia lainatarjouksista tai uutisia lainoista
Kun me käsitttelemme henkilötietojasi pyydämme suostumuksesi siihen ennen kun me keräämme ja käsittelemme tietojasi.
Henkilötietojasi kerätään ja käsitellään asiaankuuluvista ja tietyistä syistä.
Me keräämme ja käsittelemme ainoastaan asiaankuuluvia ja tarpeellisia henkilötietoja.
Me emme paljasta henkilötietojasi ilman sinun suostumustasi.
Me poistamme henkilötietosi kun tiedot eivät ole enää olennaisia tarkoitukseen. Lisäksi, henkilötietojasi käsitellään GDPR Asetuksen 6.1. a ja b:n mukaisesti oikean ja päivitetyn henkilötiedon kanssa.
Tarkoitus
Jos olet antanut suostumuksesi rahoituspalvelujen markkinointiin ja mainostukseen sähköpostin, tekstiviestein ja selain-pohjaisten ilmoitusten kautta, me pyydämme sinua uusimaan suostumuksesi joka kolmas vuosi, jos et ole ollut aktiivinen profiilissasi näiden kolmen vuoden aikana.
Turvallisuus
Me suojaamme henkilötietojasi. Me emme säilytä henkilötietojasi omilla palvelimillamme, vaan käytämme yhteistyökumppaneitamme, tästä voit lukea lisää TIETOJEN KÄSITTELIJÖITÄ alta. Jos haluat lukea heidän tietosuojakäytännöistä ja GDPR:stä, voit käydä heidän verkkosivuilla. Kuitenkin voimme myös auttaa sinua jos sinulla on kysymyksiä tästä. Sinun tietosi ovat aina suojattuja meidän toimesta, me olemme huolehtineet asiasta teknisin keinoin, jos tietosi on vahingossa tai laittomasti meidän hallinasta poistettu, hävitetty, heikentynyt, julkaistu tai jaettu asiankuulumattomien henkilöiden kanssa, väärinkäytetty tai käsitelty soveltavan lain vastaisesti.
Oikeutesi:
Käyttääksesi alla mainittuja oikeuksiasi, ole ystävällinen ja ota meihin yhteyttä tietojemme kautta. Tämän tiedon löydät tietosuojakäytännön luvun alusta.
Oikeus poistaa tietoa. Erikoistapauksissa, sinulla on oikeus poistaa tallentamamme tietosi, ennen kun yleinen asetettu aikaraja toteutuu.
Yhtiöön voi aina ottaa yhteyttä ollessaan eri mieltä Yhtiön tavasta käsitellä henkilötietoja tai niistä tavoitteista, joihin Yhtiö kyseisiä henkilötietoja käyttää. Asiasta voi myös tehdä valituksen:
Tietosuojavaltuutettu
Ratapihantie 9, 6. krs, 00520 Helsinki.
Postiosoite: PL 800, 00521 Helsinki.
Puhelinvaihde: 029 566 6700
S-posti: tietosuoja(at)om.fi
www.tietosuoja.fi