Rahan lainaamisen kannalta on tärkeää ymmärtää korkojen, kuukausimaksujen ja lainaehtojen vaikutus omaan talouteesi. Lainalaskurit ovat siinä mielessä kätevä työkalu, että ne tekevät vertailun puolestasi nopeasti, tarkasti ja yleensä myös ilmaiseksi. Lainalaskuri on siis yksinkertainen työkalu, joka vertaa eri pankkien ja rahoituslaitosten lainoja puolestasi. Lainalaskurin avulla voit laskea arvoidut lainakustannukset lainan summaa, kuukausittaista maksuerää ja lainan takaisinmaksuaikaa vertailemalla. Tässä blogikirjoituksessa annamme muutamia vinkkejä lainalaskurien käyttämiseen, jotta voit saada niistä kaiken hyödyn irti.
Tutustu erilaisiin lainalaskureihin
Markkinoilla on paljon erilaisia lainalaskureita eri tarpeisiin. Tässä on luettelo yleisimmistä lainalaskureista:
1. Henkilökohtainen lainalaskuri: Tämäntyyppinen laskuri auttaa sinua arvioimaan kuukausimaksusi, kokonaiskorkokulut ja henkilökohtaisen lainan kokonaislyhennyssumman, silloin kun sinulla on tarve henkilökohtaiselle lainalle. Henkilökohtaiset lainat ovat yleensä normaalia elämistä varten.
2. Asuntolainalaskuri: Tämäntyyppinen laskuri auttaa sinua arvioimaan kuukausittaiset asuntolainamaksusi, kokonaiskorkokulut ja asuntolainalle maksetun kokonaislyhennyssumman. Asuntolainaan sitoudutaan yleensä vuosikymmeniksi, joten lainoja kannattaa vertailla huolella.
3. Autolainan laskuri: Tämäntyyppinen laskuri auttaa sinua arvioimaan kuukausimaksusi, kokonaiskorkokulut ja autolainan kokonaislyhennyssumman. Sanotaan, että uuden auton hinta laskee heti kun se on ajettu autoliikkeestä ulos. Kannattaa siis laskea tarkkaan, kuinka lainan ehdot sopivat yhteen auton arvon kanssa.
4. Opintolainalaskuri: Tämäntyyppinen laskuri auttaa sinua arvioimaan kuukausimaksusi, kokonaiskorkokulut ja opintolainan kokonaislyhennyssumman. Opiskelijana sinulla ei välttämättä ole vielä tuloja, joten opintolainalaskurin avulla kannattaa laskea tarkkaan, että selviydyt lainan ehdoista ja pystyt myös suorittamaan opintosi loppuun.
Valitse sopiva lainalaskuri
Valitse aina tilanteeseen sopiva lainalaskuri. Kun tiedät tarvitsemasi lainatyypin, oli se sitten asuntolaina tai henkilökohtainen laina, valitse sopiva laskuri, joka vastaa lainatyyppiäsi. Jokainen erilainen laskuri on suunniteltu ottamaan huomioon tietyt tekijät, jotka ovat tärkeitä kyseiselle lainatyypille. Esimerkiksi asuntolainan kohdalla säännölliset tulot ovat tärkeät, kun taas opintolainan kohdalla ei niinkään. Lainoja kannattaa aina verrata, oli kyseessä sitten pieni tai iso lainasumma. Kukaan ei halua maksaa lainasummasta enempää kuin on pakko. Eri pankeilla ja rahoituslaitoksilla on erilaisia lainaan liittyviä kuluja, kuten korko, lainan avausmaksu, kuukausittainen lainanhoitomaksu ja ylimääräisiin lyhennyksiin liittyviä maksuja. Lainalaskurit on luotu sitä varten, että lainojen vertailu olisi lainan hakijalle helpompaa ja tehokkaampaa. Lainalaskureiden avulla voit verrata paitsi suunnitelmaasi lainan kuluja, myös kuluja verrattuna olemassa olevaan lainaan, jos ottaisit saman lainan tänä päivänä.
