Mikä ihmeen Bullet -laina?

Silloin, kun sinulla on ollut tarvetta ylimääräiselle rahalle, olet saattanut kuulla Bullet -lainasta yhtenä rahoitusvaihtoehtona. Mutta mikä Bullet laina oikein on? Miten Bullet laina eroaa tavallisesta lainasta? Tässä blogikirjoituksessa kerromme lisää Bullet lainoista ja vertailemme niitä muihin tavallisiin ja suosittuihin lainavaihtoehtoihin.

Mikä Bullet laina on?

Bullet laina on laina, jossa lainaaja maksaa ensin pelkkää korkoa laina-ajan viimeiseen erään saakka ja sitten lopuksi laina-ajan päättyessä kerralla koko lainasumman. Termi ”Bullet” viittaa yhteen yksittäiseen maksuerään, joka lainaajan täytyy maksaa laina-ajan päättyessä. Bullet laina tunnetaan myös kertalyhennyslainana suomeksi, mutta käytämme tässä kirjoituksessa termiä Bullet -laina.

Bullet lainat ovat yleensä lyhytaikaisia lainoja, joiden tyypillinen laina-aika on yhdestä viiteen vuotta. Ne ovat tyypillisiä rahoituskeinoja yritysmaailmassa, silloin kun halutaan rahoittaa jokin projekti tai muu laajennus. Yritykset käyttävät niitä usein tietyn uudistuksen rahoittamiseen, kuten kiinteistökehitykseen, liiketoiminnan laajentamiseen tai laitteiden hankintaan. Usein tällä projektilla tai muulla on tarkoitus tehdä voittoa tietyn ajan kuluttua, jolla laina voidaan myös sitten maksaa takaisin kerralla yhdessä erässä.

Bullet lainat ovat siinä mielessä kiinnostavia lainaajille, että niissä on usein pienemmät kuukausittaiset kulut kuin tavallisissa lainoissa. Tämä johtuu siitä, että lainaaja maksaa pelkkää korkoa laina-aikana ja lyhentää varsinaisen lainaerän vasta laina-ajan päättyessä.

Bullet laina verrattuna muihin tavallisiin lainavaihtoehtoihin

Nyt kun tiedämme mikä Bullet laina on ja kuinka se toimii voimme vertailla niitä muihin erilaisiin lainatyyppeihin.

Tasaerälaina: Kiinteä tasaerälaina on laina, jossa lainanottaja maksaa takaisin koron ja pääoman samansuuruisina erinä koko laina-ajan. Toisin kuin Bullet-lainoissa, lainanottaja maksaa lainan pääoman jokaisessa erässä sen sijaan, että maksaisi sen kokonaan pois kerralla. Näitä lainoja käytetään usein pitkäaikaiseen rahoitukseen, kuten asuntolainoihin, joissa lainanottaja aikoo omistaa kiinteistön tai muun sijoituksen useita vuosia. Bullet lainoihin verrattuna tasaerälainoissa on se etu, että pääoman lyhennys jakautuu useille vuosille, mikä tekee niistä lainanottajan kannalta helpommin hallittavan. Tiedät tarkalleen kuinka suuria lainan maksuerät ovat ja kun maksat lainaa tasaisesti on oma talous helpompi pitää kurissa. Bullet -lainassa maksupäivä nimittäin on se riski, että jos jotain tapahtuu ja maksukykysi menee et ole lyhentänyt lainan pääomaa lainkaan. Tasaerälainassa lyhennettyjen lainojen kuukausimaksut ovat kuitenkin korkeammat kuin Bullet-lainojen, sillä lainanottaja maksaa jokaisessa erässä sekä koron että pääoman.

Balloon -lainat: Balloon -laina on samanlainen kuin Bullet-laina siinä mielessä, että lainanottaja maksaa vain korkomaksuja laina-ajan aikana, minkä jälkeen lainan pääoman kertakorvauksena laina-ajan lopussa. Toisin kuin Bullet-lainoissa, Balloon -lainalla on kuitenkin yleensä lyhyempi laina-aika ja suurempi kertasumma. Balloon -lainoja käytetään usein lyhytaikaiseen rahoitukseen, kuten autolainoihin tai henkilökohtaisiin lainoihin. Bullet-lainoihin verrattuna Balloon -lainojen kestoaika on lyhyempi, mikä tekee niistä houkuttelevampia lainan hakijoille, jotka haluavat maksaa velkansa nopeasti pois. Kertamaksu laina-ajan lopussa voi kuitenkin olla merkittävä taakka monelle lainanottajalle, varsinkin jos heillä ei ole varoja sen maksamiseen.

