Author: admin

Posted on

Bullet laina ja muita lainavaihtoehtoja joista sinun tulee tietää

Eri Lainatyypit - Lainavaihtoehdot, Jotka Sinun Tulee Tietää

Etsitkö erilaisia lainatyyppejä? Tarvitsetko nopeaa rahoitusta tietyssä tilanteessa? Swiftbanker tarjoaa monipuolisia lainavaihtoehtoja, jotka voivat auttaa sinua taloudellisissa tarpeissasi. Alta voit lukea mm bullet laina, vakuudeton laina, heti laina, pikavippi, joustoluotto, pikalaina ja Ilman luottotietoja

Bullet laina

Bullet laina on eräänlainen rahoituslaina, jossa lainanottaja sitoutuu maksamaan koko lainasumman kerralla lainan päätyttyä säännöllisten kuukausierien sijaan. Sitä ennen maksetaan vain korkoa laina-ajalta. 

Bullet laina sopii parhaiten lyhytaikaisiin ja väliaikaisiin tilanteisiin, joissa halutaan maksaa alhaisempaa korkoa. Se on käytännöllinen vaihtoehto niille, jotka odottavat saavansa suuren summan rahaa tiettynä ajankohtana tulevaisuudessa, esim. sijoituksesta tai vakuutusmaksusta.

Heti laina

Heti laina viittaa lainatyyppiin, joka tarjoaa erittäin nopean hyväksymisprosessin ja rahojen siirron. Tämä tarkoittaa, että lainanhakijat voivat saada haluamansa lainasumman lähes välittömästi tai hyvin lyhyessä ajassa hakemuksen jättämisen jälkeen. Heti laina ovat yleensä saatavilla verkossa, ja hakuprosessi on yksinkertainen ja nopea.

Tämä laina voi olla kätevä ratkaisu hätätilanteissa tai odottamattomissa taloudellisissa tarpeissa. Sitä voidaan käyttää kattamaan odottamattomia laskuja tai muita kiireellisiä kuluja.

Vakuudeton laina

Vakuudeton laina tarkoittaa lainaa, joka myönnetään ilman tarvetta asettaa lainalle vakuutta tai panttia. Lainanottajan ei tarvitse tarjota omaisuutta tai varallisuutta lainan vakuudeksi, ja laina perustuu yleensä hänen luottokelpoisuuteensa ja maksukykyynsä. Tällaiset lainat tunnetaan myös nimellä “vakuudeton laina” tai “kulutusluotto”.

Pikavippi

Pikavippi joka tunnetaan yleisesti nopeasta saatavuudestaan ja helppoudesta hakemisessa. Tällainen laina on yleensä pienempiä summia ja siihen liittyy usein lyhyemmät takaisinmaksuajat verrattuna perinteisiin lainoihin. Pikavippi liittyy tietysti omat riskinsä, mutta viisaalla taloudenpidolla pikavippi voi olla kestävä taloudellinen ratkaisu.

Joustoluotto

Joustoluotto on kulutuslainatyyppi, joka tarjoaa joustavuutta lainasumman ja takaisinmaksun suhteen. Sen avulla lainanottaja voi nostaa luottorajaa tiettyyn rajaan asti ja maksaa vain korkoa nostetulle summalle. Joustoluotto antaa lainanottajalle mahdollisuuden maksaa laina takaisin omaan tahtiinsa sovituissa ehdoissa.

Pikalaina

Pikalaina on kulutusluotto, jonka saa nopeasti tilille. Pikalaina tunnetaan myös nimellä pikavippi, vaikkakin sitä nimitystä käytetäänkin nykyään harvemmin. Pikalaina on yleensä vakuudeton summaltaan pieni laina, joka haetaan yleensä täysin sähköisesti internetsivujen tai tekstiviestin avulla.

Ilman luottotietoja

Ilman luottotietoja viittaa lainoihin, jotka tarjotaan henkilöille, joilla ei ehkä ole positiivista luottoluokitusta tai aikaisempaa maksuhistoriaa. Tämä tarkoittaa, että lainanantaja ei välttämättä ota huomioon lainanhakijan luottoluokitusta tai luottoraporttia päätöksessään lainan hyväksymisestä.

Tällainen laina voi olla saatavilla niille, jotka ovat kohdanneet luottotietoihin liittyviä ongelmia aiemmin tai joilla ei ole vakiintunutta luottoluokitusta. On kuitenkin tärkeää huomata, että lainat ilman luottotietoja usein sisältävät korkeamman korkotason ja kustannukset kompensoimaan lainanantajan lisääntynyttä riskiä.

Lainaa rahaa Swiftbanker kautta

Voit helposti hakea lainaa verkossa, ja se on yhtä turvallista kuin lainan hakeminen pankissasi, kunhan perehdyt huolellisesti lainaehtoihin ja lainanmyöntäjiin. 

Autamme sinua löytämään parhaan lainan. Lainan hakeminen ei sido sinua, joten voit helposti vertailla tarjouksia ja päättää, haluatko ottaa lainan omassa tahdissasi.

Posted on

Laina ilman vakuuksia: Rahaa ilman vakuuksia nopeasti ja helposti

vakuuudeton laina

Vakuudeton laina on rahoitusvaihtoehto, joka tarjoaa joustavaa taloudellista apua ilman tarvetta asettaa omaisuutta vakuudeksi. Tämä tarkoittaa, että voit saada lainaa ilman tarvetta sitoa arvokkaita esineitä, kuten kiinteää omaisuutta tai arvopapereita, lainan takaisinmaksun varmistamiseksi.