Syötä laskuriin tarkat ja todelliset tiedot
On houkuttelevaa hilata lainatasoa ylöspäin omaan tulotasoon verrattuna tai pyöristää esimerkiksi palkkaa ylöspäin, mutta se ei kannata. Lainan kulut saattavat olla isommat, jos olet isompi riski pankille, mutta tietoja ei kannata vääristellä. Se saattaa johtaa lainahakemuksen hylkäämiseen tai luottotietojen menettämiseen, jos et suoriudu maksuistasi ajallaan. Saadaksesi tarkat tulokset lainalaskurista, syötä oikeat ja todelliset tiedot taloudellisesta tilanteestasi. Näiden tietojen pohjalta saat tulokset, jotka pitävät sisällään lainan määrän, koron, laina-ajan ja kaikki lainaan liittyvät maksut.
Tarkista tulokset huolellisesti
Kun olet antanut tarkat tiedot lainan tarpeestasi, laskuri näyttää arvioidut kuukausimaksut, kokonaiskorkokulut ja kokonaislyhennyssumman. Tarkista nämä luvut huolellisesti varmistaaksesi, että ne vastaavat taloudellisia tavoitteitasi ja todellista maksukykyäsi. Lainaa ei kannata koskaan ottaa enempää kuin mitä oma maksukyky antaa periksi. Rahaa pitää jäädä yli myös elämiseen lainanlyhennyksen jälkeen ja mielellään myös sivuun pahan päivän varalle. Lainalaskurin tietoja kannattaa myös verrata todellisiin lainan ehtoihin ja varmistaa, että lainalaskurin tiedot ovat ajan tasalla siinä vaiheessa, kun ryhdyt allekirjoittamaan lainasopimusta. Lainalaskurit eivät päivity aina täysin automaattisesti ja sinne on saattanut lipsahtaa väärä tai vanhentunut lainaan liittyvä kulu.
Säädä lainalaskurin tietoja ja asetuksia
Jos et ole tyytyväinen tuloksiin, voit muokata eri elementtejä nähdäksesi, kuinka se vaikuttaa arvioituihin lainakustannuksiisi. Voit muuttaa lainan määrää, korkoa ja laina-aikaa nähdäksesi, miten se vaikuttaa kuukausimaksuihisi ja kokonaiskorkokuluihisi. Älä kuitenkaan säädä tulojasi tai huijaa laskuria muuten, vaan syötä laskuriin todelliset tietosi. Moni suomalainen haluaa maksaa lainan nopeasti takaisin, mutta jos korot ovat alhaalla voi olla järkevää pidentää laina-aikaa vähän, jolloin rahaa jää enemmän elämiseen ja säästöön. Varmista siis asetuksia säätämällä, että selviät lainan kuluista.
Käytä useita eri lainalaskureita
Lopuksi haluamme myös vielä muistuttaa, että on hyvä käyttää eri lainalaskureita. Lainaa ottaessa paras käytäntö on verrata lainoja, joten lainalaskureitakin voi verrata ja katsoa ovatko tulokset samat. Jokainen lainalaskuri voi antaa vähän eri tuloksen omien algoritmiensa perusteella. Käyttämällä useita eri lainalaskureita voit varmistaa, että saat todellisen arvion ja määrittää tulosten perusteella mikä laina on sinulle edullisin. Kultainen keskitie on yleensä realistisin arvio, jos saat erilaisia tuloksia samoista lainoista eri lainalaskureiden perusteella.
Yhteenvetona voidaan todeta, että lainalaskurit ovat tehokas työkalu lainanottajalle lainan kulujen ja ehtojen arvioimiseen. Noudattamalla tämän blogikirjoituksen vinkkejä voit käyttää lainalaskureita sujuvammin ja saada siten tarkemmat tulokset. Lainalaskurit mahdollistavat eri lainojen vertailun käden käänteessä. Lainalaskuri auttaa sinua tekemään perustellun ja realistisen tarkan päätöksen lainatarpeesi suhteen. Lainalaskurin käyttö on yleensä maksutonta, etkä sitoudu mihinkään kysyessäsi lainatarjouksia, joten lainojen vertailuun kannattaa käyttää vähän aikaa. Lainalaskurin avulla puhutaan muutamista minuuteista, koska sinun ei tarvitse itse tehdä vertailua. Ota siis lainalaskureista kaikki hyöty irti!