Annuiteetti: Tämä lainavaihtoehto sopii sinulle, joka haluat tietää laina-ajan tarkalleen etukäteen ja sinun henkilökohtainen taloudellinen tilanteesi kestää mahdollisen korkojen nousun laina-aikana. Annuiteetti on suosittu lainatyyppi asuntolainoissa. Kaikki takaisinmaksuerät ovat lainan alussa yhtä suuria, mutta maksuerä muuttuu, kun korko muuttuu. Itse lyhennyksen osuus on aluksi pieni, mutta se kasvaa laina-ajan edetessä ja samalla korkojen osuus pienenee. Annuiteetti sopii paremmin pitkiin lainoihin, kuten asuntolainaan kuin Bullet -laina.

Tasalyhennys: Tasalyhennys on lähes vastakohta Bullet -lainalle. Kun sinulla on tasalyhennyslaina maksat aluksi suurempia eriä. Lainanlyhennys on aina samansuuruinen, mutta maksuerä vaihtelee koron mukaan. Maksat siis enemmän, jos viitekorko nousee ja maksat vähemmän, jos viitekorko laskee. Jos korkotaso pysyy samana, niin koron euromäärä pienenee samalla, kun lainan määrä pienenee. Korko perustuu siis lainan summaan ja pienenee sitä mukaa, kun maksat lainaa pois. Bullet -lainassa maksat korkoa koko lainan pääomasta koko laina-ajan.

Yhteenveto

Bullet-laina on kertalyhenteinen laina, jonka varsinainen lyhennys maksetaan yhdessä erässä sen jälkeen, kun laina-aika on päättynyt. Ennen viimeistä maksuerää maksetaan vain pelkkiä korkoja laina-aikana. Bullet -laina eroaa tästä syystä muista lainoista. Useimmissa muissa lainoissa lainan pääoma maksetaan takaisin rahoittajille kuukausittaisina lyhennyksinä.

Yhteenvetona voidaan todeta, että Bullet-lainat ovat varteenotettava vaihtoehto lainanottajalle, joka haluaa alhaisia kuukausimaksuja ja joustavia takaisinmaksuehtoja. Ne eivät kuitenkaan sovellu jokaiselle lainanottajalle, vaan heidän tarpeensa ja taloudellinen tilanteensa tulee ottaa tilanteen mukaan huomioon. Bullet lainaa kannattaa harkita tarkkaan, jos aikoo sijoittaa lainasumman esimerkiksi korkean riskin yritystoimintaan, siten että uskoo riskin ottamisen tuottavan tulosta ja mahdollistamaan lainan maksamisen takaisin. Joskus riski ei kannata ja on hyvä olla myös toinen suunnitelma lainan maksamiseen, jotta luottotiedot eivät kärsi. Lainan ottamista harkitessa on tärkeää vertailla eri lainavaihtoehtoja ja ymmärtää alhaisten kuukausimaksujen ja laina-ajan kokonaiskustannusten välinen suhde. Todellinen vuosikorko on yleensä melko hyvä mittari, koska se kattaa kaikki kulut. Bullet -laina kannattaa ottaa vain, jos on varma, että pystyy maksamaan koko lainasumman kerralla takaisin. Muihin lainoihin voi saada lyhennysvapaata silloin, kun oma talous on tiukalla, mutta Bullet -lainoihin ei, vaan maksuerä pitää muistaa ja malttaa laittaa sivuun. Bullet -laina on mainio vaihtoehto silloin, kun pistät lainan pääoman tuottamaan laina-aikana.

Et øyeblikk

Vi ser etter samarbeidspartnere

Henkilötietojen käsittely

Tietosuojakäytäntö

SwiftBanker on Lacuna Digital ApS omistuksessa. Lacuna Digital suhtautuu henkilötietojesi käsittelyyn erittäin vakavasti. Täältä voit lukea kuinka sinun tietojasi käsitellään verkkosivustolla.

REKISTERIPITÄJÄT JA TIETOSUOJAKÄYTÄNTÖ

Lacuna Digital ApS
CVR-nr. 38985981
Finsensvej 7A, stuen tv.
2000 Frederiksberg
Danmark
E-mail: info@swiftbanker.fi

Kun vierailet verkkosivullamme, me keräämme tietoa sinusta jonka avulla pystymme tarjoamaan parannettua sisältöä joka on myös henkilökohtaisesti kohdistettu, samalla myös mainokset ovat ensiluokkaisia juuri sinulle. Jos et halua että tietojasi kerätään, sinun täytyy poistaa evästeitä ja välttää verkkosivun käyttöä uudestaan. Alla olemme tarkentaneet minkälaisia tietoja kerätään, mihin tarkoitukseen ja kenellä kolmannella osapuolella on mahdollisuus käyttää niitä.

