Lyhyt vastaus on kyllä, mutta pidempi vastaus hieman monimutkaisempi. Lainaa voi todellakin saada myös ilman luottotietoja, mutta hieman erilaisin ehdoin. Kaikille voi tulla elämässä eteen tilanne, jossa lainan ottaminen on ainoa vaihtoehto rahaongelmaan. Jos luottotiedot ovat syystä tai toisesta menneet aiemmin tai luottoluokitus on jostain syystä alhainen, niin katko kassavirrassa voi olla normaalia vieläkin stressaavampi tilanne. Ilman luottotietoja voi olla vaikeaa saada lainaa, mutta ei kuitenkaan mahdotonta. Usein ajatellaankin, että luottotiedottoman on mahdotonta saada lainaa. Näin ei asia kuitenkaan ole, mutta on hyvä ottaa huomioon, että luottotiedottomana lainan hakemiseen voi olla erilaisia asioita, joita pitää mielessä.
Uutisissa on ollut paljon asiaa viime vuosina, että luottotiedottomien määrä on kasvussa Suomessa. On siis valitettavan yleistä, että luottotiedot on menetetty. Luottotiedottomaksi voi päätyä monesta muustakin syystä kuin pelkästään holtittomasta rahankäytöstä. Mitään hävettävää siinä ei siis ole. Ja vaikka olisikin ollut holtiton jossain elämänvaiheessa, on asiat kuitenkin mahdollista kääntää ympäri ja aloittaa alusta. On hyvin tavallista, että omaa takaisimaksukykyä yliarvioidaan ja laskupino on kaatunut päälle. Puhtaalta pöydältä ei voi aina aloittaa, mutta sentään jostakin. Kun on kyse lainan ottamisesta, luottoluokituksellasi on ratkaiseva merkitys sen suhteen, että hyväksytäänkö lainahakemuksesi vai ei. Sillä on myös merkitystä sen suhteen, että paljonko saat lainaa ja minkä verran kokoa maksat. Jos luottoluokituksesi on alhainen tai olet menettänyt luottotietosi voi lainan saaminen perinteisiltä pankeilta ja rahoituslaitoksilta olla hankalaa. Tarjolla on kuitenkin edelleen muita vaihtoehtoisia rahoituksia, kuten netissä toimiviat lainanantajat.
Tässä blogikirjoituksessa annamme vinkkejä, että mitä voi tehdä lainan saamisen suhteen ilman luottotietoja. Seuraavaksi nostamme esille muutamia asioita, jotka sinun tulee ottaa huomioon, kun otat lainaa ilman luottotietoja.
Tunne oma luottoluokituksesi
Ennen kuin aloitat lainanhakuprosessin, on hyvä tietää oma luottoluokituksensa ja mikä luottotietojen tilanne ylipäätään on. Sinulla on varmasi jonkinlainen käsitys, että mikä luottotietojesi tilanne on sen perusteella, että paljonko sinulla on velkoja ja oletko maksanut laskusi ajallaan. Silti joskus saattaa tulla yllätyksenä, että oma luottoluokitus onkin alhainen. Tähän saattaa olla syynä se, että sinulla on paljon velkoja suhteessa tuloihisi tai useita eri lainoja, vaikka maksukykysi olisikin kunnossa. Omat luottotiedot voi yleensä tarkastaa ilmaiseksi kerran vuodessa. Luottoluokituksesi tietäminen auttaa sinua ymmärtämään, että minkä tyyppisiä lainoja olet oikeutettu saamaan ja minkälaisia korkoja voit odottaa. Lainahakemuksen voi jättää joka tapauksessa, mutta se hylätään helpommin, jos hakemus ei vastaa luottoluokitustasi.
