Mikä on pikalainan ja pikavipin ero?

Vastaus on, että kyseessä on sama asia. Kyseessä on vakuudeton kulutusluotto. Nykyään käytetään enemmän pikalainaa ja pikavippi on vanha nimitys, jolla on nykyään vähän negatiivinen kaiku. Pikalaina tai pikavippi on yleensä muutaman sadan euron arvoinen laina, jonka saa nopeasti tilille. Pikalainaa haetaan yleensä netistä ja rahat saa tilille muutamassa tunnissa. Pikalainoissa summat ovat yleensä pieniä, mutta korot normaaleja lainoja suurempia. Pikalainan saa tilille nopeasti, mutta se yleensä maksetaan myös takaisin nopeasti. Kaiken kaikkiaan pikalainojen koko prosessi on normaalia pankkilainaa paljon nopeampi. Lainan hakuun menee vain muutama minuutti, lainapäätös tulee tunneissa ja laina maksetaan takaisin ennemmin viikoissa kuin kuukausissa. Toki laina on aina henkilökohtainen samoin kuin laina-aika eli pikalainoja saa myös pidemmällä takaisinmaksuajalla halutessaan, mutta kannatta laskea tarkkaan onko korko sen arvoinen. Pikalaina on siinä mielessä helppo laina, että vakuuksia ei tarvita ja sen voi joskus saada, vaikka normaali pankkilaina olisi hakijalta evätty. Hakijan täytyy kuitenkin täyttää joitain kriteerejä, kuten olla täysi-ikäinen, omata puhtaat luottotiedot sekä säännölliset palkkatulot.

Mitkä ovat pikalainojen sudenkuopat?

Mitä tahansa lainaa kannattaa harkita huolella ja tutustua lainaehtoihin etukäteen. Maallikolle erilaisten lainaehtojen ja pikkuprintin ymmärtäminen voi olla joskus hankalaa, mutta apua on saatavilla. On esimerkiksi olemassa erilaisia lainalaskureita, joilla voi laskea lainan kokonaishinnan ottaen huomioon takaisimaksuajan ja muut ehdot. Aina kannattaa myös vertailla lainoja, oli kyseessä sitten pikalaina tai normaali laina. Näin varmistat, että saat parhaan mahdollisen tarjouksen ja vältät taloudelliset vaikeudet tulevaisuudessa. Pikalaina nähdään usein ”ilmaisena rahana”, mutta näin ei kuitenkaan ole. Lainasumma pitää maksaa kokonaisuudessaan takaisin korkojen kera. Korot ovat yleensä pikalainojen suurin sudenkuoppa, sillä todellista vuosikorkoa ja muita niin sanottuja piilokuluja voi olla vaikeaa ymmärtää. Lainaehtoihin perehtyminen perinpohjaisesti voi tuntua vaativalta ja aikaa vievältä tehtävältä, mutta se kannattaa. On paljon mukavampaa käyttää vähän omaa aikaansa ehtoihin perehtymiseen kuin työskennellä pitkiä päiviä lainan yllättävien korkojen maksamiseksi. Pikalainan todellinen vuosikorko voi tulla yllätyksenä ja ajaa oman talouden retuperälle, jos siihen ei ole perehtynyt kunnolla. Lainojen vertailu ei yleensä maksa mitään, etkä sitoudu mihinkään, jos kysyt tarjousta.

Pikalainoja ei missään tapauksessa kannata ottaa muiden lainojen maksamiseen, mutta se soveltuu normaaliin tavallisen elämän kulujen kattamiseen. Pikalaina on yleensä pienempi summa, joten isoja hankintoja sillä ei voi tehdä. Pikalaina on suhteellisen kallis laina, joten kannattaa harkita ensin muita vaihtoehtoja, kuten lainojen yhdistämistä tai kulutusluottoa. Huonoin mahdollinen tilanne ottaa pikalainaa on silloin, kun sinulla on jo valmiiksi useita lainoja, tulosi ovat epävarmat ja olet vaarassa menettää luottotietosi. Tyypillisin syy pikalainan hylkäämiseen on liian pienet tai epäsäännölliset tulot suhteessa lainojen määrään. Pikalainan todellinen vuosikorko on aina henkilökohtainen, joten kaverilta ei kannata siitä kysyä. Lainat kannattaa aina kilpailuttaa omilla henkilökohtaisilla tiedoilla. Näet suuntaa antavan koron lainaa hakiessa heti lainahakemuksella, kun valitset sopivan lainasumman ja laina-ajan.