Tämä tekee vakuudettomasta lainasta houkuttelevan vaihtoehdon erilaisissa tilanteissa, kun tarvitset nopeasti rahoitusta ilman monimutkaisia prosesseja.

Vakuudeton laina lyhyesti

Vakuudeton laina tarjoaa taloudellista tukea ilman omaisuuden panttaamisen riskiä. Se voi olla pelastus odottamattomien menojen, kuten terveydenhuoltokulujen tai auton korjauksen, kohdatessa. Lainaamalla ilman vakuuksia saat mahdollisuuden saada rahaa nopeasti, mikä voi auttaa välttämään taloudellisia haasteita ja tukalaan tilanteita.

Miten vakuudeton laina toimii?

Vakuudeton laina ei vaadi omaisuuden panttausta, vaan perustuu hakijan luottokelpoisuuteen ja taloustilanteeseen. Lainasumma ja korko määräytyvät näiden perusteella. Tärkeää on ymmärtää lainan ehdot ennen hyväksymistä.

Lainahakemus ja arviointi

Vakuudettoman lainan hakeminen alkaa yleensä lainanmyöntäjän verkkosivustolla olevasta hakemuslomakkeesta. Sinun tulee antaa tarkat tiedot taloudellisesta tilanteestasi, kuten tulot, menot, ja mahdolliset velat. Lainanmyöntäjä arvioi hakemuksesi perusteellisesti, mukaan lukien luottotietosi ja maksuhistoriasi, arvioidakseen lainan riskit.

Lainatarjous ja hyväksyntä

Jos lainahakemuksesi hyväksytään, saat lainatarjouksen, joka sisältää tiedot lainan ehdoista, koroista, takaisinmaksuaikataulusta ja mahdollisista lisäkuluista. On tärkeää lukea lainatarjous huolellisesti ja varmistaa, että ymmärrät kaikki sen osat ennen kuin teet päätöksen. Jos olet tyytyväinen tarjoukseen, voit hyväksyä sen ja siirtyä eteenpäin lainan hakemusprosessissa.

Lainan maksaminen takaisin

Kun laina on myönnetty ja hyväksytty, tulee takaisinmaksuvaihe. Kuukausittain maksettavat erät sisältävät lainan pääoman lisäksi kertyneet korot. On tärkeää noudattaa sovittua takaisinmaksusuunnitelmaa tarkasti, jotta vältät viivästysmaksut ja mahdolliset lisäkulut.
Jos sinulla tulee odottamattomia vaikeuksia lainan takaisinmaksussa, kannattaa ottaa yhteyttä lainanmyöntäjään ja selvittää mahdolliset järjestelyt.

Vakuudettoman lainan edut ja haitat

  • Edut
    Vakuudettomat lainat tarjoavat useita etuja. Ne ovat nopea ja kätevä tapa saada rahoitusta, koska niiden hakuprosessi on usein vähemmän monimutkainen verrattuna vakuudellisiin lainoihin. Lisäksi et joudu asettamaan omaisuuttasi riskiin, toisin kuin vakuudellisissa lainoissa.

  • Haitat
    Vakuudettomat lainat voivat olla hieman korkeakorkoisempia verrattuna vakuudellisiin lainoihin. Tämä johtuu siitä, että lainanmyöntäjä ottaa suuremman riskin lainan takaisinmaksun suhteen, kun hänellä ei ole vakuutta turvana.
    Lisäksi lainan ehdot, korot ja kulut voivat vaihdella merkittävästi eri lainanmyöntäjien välillä.

Miten löytää edullinen vakuudeton laina?

Kun etsit edullista vakuudetonta lainaa, on tärkeää vertailla eri lainanmyöntäjien tarjouksia huolellisesti. Vertailu auttaa sinua löytämään kilpailukykyiset korot, joustavat ehdot ja mahdolliset alennukset.
Käytä apuna lainavertailusivustoja, jotka tarjoavat yhteenvedon eri lainanmyöntäjien tarjouksista.

Vakuudettoman lainan hakemisen vaiheet

Jos harkitset vakuudettoman lainan hakemista, noudata näitä vaiheita:

1. Selvitä lainantarpeesi perusteellisesti

Ensimmäinen askel on määrittää tarkasti, kuinka paljon rahaa tarvitset ja mihin tarkoitukseen. Tämä ei pelkästään auta sinua valitsemaan oikean lainasumman, vaan myös hahmottamaan realistisen takaisinmaksusuunnitelman.
Ole tarkka, mihin tarvitset lainaa – olipa se sitten äkillinen hätätilanne, kotiremontti tai suunnittelematon matka. Selvittämällä lainantarpeesi kattavasti, voit varmistaa, että saat juuri tarvitsemasi summan eikä enempää.

2. Vertaile lainatarjouksia huolellisesti

Kun olet selvittänyt lainantarpeesi, on aika ryhtyä vertailemaan eri lainanmyöntäjien tarjouksia. Älä tyydy ensimmäiseen vaihtoehtoon, vaan paneudu tarjouksiin perusteellisesti.

Kiinnitä erityistä huomiota lainan korkoihin, takaisinmaksuaikatauluun sekä mahdollisiin lisäkuluihin, kuten avausmaksuihin tai kuukausittaisiin palvelumaksuihin. Vertailu auttaa sinua löytämään parhaiten omiin tarpeisiisi sopivan ja edullisimman lainavaihtoehdon.