Ymmärrä lainaehdot
Toinen tärkeä elementti on lainaehtojen ymmärtäminen. Jos sinulla on tarjottu lainaa alhaisesta luottoluokituksesta tai luottotietojen menettämisestä huolimatta sinulle on todennäköisesti annettu korkeammat korot, lainanhoitomaksut ja lyhyempi takaisinmaksuaika. Tämä on vähän nurinkurista, sillä huonossa maksutilanteessa olevat henkilöt tarvitsisivat yleensä juuri päinvastaisen kohtelun. Korkeat korot ja muuten normaalia huonommat lainaehdot saattavat johtaa vielä tukalampaan taloudelliseen tilanteeseen, joten on tärkeää, että tutustut lainan ehtoihin huolella. Jos sinulle tarjotut lainaehdot ovat kohtuuttomat kannattaa miettiä muita vaihtoehtoja. Tutustu siis huolella lainaehtoihin, kuten kokonaisvuosikorkoon, jotta saat selkeän kuvan lainasta. Ei kannata hyväksyä ensimmäistä lainaa, joka sinulle tarjotaan, ellei ole aivan pakko.
Vertaa lainoja
Älä tyydy ensimmäiseen saamaasi lainatarjoukseen. Käytä eri lainalaskureita ja palveluntarjoajia eri lainanantajien korkojen, ehtojen sekä maksujen vertailuun. Etsi lainantarjoajia, jotka ovat erikoistuneet työskentelemään sellaisten lainanottajien kanssa, joilla on alhainen luottoluokitus tai luottotiedot ovat menneet. Heillä on yleensä enemmän ymmärrystä ja mahdollisesti paremmat ehdot myös ilman luottotietoja lainaa hakeville. Vertailu voi viedä hieman aikaa, mutta kannattaa pitkässä juoksussa. Lainojen kilpailuttaminen kannattaa aina sekä uusien, että vanhojen lainojen kohdalla.
Harkitse vakuudellisia lainoja
Jos sinulla on vaikeuksia saada lainahakemus hyväksytettyä vakuudettomaan lainaan, vakuudellinen laina voi olla vaihtoehto. Tämäntyyppisessä lainassa asetat lainan vakuudeksi vakuuksia, kuten asuntosi tai säästötilin. Voit myös pyytää toista henkilöä takaamaan lainan puolestasi. Vakuudellisten lainojen korot ovat usein alhaisemmat kuin vakuudettomissa lainoissa, mutta niihin liittyy myös riski menettää vakuus, jos et pysty maksamaan lainaa takaisin. Jos esimerkiksi haluat yhdistää kaikki aiemmat velkasi yhdeksi lainaksi ja maksaa velkojille kerralla, vakuudellinen laina saattaa olla hyvä vaihtoehto. Yhdistämällä lainat sinulle syntyy parempi kontrolli maksuehtojen ja korkojen suhteen ja luottoluokituksesi alkaa parantua heti, sillä nyt sinulla vain yksi laina monien sijaan.
Tee takaisinmaksusuunnitelma
Ennen kuin otat lainaa, on tärkeää, että sinulla on suunnitelma sen takaisinmaksusta. Ilman luottotietoja sinulla on todennäköisesti vastassasi korkeammat kuukausimaksut ja lyhyempi takaisinmaksuaika. Varmista, että sinulla on budjetti ja suunnitelma, jotta voit suorittaa maksut ajallaan ja välttää ylimääräiset maksut ja luottotietojesi vahingoittumisen entisestään. Luottotiedot saa puhtaaksi muutamassa vuodessa, joten lainan takaisinmaksua ei kannata venyttää ja kerätä uusia merkintöjä rekisteriin.
Yhteenvetona voidaan todeta, että luottotietojen menettäminen ei tarkoita, että et voi saada lainaa, mutta se tarkoittaa, että saatat kohdata haasteita edullisen rahoituksen löytämisessä. Yllä olevien tekijöiden huomioon ottaminen voi auttaa sinua tekemään tietoisen päätöksen sekä löytämään tarpeisiisi ja budjettiisi sopivan lainan. Muista aina lukea ehdot, vertailla lainantarjoajia sekä laatia vankka suunnitelma lainan takaisinmaksusta riskin minimoimiseksi ja luottopisteiden parantamiseksi tulevia lainanottotarpeita varten.