Evästeitä

Verkkosivu käyttää ”evästeitä”, joka on tekstitiedosto joka tallennetaan tietokoneellesi, älypuhelimeen tai muuhun laitteeseen. Evästeet eivät voi sisältää haitallista ohjelmakoodia kuten viruksia. On mahdollista poistaa tai estää evästeitä. Katso ohjeet englanniksi.

Riskinä on myös että verkkosivu ei enää toimii optimaalisesti ja että sivulla on sisältöä johon sinulla ei ole pääsyä. 

TIETOJEN KÄSITTELIJÖITÄ

Tarjoaksemme parasta palvelua, käytämme seuraavia tietojen käsittelijöitä. 

Google Ltd.
Facebook Ltd.
Campaign Monitor Ltd
Microsoft Ltd.
Inmobile
Mailchimp
Active Campaign
GetResponse 
Constant Contact
Aweber

 

Tietojasi luovutetaan ja käsitellään kolmannen osapuolen maiden toimesta.

Tiedot luovutetaan US järjestöille; Facebook Ltd, Google Ltd, Microsoft Ltd, Campaign Monitor, Mailchimp, Active Campaign.

Euroopan komissio on päättänyt että järjestöt Yhdysvalloissa ovat “turvallisia” jos ne noudattavat EU:n Privacy Shield sopimusta.

 

Voit saada sähköpostia, tekstiviestiä tai push-ilmoituksia rahoituspalvelujen sisällöstä seuraavilta:

Henkilökohtainen tieto

Yleisesti

Henkilötietoja on kaikki tieto joka voidaan liittää sinuun joissakin määrissä. Kun käytät verkkosivustoamme, keräämme ja käsittelemme useasti sen kaltaista tietoa. Näin tapahtuu esimerkiksi ??? kun tilaat meidän uutiskirjeemme, osallistut kilpailuihin tai tutkimuksiin, rekisteröidyt käyttäjäksi tai tilaajaksi, käytät muita palveluja tai teet ostoksia verkkosivuston kautta.

 

Yleensä me keräämme ja käsittelemme seuraavanlaisia tietoja: Ainutlaatuinen ID ja tekninen tieto tietokoneestasi, tabletti tai älypuhelin, IP-osoitteesi, maantieteellinen sijanti, ja minkälaisilla sivustoilla vierailet (kiinnostuksen kohteet) Jos sallit ja täytät tiedot itse, me käsittelemme myös seuraavat tiedot. Nimi, puhelinnumero, sähköposti, osoite ja maksutiedot. Tämä liittyy tyypillisesti ostokseen tai tilin luomiseen.

Käyttämällä tätä sivua suostut tietosuojakäytäntöön.

Jälkeenpäin, SwiftBanker viitataan kun käytetään muotoa; me, meidän, tai meistä.

Me käytämme seuraavat tiedot sinusta.

 

Nimi
Sähköposti
Maantieteellinen sijanti
Tekninen tieto tietokonestasi, tabletistasi tai älypuhelimestasi
Selaimen tunnistus
IP-osoite
Evästeet
Maa

 

Muut evästeet joihin saattaa sisältyä henkilökohtainen tunnistus tiedoistasi.

 

Henkilötietojen käsittelyn GDPR Asetus 6.1f mukaisesti tarkoittaa:

 

Henkilötietojasi käsitellään ja käytetään seuraavaan:

Sähköpostitarjouksia, lainatarjouksia tai uutisia lainoista.

Tekstiviestejä uusista lainatarjouksista tai uutisia lainoista.

Push-ilmoituksia lainatarjouksista tai uutisia lainoista

 

Kun me käsitttelemme henkilötietojasi pyydämme suostumuksesi siihen ennen kun me keräämme ja käsittelemme tietojasi.

Henkilötietojasi kerätään ja käsitellään asiaankuuluvista ja tietyistä syistä.

Me keräämme ja käsittelemme ainoastaan asiaankuuluvia ja tarpeellisia henkilötietoja.

Me emme paljasta henkilötietojasi ilman sinun suostumustasi.

Me poistamme henkilötietosi kun tiedot eivät ole enää olennaisia tarkoitukseen. Lisäksi, henkilötietojasi käsitellään GDPR Asetuksen 6.1. a ja b:n mukaisesti oikean ja päivitetyn henkilötiedon kanssa.