3. Täytä lainahakemus huolellisesti ja lähetä se ajoissa

Kun olet vertaillut eri lainatarjouksia ja valinnut itsellesi sopivimman, on aika täyttää lainahakemus. Muista täyttää hakemus huolellisesti ja tarkasti, sillä virheelliset tai puutteelliset tiedot voivat viivästyttää hakemuksen käsittelyä.
Lähetä hakemus valitsemallesi lainanmyöntäjälle ajoissa, jotta prosessi etenee jouhevasti ja saat mahdollisen lainatarjouksen nopeasti.

4. Hyväksy tarjous vasta kun olet tyytyväinen

Jos saat lainatarjouksen, lue se perusteellisesti läpi ennen päätöksen tekemistä. Varmista, että ymmärrät kaikki tarjouksen ehdot, kuten lainan koron, takaisinmaksuaikataulun ja lisäkulut.
Älä kiirehdi hyväksymään tarjousta heti, vaan ota aikaa harkita ja verrata sitä muihin vaihtoehtoihin. Kun olet täysin tyytyväinen tarjoukseen ja sen ehtoihin, voit hyväksyä sen ja siirtyä eteenpäin lainaprosessissa.

5. Huolehdi takaisinmaksusta ja ylläpidä luottotietosi

Kun laina on myönnetty ja hyväksytty, on tärkeää noudattaa sovittua takaisinmaksusuunnitelmaa. Seuraa tarkasti kuukausittaisia eräpäiviä ja varmista, että maksat lainan takaisin sovitun aikataulun mukaisesti.
Tämä auttaa välttämään viivästysmaksuja ja säilyttämään luottotietosi positiivisina. Muista, että vastuullinen takaisinmaksu voi myös parantaa mahdollisuuksiasi saada edullisempia lainaehtoja tulevaisuudessa.

FAQ

Vakuudeton laina tarkoittaa lainaa, johon ei liity omaisuuden panttaamista vakuudeksi. Voit saada lainaa ilman tarvetta tarjota arvokkaita esineitä tai kiinteistöjä lainan takaisinmaksun vakuudeksi.

Monet lainanmyöntäjät tarkistavat luottotietosi ennen lainan myöntämistä. Luottotiedottomalle lainan saaminen voi olla hankalaa, mutta on olemassa vaihtoehtoja, kuten vertailevat lainapalvelut.

Vaikka vakuudettomat lainat voivat olla korkeakorkoisempia, kilpailuttamalla voit löytää edullisempia vaihtoehtoja. On tärkeää vertailla eri lainanmyöntäjien tarjouksia huolellisesti.

Monet lainanmyöntäjät tarjoavat nopeaa lainaprosessia ja voit saada lainapäätöksen usein lyhyessä ajassa. Joissakin tapauksissa saat rahat tilillesi jopa saman päivän aikana.

Kyllä, useat lainanmyöntäjät tarjoavat mahdollisuuden hakea vakuudetonta lainaa yhteishakijan kanssa. Yhteishakijan mukanaolo voi parantaa lainansaantimahdollisuuksiasi ja auttaa saamaan edullisempia ehtoja.

Posted on

Lainaa työttömälle

Tässä artikkelissa käsittelemme lainamahdollisuuksia työttömille ja annamme vinkkejä, miten voit hakea lainaa, vaikka sinulla ei olekaan työpaikkaa. Vaikka tilanne voi tuntua haastavalta, on olemassa vaihtoehtoja, joita voit harkita.

Lainaa työttömälle – Onko se mahdollista?

Vaikka perinteiset pankit ja luottolaitokset saattavat asettaa tiukat vaatimukset lainan myöntämiselle, on olemassa muita rahoituslaitoksia, jotka tarjoavat lainaa työttömälle. Nämä lainat voivat olla pienempiä summia ja niiden takaisinmaksuajat voivat vaihdella.

Lainan hakeminen työttömänä edellyttää yleensä muita vakuuksia tai tuloja, joiden avulla voit osoittaa maksukykyäsi. Esimerkiksi voit harkita takaajan tai yhteishakijan käyttämistä. Tämä voi auttaa lisäämään lainahakemuksesi hyväksymisen mahdollisuuksia. 

On myös tärkeää esittää realistinen takaisinmaksusuunnitelma ja olla valmis selittämään, miten aiot suoriutua lainan takaisinmaksusta.

Ennen sinua lainaa työttömälle sinun on harkittava, onko laina tjevne. Siksi lue alla olevasta osiosta pikavippi työttömälle.

Pikavippi työttömälle – mitä kannattaa muistaa lainaa hakiessa?

  • Erityisesti lainaa työttömälle haettaessa, lainojen vertailu ja kilpailuttaminen on tärkeää. Vertaile siksi eri lainantarjoajia ja niiden ehtoja. Jotkut rahoituslaitokset ovat erikoistuneet tarjoamaan lainoja työttömille, joten kannattaa tutustua heidän palveluihinsa.
  • Paranna luottotietojasi. Vaikka luottotietosi eivät olekaan ainoa tekijä, jota lainantarjoajat arvioivat, hyvä luottohistoria voi parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa.
    Tutki muita rahoitusvaihtoehtoja. Lainan sijaan voit harkita muita vaihtoehtoja, kuten sosiaalisen tuen hakemista tai neuvotteluja laskujen maksusta.

Mikä laina on paras lainaa työttömälle

Mikä laina on paras, riippuu aina eri tekijöistä. Kuitenkin pikalainan tapauksessa on usein mahdollista saada lainaa ilman, että sinun tarvitsee ilmoittaa tai todistaa tulojasi. 

