Tuntuuko sinusta, että useiden eri lainojen välillä pallottelu on loppumaton kehä erilaisia maksuja, eräpäiviä ja epämääräisiä korkoja? Mitä sanoisit, jos kertoisimme sinulle, että on olemassa keino helpottaa elämääsi ja samalla säästää selvää rahaa? Ratkaisu tähän ongelmaan on nimittäin olemassa ja se on eri lainojen yhdistäminen yhdeksi lainakokonaisuudeksi. Yhdistämällä lainasi voit mahdollisesti alentaa kokonaiskorkoasi sekä kuukausimaksujasi. Samalla oman talouden ja kulujen seuraamisesta tulee helpompaa, kun ei tarvitse pitää kirjaa useista eri lainoista. On todella helppo eksyä eri piilokulujen suohon ja siksi oma talous on helpompi pitää hallinnassa, kun lainoja on määrällisesti vähemmän. Tässä blogikirjoituksessa sukellamme syvemmälle, että miksi lainojen yhdistäminen kannattaa.
Alemmat korot
Yksi keskeisimmistä lainojen yhdistämisen hyödyistä on potentiaalisesti alemmat korot. Jos sinulla on useita korkeakorkoisia lainoja, kuten luottokortteja ja henkilökohtaisia lainoja tai pikavippejä eri lainojen yhdistäminen yhdeksi kokonaisuudeksi kannattaa. Lainojen yhdistäminen voi johtaa alhaisempaan kokonaiskorkoon ja vaikka ei johtaisikaan, on se hyvin todennäköisesti kannattavaa pitkässä juoksussa. Kun sinulla on useita eri lainoja, joilla kaikilla on omat eri korkonsa, on todella vaikeaa pitkää kirjaa kuinka paljon maksat korkoja todellisuudessa. Yhdistämällä lainat sinulla on jäljellä enää yksi ainoa korko, josta huolehtia. Etenkin jos eri lainojen korot eivät ole kiinteitä, vaan sidottuja markkinoiden heilahteluihin on niiden seuraaminen maallikolle hankalaa ja aikaa vievää. Yksi laina ja yksi korko tekee budjetoinnista ja kulujen seurannasta huomattavasti paljon helpompaa. Useiden eri lainojen maksaminen korkoineen voi tuntua ylivoimaiselta ja lainojen yhdistäminen voi helpottaa myös henkistä kuormaa. Kukaan ei pidä jatkuvana syöttönä postiluukusta tipahtavista laskuista, vaan on paljon mukavampaa vastaanottaa niitä harvemmin. Kun maksat vain yhtä lainaa on paljon helpompi suunnitella tulevat menot ja pitää maksuista kirjaa.
Pienemmät kuukausittaiset kulut
Toinen etu lainojen yhdistämisestä on pienemmät kuukausittaiset lainanhoitokulut. Useimmissa lainoissa on pieni hoitokulu, joka ei yksittäisten lainojen kohdalla tunnu isolle summalle, mutta pienistä puroista kertyy helposti iso virta poispäin lompakostasi. Kannattaa siis ottaa myös tämä huomioon, jos pohdit eri lainojen yhdistämistä. Miksi maksaa useat eri lainanhoitokulut, kun voisit maksaa vain yhden?
Pienemmät kuukausierät
Jos sinusta tuntuu, että pelkästään minimikuukausierän maksaminen jokaisesta lainasta tuntuu hankalalle ja joudut laskemaan jokaisen pennosen maksuista selviämiseen, on aika harkita lainojen yhdistämistä. Nimittäin yhdistämällä lainat kuukausieristä tulee helpommin hallittavia ja voit pidentää lainan takaisinmaksuaikaa, jolloin kuukausierästä saattaa tulla aiempaa pienempi. Pidä kuitenkin mielessä, että pidentämällä takaisinmaksuaikaa saatat maksaa pienempiä kuukausieriä, mutta maksat samalla todennäköisesti enemmän korkoja.