 

Tarkoitus

  1. Me pyydämme aina suostumuksesi ennen kuin me käsittelemme henkilötietojasi tietynlaisiin ja asiaankuuluviin tarkoituksiin. Suostumuksesi on perusta henkilötietojen käsittelyyn, ellei meillä ole peruste käsittellä tietojasi erillä tavalla lain mukaisesti. Suostumuksesi on aina vapaehtoinen ja sinulla on aina mahdollisuus perua suostumuksesi.
  1. Me keräämämme henkilötiedot käytetään ainoastaan tietyistä syistä ja asiankuuluviin tarkoituksiin. Henkilötiedot joita keräämme, tallennamme ja käsittelemme on ainostaan tiettyihin ja asiankuuluviin tarkoituksiin. Me keräämme, tallennamme ja käsittelemme vain tavallisia henkilötietoja.
  2. Käsittelemämme henkilötiedot ovat vain asiaankuuluvia henkilötietoja. Me käsittelemme henkilötietojasi ainoastaan laillisista tarkoituksista. Kun me keräämme, tallennamme ja käsittelemme henkilötietojasi, meillä on mahdollisuus tunnistaa sinut ja näyttää sinulle kampanjoita ja mainoksia jotka ovat sinulle olennaisia. Tämä tarkoittaa että me pystymme tarjoamaan toivottuja palveluita. Henkilötietojasi käsitellään niissä määrin missä ne ovat oleellisia sovellettavan lainsäädännön mukaisesti. Lisäksi, me vähennämme henkilötietojesi käsittelyä väärinkäytösten varalta.
  1. Me emme paljasta henkilötietojasi ilman suostumustasi. Me paljastamme henkilötietojasi ainoastaan yhteistyökumppaneillemme. Tätä tietoa käytetään markkinointiin johon olet antanut suostumuksesi. Voit vastustaa henkilötietojesi levittämisestä milloin tahansa. Jos viranomaiset ottavat yhteyttä meihin, meillä on oikeus paljastaa henkilötietojasi milloin tahansa ilman suostumustasi. Me käytämme lukuisia kolmansia osapuolia tallentaaksemme ja käsitteelläksemme tietoja. Nämä kolmannet osapuolet tallentavat ja käsittelevät henkilötietojasi ainoastaan meidän puolestamme ja he eivät voi käyttää tietojasi omaan tarkoituksensa. Lisäksi, käytämme tietojen käsittelijöitä ainoastaan EU-maissa tai sellaisissa maissa jotka voivat asianmukaisesti suojata henkiötietosi. Kuitenkin, pidätämme itsellemme oikeuden käyttää tietojen käsittelijöitä EU:N/EEA:n ulkopuolelta jos he pystyvät avustamaan meidän yritystämme. Kuitenkin, tämä tehdään ainoastaan sovellettavan sääntöjen mukaisesti koskien henkilötietojen siirtoa, katso lainsäädäntö. Jos haluat, voit lukea lisää aiheesta englanniksi täältä: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?qid=1401799946706&uri=CELEX:32010D0087
  2. Henkilötietojasi päivitetään tai poistetaan kun tiedot eivät enää ole tarkoituksenmukaisia. Siksi me tarkistamme että säilyttämämme henkilötietosi ovat paikkaansapitäviä ja päivitettyjä. Mikäli henkilötietosi ovat virheellisiä, tiedot poistetaan välittömästi. Siksi tarjoamamme palvelu vaatii että henkilötietosi ovat oikeita. Tähän liittyen pyydämme että annat meille oikeat henkilötiedot. Siksi on myös tärkeätä että ilmoitat meille jos henkilötietosi muuttuvat niin että me pystymme tarjoamaan parhaimman mahdollisen palvelun sinulle. Henkilötietojasi säilytetään meillä niin kauan kuin laki sallii. Tiedot poistetaan meidän toimesta kun tiedot eivät ole enää merkityksellisiä.

Jos olet antanut suostumuksesi rahoituspalvelujen markkinointiin ja mainostukseen sähköpostin, tekstiviestein ja selain-pohjaisten ilmoitusten kautta, me pyydämme sinua uusimaan suostumuksesi joka kolmas vuosi, jos et ole ollut aktiivinen profiilissasi näiden kolmen vuoden aikana.

 

  1. Sinä olet vastuussa oikeista ja päivitetyistä henkilötiedoista jotka olet täyttänyt verkkosivuillamme. Päivityksiä tehdään sinun toimesta tai ottamalla meihin yhteyttä. Tämän jälkeen, me päivitämme tietosi ajantasalle, jos olet pyytänyt meitä tekemään niin.