Lukea myös aiheesta lainaa ilman luottotietoja.

Lainojen riskit ja vastuut

On tärkeää ymmärtää, että lainan ottaminen työttömänä voi liittyä riskeihin. Muista arvioida oma taloudellinen tilanteesi huolellisesti ja harkita takaisinmaksukykyäsi ennen lainan hakemista. Ole myös tietoinen lainaehtojen ja korkojen vaikutuksista. Älä ota lainaa, jota et kykene takaisin maksamaan.

Lainaa työttömälle voi olla vaikea saada, mutta ei mahdotonta. Huolellinen valmistautuminen ja realistiset odotukset voivat auttaa sinua löytämään sopivan rahoitusvaihtoehdon. Muista myös aina tarkistaa lainaehtosi huolellisesti ennen allekirjoittamista.

Kuinka lainaa työttömälle kanssa Swiftbanker

Olemme auttaneet +10 000 oikean lainan löytämisessä.

  • Swiftbankerin avulla voit säästää aikaa ja vaivaa lainojen vertailussa. Hakemuksen tekeminen kestää 2 minuuttia.
  • Palvelu on ilmainen ja velvoitteeton.
  • Nopea maksu hyväksynnän jälkeen.
Posted on

Miksi lainojen yhdistäminen kannattaa?

lainojen yhdistäminen

Tuntuuko sinusta, että useiden eri lainojen välillä pallottelu on loppumaton kehä erilaisia maksuja, eräpäiviä ja epämääräisiä korkoja? Mitä sanoisit, jos kertoisimme sinulle, että on olemassa keino helpottaa elämääsi ja samalla säästää selvää rahaa? Ratkaisu tähän ongelmaan on nimittäin olemassa ja se on eri lainojen yhdistäminen yhdeksi lainakokonaisuudeksi. Yhdistämällä lainasi voit mahdollisesti alentaa kokonaiskorkoasi sekä kuukausimaksujasi. Samalla oman talouden ja kulujen seuraamisesta tulee helpompaa, kun ei tarvitse pitää kirjaa useista eri lainoista. On todella helppo eksyä eri piilokulujen suohon ja siksi oma talous on helpompi pitää hallinnassa, kun lainoja on määrällisesti vähemmän. Tässä blogikirjoituksessa sukellamme syvemmälle, että miksi lainojen yhdistäminen kannattaa. 

Alemmat korot

Yksi keskeisimmistä lainojen yhdistämisen hyödyistä on potentiaalisesti alemmat korot. Jos sinulla on useita korkeakorkoisia lainoja, kuten luottokortteja ja henkilökohtaisia lainoja tai pikavippejä eri lainojen yhdistäminen yhdeksi kokonaisuudeksi kannattaa. Lainojen yhdistäminen voi johtaa alhaisempaan kokonaiskorkoon ja vaikka ei johtaisikaan, on se hyvin todennäköisesti kannattavaa pitkässä juoksussa. Kun sinulla on useita eri lainoja, joilla kaikilla on omat eri korkonsa, on todella vaikeaa pitkää kirjaa kuinka paljon maksat korkoja todellisuudessa. Yhdistämällä lainat sinulla on jäljellä enää yksi ainoa korko, josta huolehtia. Etenkin jos eri lainojen korot eivät ole kiinteitä, vaan sidottuja markkinoiden heilahteluihin on niiden seuraaminen maallikolle hankalaa ja aikaa vievää. Yksi laina ja yksi korko tekee budjetoinnista ja kulujen seurannasta huomattavasti paljon helpompaa. Useiden eri lainojen maksaminen korkoineen voi tuntua ylivoimaiselta ja lainojen yhdistäminen voi helpottaa myös henkistä kuormaa. Kukaan ei pidä jatkuvana syöttönä postiluukusta tipahtavista laskuista, vaan on paljon mukavampaa vastaanottaa niitä harvemmin. Kun maksat vain yhtä lainaa on paljon helpompi suunnitella tulevat menot ja pitää maksuista kirjaa.

Pienemmät kuukausittaiset kulut

Toinen etu lainojen yhdistämisestä on pienemmät kuukausittaiset lainanhoitokulut. Useimmissa lainoissa on pieni hoitokulu, joka ei yksittäisten lainojen kohdalla tunnu isolle summalle, mutta pienistä puroista kertyy helposti iso virta poispäin lompakostasi. Kannattaa siis ottaa myös tämä huomioon, jos pohdit eri lainojen yhdistämistä. Miksi maksaa useat eri lainanhoitokulut, kun voisit maksaa vain yhden?

Pienemmät kuukausierät

Jos sinusta tuntuu, että pelkästään minimikuukausierän maksaminen jokaisesta lainasta tuntuu hankalalle ja joudut laskemaan jokaisen pennosen maksuista selviämiseen, on aika harkita lainojen yhdistämistä. Nimittäin yhdistämällä lainat kuukausieristä tulee helpommin hallittavia ja voit pidentää lainan takaisinmaksuaikaa, jolloin kuukausierästä saattaa tulla aiempaa pienempi. Pidä kuitenkin mielessä, että pidentämällä takaisinmaksuaikaa saatat maksaa pienempiä kuukausieriä, mutta maksat samalla todennäköisesti enemmän korkoja. 