Yksinkertaisempi maksurakenne
Jos sinulla on useita eri lainoja, voi olla hankalaa pitää kirjaa eri eräpäivistä ja maksettavista summista. Kun yhdistät lainat yhdeksi kokonaisuudeksi, joudut pitämään kirjaa enää yhdestä eräpäivästä ja maksuerästä. Tämä helpottaa varmasti elämääsi ja auttaa sinua pysymään ajan tasalla maksujen kanssa. Bonusvinkkinä suosittelemme automaattista maksua tililtäsi, jolloin sinun ei tarvitse huolehtia laskun maksamisesta erikseen joka kuukausi, vaan maksu menee luotonantajalle automaattisesti. Muista kuitenkin pitää huolta, että tililläsi on aina tarpeeksi katetta, jotta maksut eivät jää rästiin sen takia.
Parempi luottoluokitus
Jos sinulla on vaikeuksia huolehtia lainojen lyhennyksistä, niin luottotietosi saattavat kärsiä. Yhdistämällä lainasi saatat onnistua parantamaan luottoluokitustasi, sillä lainojen määrä suhteessa tuloihin vähenee. Luottojen antajat tarkastavat aina, kuinka monta luottoa sinulla on määrällisesti, eivät pelkästään eri luottojen yhteenlaskettua summaa. Voi siis olla, että yksi vähän isompi luotto on parempi kuin useita pieniä luottoluokituksen kannalta. Luottokelpoisuuden tarkistaminen palvelee luoton antajan lisäksi myös hakijaa, sillä sen avulla pyritään estämään ylivelkaantumista. Luottoluokitus ja luottotiedot vaikuttavat moneen asiaan arkisessa elämässä eivätkä siis pelkästään uuden luoton hankkimiseen. Ei kannata siis miettiä niin, että luottotiedoilla ei ole mitään väliä, kun en ole ottamassa uutta lainaa. Ne tarkastetaan usein esimerkiksi vuokrasopimusta tehdessä. Lainojen yhdistäminen saattaa olla ratkaisu, jos haluat parantaa luottoluokitustasi. Koskaan ei tiedä, että milloin hyvä luottoluokitus tulee tarpeeseen, joten siitä kannattaa pitää huolta mahdollisuuksien mukaan.
Joustavat takaisimaksusuunnitelmat
Kun yhdistät lainasi, sinulla on mahdollisuus luoda takaisinmaksusuunnitelma, joka on tarpeeksi joustava ja sopii sinun henkilökohtaiseen taloudelliseen tilanteeseesi. Voit esimerkiksi hakea kiinteän kustannuksen vaihtoehtoa, jolloin korko ja takaisinmaksuerä pysyvät samana kuukaudesta toiseen. Vaihtoehtoisesti voit myös valita joustavan luoton, jonka takaisinmaksu perustuu markkinoiden olosuhteisiin ja korko vaihtelee niiden mukaan. Jotkut lainantarjoajat antavat myös kolmannen vaihtoehdon, jossa takaisinmaksusuunnitelma perustuu velallisen tuloihin ja taloudelliseen tilanteeseen, mikä tekee lainasta kannattavamman esimerkiksi niille, joilla on epäsäännölliset tulot.
Johtopäätökset
Eri lainojen yhdistäminen voi olla fiksu taloudellinen päätös. Lainojen yhdistäminen sopii kenelle tahansa, joka haluaa yksinkertaistaa omaa henkilökohtaista talouttaan ja kontrolloida sitä paremmin. Lainojen yhdistäminen voi auttaa säästämään rahaa. Pienentämällä korkoja, vähentämällä kuukausimaksujen suuruutta ja yksinkertaistamalla maksuja voit vähentää stressiä, joka useista eri lainoista todennäköisesti aiheutuu. Lisäksi joustavat maksut ja luottoluokituksen parantaminen lainoja yhdistämällä auttavat sinua pääsemään taloudellisen turvallisuuden polulle. Jos harkitset eri lainojen yhdistämistä, on tärkeää, että teet taustatutkimuksesi kunnolla ja vertailet tarjouksia eri lainojentarjoajilta. On tärkeää, että löydät vaihtoehdon, joka sopii sinun henkilökohtaiseen taloudelliseen tilanteeseesi ja muihin tarpeisiisi. Swiftbanker voi auttaa sinua löytämään sopivan lainan.