Milloin pikalaina kannattaa ottaa?

Lainaa ei kannata koskaan ottaa, jos sitä ei pysty maksamaan takaisin. Pikalaina kannattaa ottaa silloin, kun omat tulot ovat säännölliset, mutta rahavirrassa on hetkellinen katkos tai lisäeuroille on tarvetta. Luottotiedot pitää myös olla kunnossa. Pikalaina sopii hyvin tilanteisiin, jossa rahasta on hetkellisesti puutetta, mutta tiedät pystyväsi maksamaan lainan pian takaisin. Joskus elämä heittää kapuloita rattaisiin ja lisäeuroille tulee äkillinen tarve. Näin voi käydä esimerkiksi silloin, kun jokin oleellinen kodinkone hajoaa, joudut muuttamaan tilapäisesti muualle kodistasi yllättävän remontin ajaksi tai autostasi hajoaa kallis varaosa. Pikalaina sopii erinomaisesti tällaiseen tilanteeseen, jos oma taloutesi on äkillistä rahareikää lukuun ottamatta muuten kunnossa. Yleensä mitä nopeammin maksat lainan takaisin sitä vähemmän maksat korkoja.  Lainalaskurin tai lainavertailusivustojen avulla säästät ajan lisäksi jopa useita tuhansia euroja, kun löydät sen edullisimman pikalainan juuri sinun tarpeisiisi. Budjetointi kannattaa aina, joten suhteuta lainan maksuerät ja korko muihin kuukausimenoihisi. Tulevaisuus ja lainan takaisinmaksu voi tuntua kaukaiselta, kun pikalainaa hakee äkilliseen rahan tarpeeseen, mutta sekin päivä koittaa väistämättä. Koskaan ei kannata ottaa enempää lainaa, kun on mahdollista maksaa takaisin tinkimättä omasta elintasosta. Elämässä on mukavaa käyttää rahaa muuhunkin kuin lainan takaisinmaksuun ja se kannattaa pitää mielessä.

Yhteenvetona todettakoon siis, että pikalaina sopii tilanteisiin, jolloin tarvitset rahaa nopeasti. Esimerkiksi silloin, kun puhelimesi on hajonnut ja et halua kärvistellä ilman puhelinta seuraavaan palkkapäivään saakka. Pikalaina voi olla oikea ratkaisu sinulle, jos taloutesi on kunnossa. Pikalaina taas on huono vaihtoehto silloin, kun tulosi ovat epävarmat ja sinulla on jo muita lainoja. Lainaa voi aina hakea, vaikka ehdot eivät täyttyisikään. Pelkkä hakemuksen tekeminen ja tarjousten vertailu ei sido vielä mihinkään. Pikalainat kannattaa aina vertailla ja kilpailuttaa. Edullisinta lainaa ei nimittäin voi löytää muuten kuin kilpailuttamalla. On olemassa paljon erilaisia palveluita, jotka tekevät tämän ilmaiseksi puolestasi. Swiftbanker on yksi niistä. Lainahakemus ei sido sinua mihinkään ja saat suuntaa antavat tiedot mitä laina sinulle maksaa. Ja muista, että mitä nopeammin maksat lainan pois, sitä vähemmän maksat korkoja.

Et øyeblikk

Vi ser etter samarbeidspartnere

Henkilötietojen käsittely

Tietosuojakäytäntö

SwiftBanker on Lacuna Digital ApS omistuksessa. Lacuna Digital suhtautuu henkilötietojesi käsittelyyn erittäin vakavasti. Täältä voit lukea kuinka sinun tietojasi käsitellään verkkosivustolla.

REKISTERIPITÄJÄT JA TIETOSUOJAKÄYTÄNTÖ

Lacuna Digital ApS
CVR-nr. 38985981
Finsensvej 7A, stuen tv.
2000 Frederiksberg
Danmark
E-mail: info@swiftbanker.fi

Kun vierailet verkkosivullamme, me keräämme tietoa sinusta jonka avulla pystymme tarjoamaan parannettua sisältöä joka on myös henkilökohtaisesti kohdistettu, samalla myös mainokset ovat ensiluokkaisia juuri sinulle. Jos et halua että tietojasi kerätään, sinun täytyy poistaa evästeitä ja välttää verkkosivun käyttöä uudestaan. Alla olemme tarkentaneet minkälaisia tietoja kerätään, mihin tarkoitukseen ja kenellä kolmannella osapuolella on mahdollisuus käyttää niitä.