Yksinkertaisempi maksurakenne

Jos sinulla on useita eri lainoja, voi olla hankalaa pitää kirjaa eri eräpäivistä ja maksettavista summista. Kun yhdistät lainat yhdeksi kokonaisuudeksi, joudut pitämään kirjaa enää yhdestä eräpäivästä ja maksuerästä. Tämä helpottaa varmasti elämääsi ja auttaa sinua pysymään ajan tasalla maksujen kanssa. Bonusvinkkinä suosittelemme automaattista maksua tililtäsi, jolloin sinun ei tarvitse huolehtia laskun maksamisesta erikseen joka kuukausi, vaan maksu menee luotonantajalle automaattisesti. Muista kuitenkin pitää huolta, että tililläsi on aina tarpeeksi katetta, jotta maksut eivät jää rästiin sen takia.

Parempi luottoluokitus

Jos sinulla on vaikeuksia huolehtia lainojen lyhennyksistä, niin luottotietosi saattavat kärsiä. Yhdistämällä lainasi saatat onnistua parantamaan luottoluokitustasi, sillä lainojen määrä suhteessa tuloihin vähenee. Luottojen antajat tarkastavat aina, kuinka monta luottoa sinulla on määrällisesti, eivät pelkästään eri luottojen yhteenlaskettua summaa. Voi siis olla, että yksi vähän isompi luotto on parempi kuin useita pieniä luottoluokituksen kannalta. Luottokelpoisuuden tarkistaminen palvelee luoton antajan lisäksi myös hakijaa, sillä sen avulla pyritään estämään ylivelkaantumista. Luottoluokitus ja luottotiedot vaikuttavat moneen asiaan arkisessa elämässä eivätkä siis pelkästään uuden luoton hankkimiseen. Ei kannata siis miettiä niin, että luottotiedoilla ei ole mitään väliä, kun en ole ottamassa uutta lainaa. Ne tarkastetaan usein esimerkiksi vuokrasopimusta tehdessä. Lainojen yhdistäminen saattaa olla ratkaisu, jos haluat parantaa luottoluokitustasi. Koskaan ei tiedä, että milloin hyvä luottoluokitus tulee tarpeeseen, joten siitä kannattaa pitää huolta mahdollisuuksien mukaan.

Joustavat takaisimaksusuunnitelmat

Kun yhdistät lainasi, sinulla on mahdollisuus luoda takaisinmaksusuunnitelma, joka on tarpeeksi joustava ja sopii sinun henkilökohtaiseen taloudelliseen tilanteeseesi. Voit esimerkiksi hakea kiinteän kustannuksen vaihtoehtoa, jolloin korko ja takaisinmaksuerä pysyvät samana kuukaudesta toiseen. Vaihtoehtoisesti voit myös valita joustavan luoton, jonka takaisinmaksu perustuu markkinoiden olosuhteisiin ja korko vaihtelee niiden mukaan. Jotkut lainantarjoajat antavat myös kolmannen vaihtoehdon, jossa takaisinmaksusuunnitelma perustuu velallisen tuloihin ja taloudelliseen tilanteeseen, mikä tekee lainasta kannattavamman esimerkiksi niille, joilla on epäsäännölliset tulot. 

Johtopäätökset

Eri lainojen yhdistäminen voi olla fiksu taloudellinen päätös. Lainojen yhdistäminen sopii kenelle tahansa, joka haluaa yksinkertaistaa omaa henkilökohtaista talouttaan ja kontrolloida sitä paremmin. Lainojen yhdistäminen voi auttaa säästämään rahaa. Pienentämällä korkoja, vähentämällä kuukausimaksujen suuruutta ja yksinkertaistamalla maksuja voit vähentää stressiä, joka useista eri lainoista todennäköisesti aiheutuu. Lisäksi joustavat maksut ja luottoluokituksen parantaminen lainoja yhdistämällä auttavat sinua pääsemään taloudellisen turvallisuuden polulle. Jos harkitset eri lainojen yhdistämistä, on tärkeää, että teet taustatutkimuksesi kunnolla ja vertailet tarjouksia eri lainojentarjoajilta. On tärkeää, että löydät vaihtoehdon, joka sopii sinun henkilökohtaiseen taloudelliseen tilanteeseesi ja muihin tarpeisiisi. Swiftbanker voi auttaa sinua löytämään sopivan lainan. 

Posted on

Mikä on pikalainan ja pikavipin ero?

pikalainan

Vastaus on, että kyseessä on sama asia. Kyseessä on vakuudeton kulutusluotto. Nykyään käytetään enemmän pikalainaa ja pikavippi on vanha nimitys, jolla on nykyään vähän negatiivinen kaiku. Pikalaina tai pikavippi on yleensä muutaman sadan euron arvoinen laina, jonka saa nopeasti tilille. Pikalainaa haetaan yleensä netistä ja rahat saa tilille muutamassa tunnissa. Pikalainoissa summat ovat yleensä pieniä, mutta korot normaaleja lainoja suurempia. Pikalainan saa tilille nopeasti, mutta se yleensä maksetaan myös takaisin nopeasti. Kaiken kaikkiaan pikalainojen koko prosessi on normaalia pankkilainaa paljon nopeampi. Lainan hakuun menee vain muutama minuutti, lainapäätös tulee tunneissa ja laina maksetaan takaisin ennemmin viikoissa kuin kuukausissa. Toki laina on aina henkilökohtainen samoin kuin laina-aika eli pikalainoja saa myös pidemmällä takaisinmaksuajalla halutessaan, mutta kannatta laskea tarkkaan onko korko sen arvoinen. Pikalaina on siinä mielessä helppo laina, että vakuuksia ei tarvita ja sen voi joskus saada, vaikka normaali pankkilaina olisi hakijalta evätty. Hakijan täytyy kuitenkin täyttää joitain kriteerejä, kuten olla täysi-ikäinen, omata puhtaat luottotiedot sekä säännölliset palkkatulot.