Turvallisuus

 

Me suojaamme henkilötietojasi. Me emme säilytä henkilötietojasi omilla palvelimillamme, vaan käytämme yhteistyökumppaneitamme, tästä voit lukea lisää TIETOJEN KÄSITTELIJÖITÄ alta. Jos haluat lukea heidän tietosuojakäytännöistä ja GDPR:stä, voit käydä heidän verkkosivuilla. Kuitenkin voimme myös auttaa sinua jos sinulla on kysymyksiä tästä. Sinun tietosi ovat aina suojattuja meidän toimesta, me olemme huolehtineet asiasta teknisin keinoin, jos tietosi on vahingossa tai laittomasti meidän hallinasta poistettu, hävitetty, heikentynyt, julkaistu tai jaettu asiankuulumattomien henkilöiden kanssa, väärinkäytetty tai käsitelty soveltavan lain vastaisesti.

Oikeutesi:

 

Käyttääksesi alla mainittuja oikeuksiasi, ole ystävällinen ja ota meihin yhteyttä tietojemme kautta. Tämän tiedon löydät tietosuojakäytännön luvun alusta.

  1. Oikeus päästä tarkastamaan henkilötietojasi: Sinulla on oikeus päästä tarkastamaan säilyttämiämme henkilötiedojasi. Mutta, tällainen tapahtuma ei kuitenkaan voi olla ristiriidassa muiden oikeuksien tai vapauksien harjottamisen kanssa. Lisäksi, sinulla on aina oikeus saada itsellesi henkilötiedot jotka olet meille luovuttanut.
  1. Oikeus saada korjattua henkilötietojasi. Sinulla on oikeus saada henkilötietojasi korjattua, jos tiedot eivät ole paikkansapitäviä tai jos olet vahingossa tehnyt virheen. Mutta, joissakin tapauksissa voi olla että me emme pysty poistamaan tai korjaamaan tietojasi koska laki velvoittaa meitä säilyttämään tietojasi.

Oikeus poistaa tietoa. Erikoistapauksissa, sinulla on oikeus poistaa tallentamamme tietosi, ennen kun yleinen asetettu aikaraja toteutuu.

 

  1. Oikeus asettaa rajoituksia tai rajoittaa tietojesi käsittelyä. Joissain tapauksissa, sinulla on oikeus asettaa rajoituksia tai rajoittaa tietojesi käsittelyä. Sinulla on oikeus vastustaa henkilötietojesi käsittelyä ja rajoittaa sitä. Sinulla on oikeus vastustaa henkilötietojasi käsittelyä suoramarkkinonti tarkoituksiin.
  1. Oikeus siirtää tietoja. Silloin kun henkilötietojesi käsittely perustuu suostumukseen tai sopimukseen ja käsittely tapahtuu auttomaattisesti, tietojensiirto on sinun oikeutesi. Tämä oikeutesi tarkoittaa että sinulla on oikeus saada henkilötietosi lähetettyä itsellesi rakenteellisesti, normaalikäyttöisenä ja kone-luettavalla muodossa, ja että sinulla on oikeus siirtää tietojasi toiselle palveluntarjoajalle.
  1. Oikeus vastustaa: Joissakin tapauksissa, sinulla on mahdollisuus vastustaa henkilötietojesi laillista käsittelyä. Jos sinä uskot että henkilötietojasi käytetään soveltavan lainsäädännön tai tarjoamasi suostumuksesi vastaisesti jotka olet meille toimittanut, sinulla on oikeus vastustaa meitä. Sinä voit tehdä tämän käyttämällä yhteystietojamme. Tämän menetelmän valitseminen johtaa siihen että henkilötietojasi ei enää käytetä tähän tarkoitukseen. Voit aina olla yhteydessä meihin jos haluat rajoittaa osia tai kaikkia henkilötietojasi.
  1. Oikeus perua suostumuksesi. Koska olet antanut meille suostumuksesi, sinulla on aina mahdollisuus perua suostumuksesi. Heti kun perut suostumuksesi, henkilötietojesi käsittely lakkaa ja et saa meiltä enää markkinointia rahoitustuotteista.

    Yhtiöön voi aina ottaa yhteyttä ollessaan eri mieltä Yhtiön tavasta käsitellä henkilötietoja tai niistä tavoitteista, joihin Yhtiö kyseisiä henkilötietoja käyttää. Asiasta voi myös tehdä valituksen:

    Tietosuojavaltuutettu

    Ratapihantie 9, 6. krs, 00520 Helsinki. 
    Postiosoite: PL 800, 00521 Helsinki. 
    Puhelinvaihde: 029 566 6700 
    S-posti: tietosuoja(at)om.fi 
    www.tietosuoja.fi