Evästeitä

Verkkosivu käyttää ”evästeitä”, joka on tekstitiedosto joka tallennetaan tietokoneellesi, älypuhelimeen tai muuhun laitteeseen. Evästeet eivät voi sisältää haitallista ohjelmakoodia kuten viruksia. On mahdollista poistaa tai estää evästeitä. Katso ohjeet englanniksi.

Riskinä on myös että verkkosivu ei enää toimii optimaalisesti ja että sivulla on sisältöä johon sinulla ei ole pääsyä. 

TIETOJEN KÄSITTELIJÖITÄ

Tarjoaksemme parasta palvelua, käytämme seuraavia tietojen käsittelijöitä. 

Google Ltd.
Facebook Ltd.
Campaign Monitor Ltd
Microsoft Ltd.
Inmobile
Mailchimp
Active Campaign
GetResponse 
Constant Contact
Aweber

 

Tietojasi luovutetaan ja käsitellään kolmannen osapuolen maiden toimesta.

Tiedot luovutetaan US järjestöille; Facebook Ltd, Google Ltd, Microsoft Ltd, Campaign Monitor, Mailchimp, Active Campaign.

Euroopan komissio on päättänyt että järjestöt Yhdysvalloissa ovat “turvallisia” jos ne noudattavat EU:n Privacy Shield sopimusta.

 

Voit saada sähköpostia, tekstiviestiä tai push-ilmoituksia rahoituspalvelujen sisällöstä seuraavilta:

Henkilökohtainen tieto

Yleisesti

Henkilötietoja on kaikki tieto joka voidaan liittää sinuun joissakin määrissä. Kun käytät verkkosivustoamme, keräämme ja käsittelemme useasti sen kaltaista tietoa. Näin tapahtuu esimerkiksi ??? kun tilaat meidän uutiskirjeemme, osallistut kilpailuihin tai tutkimuksiin, rekisteröidyt käyttäjäksi tai tilaajaksi, käytät muita palveluja tai teet ostoksia verkkosivuston kautta.

 

Yleensä me keräämme ja käsittelemme seuraavanlaisia tietoja: Ainutlaatuinen ID ja tekninen tieto tietokoneestasi, tabletti tai älypuhelin, IP-osoitteesi, maantieteellinen sijanti, ja minkälaisilla sivustoilla vierailet (kiinnostuksen kohteet) Jos sallit ja täytät tiedot itse, me käsittelemme myös seuraavat tiedot. Nimi, puhelinnumero, sähköposti, osoite ja maksutiedot. Tämä liittyy tyypillisesti ostokseen tai tilin luomiseen.

Käyttämällä tätä sivua suostut tietosuojakäytäntöön.

Jälkeenpäin, SwiftBanker viitataan kun käytetään muotoa; me, meidän, tai meistä.

Me käytämme seuraavat tiedot sinusta.

 

Nimi
Sähköposti
Maantieteellinen sijanti
Tekninen tieto tietokonestasi, tabletistasi tai älypuhelimestasi
Selaimen tunnistus
IP-osoite
Evästeet
Maa

 

Muut evästeet joihin saattaa sisältyä henkilökohtainen tunnistus tiedoistasi.

 

Henkilötietojen käsittelyn GDPR Asetus 6.1f mukaisesti tarkoittaa:

 

Henkilötietojasi käsitellään ja käytetään seuraavaan:

Sähköpostitarjouksia, lainatarjouksia tai uutisia lainoista.

Tekstiviestejä uusista lainatarjouksista tai uutisia lainoista.

Push-ilmoituksia lainatarjouksista tai uutisia lainoista

 

Kun me käsitttelemme henkilötietojasi pyydämme suostumuksesi siihen ennen kun me keräämme ja käsittelemme tietojasi.

Henkilötietojasi kerätään ja käsitellään asiaankuuluvista ja tietyistä syistä.

Me keräämme ja käsittelemme ainoastaan asiaankuuluvia ja tarpeellisia henkilötietoja.

Me emme paljasta henkilötietojasi ilman sinun suostumustasi.

Me poistamme henkilötietosi kun tiedot eivät ole enää olennaisia tarkoitukseen. Lisäksi, henkilötietojasi käsitellään GDPR Asetuksen 6.1. a ja b:n mukaisesti oikean ja päivitetyn henkilötiedon kanssa.