Mitkä ovat pikalainojen sudenkuopat?

Mitä tahansa lainaa kannattaa harkita huolella ja tutustua lainaehtoihin etukäteen. Maallikolle erilaisten lainaehtojen ja pikkuprintin ymmärtäminen voi olla joskus hankalaa, mutta apua on saatavilla. On esimerkiksi olemassa erilaisia lainalaskureita, joilla voi laskea lainan kokonaishinnan ottaen huomioon takaisimaksuajan ja muut ehdot. Aina kannattaa myös vertailla lainoja, oli kyseessä sitten pikalaina tai normaali laina. Näin varmistat, että saat parhaan mahdollisen tarjouksen ja vältät taloudelliset vaikeudet tulevaisuudessa. Pikalaina nähdään usein ”ilmaisena rahana”, mutta näin ei kuitenkaan ole. Lainasumma pitää maksaa kokonaisuudessaan takaisin korkojen kera. Korot ovat yleensä pikalainojen suurin sudenkuoppa, sillä todellista vuosikorkoa ja muita niin sanottuja piilokuluja voi olla vaikeaa ymmärtää. Lainaehtoihin perehtyminen perinpohjaisesti voi tuntua vaativalta ja aikaa vievältä tehtävältä, mutta se kannattaa. On paljon mukavampaa käyttää vähän omaa aikaansa ehtoihin perehtymiseen kuin työskennellä pitkiä päiviä lainan yllättävien korkojen maksamiseksi. Pikalainan todellinen vuosikorko voi tulla yllätyksenä ja ajaa oman talouden retuperälle, jos siihen ei ole perehtynyt kunnolla. Lainojen vertailu ei yleensä maksa mitään, etkä sitoudu mihinkään, jos kysyt tarjousta.

Pikalainoja ei missään tapauksessa kannata ottaa muiden lainojen maksamiseen, mutta se soveltuu normaaliin tavallisen elämän kulujen kattamiseen. Pikalaina on yleensä pienempi summa, joten isoja hankintoja sillä ei voi tehdä. Pikalaina on suhteellisen kallis laina, joten kannattaa harkita ensin muita vaihtoehtoja, kuten lainojen yhdistämistä tai kulutusluottoa. Huonoin mahdollinen tilanne ottaa pikalainaa on silloin, kun sinulla on jo valmiiksi useita lainoja, tulosi ovat epävarmat ja olet vaarassa menettää luottotietosi. Tyypillisin syy pikalainan hylkäämiseen on liian pienet tai epäsäännölliset tulot suhteessa lainojen määrään. Pikalainan todellinen vuosikorko on aina henkilökohtainen, joten kaverilta ei kannata siitä kysyä. Lainat kannattaa aina kilpailuttaa omilla henkilökohtaisilla tiedoilla. Näet suuntaa antavan koron lainaa hakiessa heti lainahakemuksella, kun valitset sopivan lainasumman ja laina-ajan.

Milloin pikalaina kannattaa ottaa?

Lainaa ei kannata koskaan ottaa, jos sitä ei pysty maksamaan takaisin. Pikalaina kannattaa ottaa silloin, kun omat tulot ovat säännölliset, mutta rahavirrassa on hetkellinen katkos tai lisäeuroille on tarvetta. Luottotiedot pitää myös olla kunnossa. Pikalaina sopii hyvin tilanteisiin, jossa rahasta on hetkellisesti puutetta, mutta tiedät pystyväsi maksamaan lainan pian takaisin. Joskus elämä heittää kapuloita rattaisiin ja lisäeuroille tulee äkillinen tarve. Näin voi käydä esimerkiksi silloin, kun jokin oleellinen kodinkone hajoaa, joudut muuttamaan tilapäisesti muualle kodistasi yllättävän remontin ajaksi tai autostasi hajoaa kallis varaosa. Pikalaina sopii erinomaisesti tällaiseen tilanteeseen, jos oma taloutesi on äkillistä rahareikää lukuun ottamatta muuten kunnossa. Yleensä mitä nopeammin maksat lainan takaisin sitä vähemmän maksat korkoja.  Lainalaskurin tai lainavertailusivustojen avulla säästät ajan lisäksi jopa useita tuhansia euroja, kun löydät sen edullisimman pikalainan juuri sinun tarpeisiisi. Budjetointi kannattaa aina, joten suhteuta lainan maksuerät ja korko muihin kuukausimenoihisi. Tulevaisuus ja lainan takaisinmaksu voi tuntua kaukaiselta, kun pikalainaa hakee äkilliseen rahan tarpeeseen, mutta sekin päivä koittaa väistämättä. Koskaan ei kannata ottaa enempää lainaa, kun on mahdollista maksaa takaisin tinkimättä omasta elintasosta. Elämässä on mukavaa käyttää rahaa muuhunkin kuin lainan takaisinmaksuun ja se kannattaa pitää mielessä.

Yhteenvetona todettakoon siis, että pikalaina sopii tilanteisiin, jolloin tarvitset rahaa nopeasti. Esimerkiksi silloin, kun puhelimesi on hajonnut ja et halua kärvistellä ilman puhelinta seuraavaan palkkapäivään saakka. Pikalaina voi olla oikea ratkaisu sinulle, jos taloutesi on kunnossa. Pikalaina taas on huono vaihtoehto silloin, kun tulosi ovat epävarmat ja sinulla on jo muita lainoja. Lainaa voi aina hakea, vaikka ehdot eivät täyttyisikään. Pelkkä hakemuksen tekeminen ja tarjousten vertailu ei sido vielä mihinkään. Pikalainat kannattaa aina vertailla ja kilpailuttaa. Edullisinta lainaa ei nimittäin voi löytää muuten kuin kilpailuttamalla. On olemassa paljon erilaisia palveluita, jotka tekevät tämän ilmaiseksi puolestasi. Swiftbanker on yksi niistä. Lainahakemus ei sido sinua mihinkään ja saat suuntaa antavat tiedot mitä laina sinulle maksaa. Ja muista, että mitä nopeammin maksat lainan pois, sitä vähemmän maksat korkoja.

Posted on

Mitä tehdä silloin kun elämä yllättää ylimääräisellä kululla, johon ei ole juuri nyt varaa?

vakuudettoman lainan edut

Rahanmenoa ei voi estää kuuluu eräs vanha sanonta, joka pitää valitettavan usein paikkaansa. Meillä jokaisella on tullut joskus arjessa eteen tilanne, että ylimääräiselle käteiselle on tarvetta. Tyypillistä on, että jokin kallis, mutta välttämätön kodinkone hajoaa taloudellisesti huonoon aikaan esimerkiksi kesäloman päätteeksi tai joulun pyhien jälkeen, jolloin on ollut muitakin tavallisesta poikkeavia ylimääräisiä kuluja. Tammikuu on tyypillinen kuukausi, jolloin rahaa on käytössä normaalia vähemmän useimmilla meistä. Esimerkiksi lapsiperheissä pyykinpesukoneen hankinta ei yleensä voi odottaa, vaan hajonnut arjen pelastaja on korvattava ennen kuin pyykkivuoret kaatuvat päälle. Pyykkivuoret alkavat kasaantua jo ennen kuin uuden pyykkikoneen saa ostettua ja asennettua, vaikka sen hankkisi saman tien, joten säästäminen uutta varten ei ole useimmiten vaihtoehto. Vakuudeton laina voi olla ratkaisu tällaisiin elämän yllättäviin menoihin.

Hankintoja ei ole järkevää tehdä, jos niihin ei ole oikeasti varaa, mutta joskus elämässä saattaa tulla eteen tilanne, jossa jotain on pakko hankkia nyt ja raha siihen tulee vasta myöhemmin. Esimerkiksi unelmien lomamatka saattaa olla halpa varata juuri nyt, mutta ei enää sitten, kun veronpalautukset tai vuosittainen bonus saapuvat tilille. Tässä tilanteessa odottaminen ei ole välttämättä taloudellisesti kannattavaa ja vakuudeton laina voi olla tilapäinen apu. Ota kuitenkin aina huomioon, että vakuudeton laina ei ole ”ilmaista rahaa” vaan laina korkoineen pitää aina maksaa takasin. Lainaa ei siis kannata ottaa vain siksi, että unelmien lomakohde on nyt edullinen, vaan siihen pitää myös oikeasti olla varaa. Vakuudeton laina sopii nimenomaan niihin tilanteisiin, joissa rahalle on tarvetta juuri nyt ja sitä ei ole, mutta on kuitenkin tulossa lähitulevaisuudessa. Budjetointi kannattaa, sillä haluat aina varmistaa, että sinulla on varaa maksaa laina takasin ilman kituuttamista muiden kulujen suhteen.

Listasimme tähän blogikirjoitukseen 10 tyypillistä arkista tilannetta, jossa laina saattaa olla hyödyllinen ja järkevä vaihtoehto.

  1. Tärkeä kodinkone hajoaa ja se on korvattava uudella heti.
  2. Työmatkoihin käytettävä polkupyörä varastetaan, vakuutus ei korvaa ja joudut hankkimaan uuden. Ehkä jopa sähköpyörän tällä kertaa.
  3. Unelmien lomamatka on myynnissä edulliseen hintaan ja se kannattaa varata nyt eikä myöhemmin.
  4. Konsertin liput tulevat myyntiin juuri ennen palkkapäivää, mutta sinulla ei ole tarpeeksi säästössä niitä varten.
  5. Uusi koti pitää sisustaa ja hankkia uudet huonekalut.
  6. Autoon tarvitaan yllättävä kallis remontti.
  7. Yllätysjuhlat pyöreitä täyttävälle läheiselle.
  8. Uusi harrastus vaatii kalliiden varusteiden hankinnan.
  9. Hetki tuntuu oikealle ja sormus on hankittava heti.
  10.  Mikä tahansa muu yllättävä kulu, joka tulee eteen elämässä.

Mitäs sitten, jos lainalle ei ole vakuuksia tai takaajaa?