 

Tarkoitus

  1. Me pyydämme aina suostumuksesi ennen kuin me käsittelemme henkilötietojasi tietynlaisiin ja asiaankuuluviin tarkoituksiin. Suostumuksesi on perusta henkilötietojen käsittelyyn, ellei meillä ole peruste käsittellä tietojasi erillä tavalla lain mukaisesti. Suostumuksesi on aina vapaehtoinen ja sinulla on aina mahdollisuus perua suostumuksesi.
  1. Me keräämämme henkilötiedot käytetään ainoastaan tietyistä syistä ja asiankuuluviin tarkoituksiin. Henkilötiedot joita keräämme, tallennamme ja käsittelemme on ainostaan tiettyihin ja asiankuuluviin tarkoituksiin. Me keräämme, tallennamme ja käsittelemme vain tavallisia henkilötietoja.
  2. Käsittelemämme henkilötiedot ovat vain asiaankuuluvia henkilötietoja. Me käsittelemme henkilötietojasi ainoastaan laillisista tarkoituksista. Kun me keräämme, tallennamme ja käsittelemme henkilötietojasi, meillä on mahdollisuus tunnistaa sinut ja näyttää sinulle kampanjoita ja mainoksia jotka ovat sinulle olennaisia. Tämä tarkoittaa että me pystymme tarjoamaan toivottuja palveluita. Henkilötietojasi käsitellään niissä määrin missä ne ovat oleellisia sovellettavan lainsäädännön mukaisesti. Lisäksi, me vähennämme henkilötietojesi käsittelyä väärinkäytösten varalta.
  1. Me emme paljasta henkilötietojasi ilman suostumustasi. Me paljastamme henkilötietojasi ainoastaan yhteistyökumppaneillemme. Tätä tietoa käytetään markkinointiin johon olet antanut suostumuksesi. Voit vastustaa henkilötietojesi levittämisestä milloin tahansa. Jos viranomaiset ottavat yhteyttä meihin, meillä on oikeus paljastaa henkilötietojasi milloin tahansa ilman suostumustasi. Me käytämme lukuisia kolmansia osapuolia tallentaaksemme ja käsitteelläksemme tietoja. Nämä kolmannet osapuolet tallentavat ja käsittelevät henkilötietojasi ainoastaan meidän puolestamme ja he eivät voi käyttää tietojasi omaan tarkoituksensa. Lisäksi, käytämme tietojen käsittelijöitä ainoastaan EU-maissa tai sellaisissa maissa jotka voivat asianmukaisesti suojata henkiötietosi. Kuitenkin, pidätämme itsellemme oikeuden käyttää tietojen käsittelijöitä EU:N/EEA:n ulkopuolelta jos he pystyvät avustamaan meidän yritystämme. Kuitenkin, tämä tehdään ainoastaan sovellettavan sääntöjen mukaisesti koskien henkilötietojen siirtoa, katso lainsäädäntö. Jos haluat, voit lukea lisää aiheesta englanniksi täältä: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?qid=1401799946706&uri=CELEX:32010D0087
  2. Henkilötietojasi päivitetään tai poistetaan kun tiedot eivät enää ole tarkoituksenmukaisia. Siksi me tarkistamme että säilyttämämme henkilötietosi ovat paikkaansapitäviä ja päivitettyjä. Mikäli henkilötietosi ovat virheellisiä, tiedot poistetaan välittömästi. Siksi tarjoamamme palvelu vaatii että henkilötietosi ovat oikeita. Tähän liittyen pyydämme että annat meille oikeat henkilötiedot. Siksi on myös tärkeätä että ilmoitat meille jos henkilötietosi muuttuvat niin että me pystymme tarjoamaan parhaimman mahdollisen palvelun sinulle. Henkilötietojasi säilytetään meillä niin kauan kuin laki sallii. Tiedot poistetaan meidän toimesta kun tiedot eivät ole enää merkityksellisiä.

Jos olet antanut suostumuksesi rahoituspalvelujen markkinointiin ja mainostukseen sähköpostin, tekstiviestein ja selain-pohjaisten ilmoitusten kautta, me pyydämme sinua uusimaan suostumuksesi joka kolmas vuosi, jos et ole ollut aktiivinen profiilissasi näiden kolmen vuoden aikana.

 

  1. Sinä olet vastuussa oikeista ja päivitetyistä henkilötiedoista jotka olet täyttänyt verkkosivuillamme. Päivityksiä tehdään sinun toimesta tai ottamalla meihin yhteyttä. Tämän jälkeen, me päivitämme tietosi ajantasalle, jos olet pyytänyt meitä tekemään niin.

Turvallisuus

 

Me suojaamme henkilötietojasi. Me emme säilytä henkilötietojasi omilla palvelimillamme, vaan käytämme yhteistyökumppaneitamme, tästä voit lukea lisää TIETOJEN KÄSITTELIJÖITÄ alta. Jos haluat lukea heidän tietosuojakäytännöistä ja GDPR:stä, voit käydä heidän verkkosivuilla. Kuitenkin voimme myös auttaa sinua jos sinulla on kysymyksiä tästä. Sinun tietosi ovat aina suojattuja meidän toimesta, me olemme huolehtineet asiasta teknisin keinoin, jos tietosi on vahingossa tai laittomasti meidän hallinasta poistettu, hävitetty, heikentynyt, julkaistu tai jaettu asiankuulumattomien henkilöiden kanssa, väärinkäytetty tai käsitelty soveltavan lain vastaisesti.

Oikeutesi:

 

Käyttääksesi alla mainittuja oikeuksiasi, ole ystävällinen ja ota meihin yhteyttä tietojemme kautta. Tämän tiedon löydät tietosuojakäytännön luvun alusta.

  1. Oikeus päästä tarkastamaan henkilötietojasi: Sinulla on oikeus päästä tarkastamaan säilyttämiämme henkilötiedojasi. Mutta, tällainen tapahtuma ei kuitenkaan voi olla ristiriidassa muiden oikeuksien tai vapauksien harjottamisen kanssa. Lisäksi, sinulla on aina oikeus saada itsellesi henkilötiedot jotka olet meille luovuttanut.
  1. Oikeus saada korjattua henkilötietojasi. Sinulla on oikeus saada henkilötietojasi korjattua, jos tiedot eivät ole paikkansapitäviä tai jos olet vahingossa tehnyt virheen. Mutta, joissakin tapauksissa voi olla että me emme pysty poistamaan tai korjaamaan tietojasi koska laki velvoittaa meitä säilyttämään tietojasi.

Oikeus poistaa tietoa. Erikoistapauksissa, sinulla on oikeus poistaa tallentamamme tietosi, ennen kun yleinen asetettu aikaraja toteutuu.

 

  1. Oikeus asettaa rajoituksia tai rajoittaa tietojesi käsittelyä. Joissain tapauksissa, sinulla on oikeus asettaa rajoituksia tai rajoittaa tietojesi käsittelyä. Sinulla on oikeus vastustaa henkilötietojesi käsittelyä ja rajoittaa sitä. Sinulla on oikeus vastustaa henkilötietojasi käsittelyä suoramarkkinonti tarkoituksiin.
  1. Oikeus siirtää tietoja. Silloin kun henkilötietojesi käsittely perustuu suostumukseen tai sopimukseen ja käsittely tapahtuu auttomaattisesti, tietojensiirto on sinun oikeutesi. Tämä oikeutesi tarkoittaa että sinulla on oikeus saada henkilötietosi lähetettyä itsellesi rakenteellisesti, normaalikäyttöisenä ja kone-luettavalla muodossa, ja että sinulla on oikeus siirtää tietojasi toiselle palveluntarjoajalle.
  1. Oikeus vastustaa: Joissakin tapauksissa, sinulla on mahdollisuus vastustaa henkilötietojesi laillista käsittelyä. Jos sinä uskot että henkilötietojasi käytetään soveltavan lainsäädännön tai tarjoamasi suostumuksesi vastaisesti jotka olet meille toimittanut, sinulla on oikeus vastustaa meitä. Sinä voit tehdä tämän käyttämällä yhteystietojamme. Tämän menetelmän valitseminen johtaa siihen että henkilötietojasi ei enää käytetä tähän tarkoitukseen. Voit aina olla yhteydessä meihin jos haluat rajoittaa osia tai kaikkia henkilötietojasi.
  1. Oikeus perua suostumuksesi. Koska olet antanut meille suostumuksesi, sinulla on aina mahdollisuus perua suostumuksesi. Heti kun perut suostumuksesi, henkilötietojesi käsittely lakkaa ja et saa meiltä enää markkinointia rahoitustuotteista.

    Yhtiöön voi aina ottaa yhteyttä ollessaan eri mieltä Yhtiön tavasta käsitellä henkilötietoja tai niistä tavoitteista, joihin Yhtiö kyseisiä henkilötietoja käyttää. Asiasta voi myös tehdä valituksen:

    Tietosuojavaltuutettu

    Ratapihantie 9, 6. krs, 00520 Helsinki. 
    Postiosoite: PL 800, 00521 Helsinki. 
    Puhelinvaihde: 029 566 6700 
    S-posti: tietosuoja(at)om.fi 
    www.tietosuoja.fi