Yleensä lainan takaamisen tarvitaan omia tai toisen henkilön tarjoamia vakuuksia. Niitä ovat reaaliomaisuus, kuten rahastosäästöt, talletukset, osakkeet, asunto-osake tai kiinteistö, vapaa-ajan asunto tai vaikkapa metsä. Moni uskoo, että esimerkiksi auto voisi toimia lainan vakuutena, mutta näin ei yleensä ole. Vakuudeton laina on laina, jonka takaamiseen ei tarvita mitään. Puhtaat luottotiedot ja säännölliset tulot toimivat lainan vakuutena. Jos tarvitset pienehkön lainan, on mahdollisesti järkevämpää ottaa vakuudeton laina kuin käyttää saatavilla olevia vakuuksia, koska niitä saattaa tarvita tulevaisuudessa muihin lainoihin ja samaa omaisuutta ei yleensä voi käyttää yhtä aikaa kahden eri lainan takaamiseen. Jos itsellä ei ole vakuudeksi kelpaavaa omaisuutta on takaamisen pyytäminen toiselta henkilöltä aina oma prosessinsa. Saatat ehkä haluta pyytää esimerkiksi vanhempiasi vasta asuntolainan takaajiksi, etkä ensimmäisen vuokra-asunnon sisustukseen käytetyn lainan takaajiksi. Otit sitten millaisen lainan tahansa muista kuitenkin aina harkita lainan ottamista tarkkaan ja perehdy huolella lainaehtoihin.

Yhteenvetona voidaan siis todeta, että paras tapa valmistautua elämän yllättäviin menoihin on pistää rahaa säästöön pahan päivän varalle. Aina säästöjen kerryttäminen ja käyttäminen ei kuitenkaan ole mahdollista ja vakuudeton laina saattaa tulla kysymykseen niissä tilanteissa. Ole kuitenkin tarkkana, vertaa lainoja ja niiden ehtoja sekä mieti aina tarkkaan, onko sinulla varmasti varaa lainaan. Lainaa voi hakea, mutta siihen ei tarvitse sitoutua, jos ehdot eivät tunnu itselle sopivilta. On tärkeää, että ymmärrät lainan ehdot ja kokonaiskorot, ennen kuin sitoudut mihinkään. Useimmiten saat selkeän yleiskatsauksen eri lainoista, kun vertaat niitä palveluntarjoajien, kuten Swiftbanker avulla. Ota huomioon myös oma henkilökohtainen tilanteesi nyt ja mitä uskot sen olevan tulevaisuudessa. Joissain tilanteissa lainan ottaminen on järkevä taloudellinen päätös ja joissain tilanteissa se voi johtaa vielä pahempaan pulaan. Näin on esimerkiksi silloin, kun olet epävarma töidesi jatkumisesta. Kaikkea tulevaisuudessa tapahtuvaa ei voi tietää etukäteen ja esimerkiksi potkut saattavat tulla yllättäen, mutta kaikkeen on hyvä varautua mahdollisimman hyvin. Varmista siis aina, että pystyt oikeasti maksamaan lainan takaisin, oli se sitten vakuudellinen tai vakuudeton laina. Ylivelkaantuminen ei kannata koskaan, vaikka sijoittaisitkin tulevaisuuteesi. Elämään kuuluu, että käytössä on joskus enemmän ja joskus vähemmän rahaa. Säästäminen kannattaa aina, mutta yllättävistä kuluista ei kannata eikä tarvitse ottaa stressiä. Etenkin jos sinulla on säännölliset tulot ja luottotiedot kunnossa löytyy hetkellisiin taloudellisiin haasteisiin aina ratkaisu, joka voi olla esimerkiksi vakuudeton laina.

Posted on

Milloin pikavippi on positiivinen asia?

pikavippi

Joillekin ihmisille lainan ottaminen ja etenkin pikavippi voi tuntua pelottavalta vaihtoehdolta. Joskus pikalaina on kuitenkin arvokas apuväline odottamattomien kulujen hallintaan ja se voi myös auttaa tarttumaan eteen tuleviin mahdollisuuksiin. Me emme voi tietää etukäteen, että mitä elämä tuo tullessaan ja joskus se heittää kapuloita rattaisiin tai odottamattomia mahdollisuuksia suoraan eteemme. Säästäminen ja huolellinen budjetointi on tärkeää, mutta kaikkeen ei voi varautua etukäteen. Silloin kun rahalle tulee yllättävää tarvetta ja sitä ei ole, on tilanne erittäin stressaava ja kuormittava kenelle tahansa. Joskus ei vain ole mahdollista käyttää säästöjä tai luottokorttia on jo käytetty johonkin muuhun. On helppoa olla itselleen vihainen etenkin silloin, jos on juuri käyttänyt rahojaan johonkin ylimääräiseen, kun jotain oleellista yllättäen hajoaa. Tämä on kuitenkin vain elämää ja pikavippi on näitä tilanteita varten.

Tässä blogikirjoituksessa listaamme muutamia tilanteita, joissa pikavippi voi olla hyvä ja positiivinen vaihtoehto.

  1. Hätätilanteet: sairaanhoitokulut ulkomaan reissulla, auton korjaus, kodinkoneen hajoaminen tai muu odottamaton hätätilanne, joka voi sattua kenelle vaan ja milloin vaan. Pikavippi voi olla ratkaisu tilanteeseen, jossa tarvitset rahaa yllättäen, mutta et halua tai voi käyttää säästöjäsi tai vetää luottokorttiasi tappiin. Tilanne voi olla esimerkiksi tällainen ulkomaan lomalla, että joudut sairaalaan, joka vaatii maksun hoidosta etukäteen, olet jo käyttänyt luottokorttiasi, koska olet lomalla ja sinulla ei ole pääsyä säästötilillesi ulkomailta käsin.
  2. Korjaukset kotona: vuotava vessan hana, rikkoutunut takka, lukon vaihto tai muut kodin korjaukset voivat tulla yllättävän kalliiksi. Monissa tapauksissa ongelman nopea korjaaminen on kannattavampaa ja estää isompien vahinkojen syntymisen. Vuotava putki ei odota palkkapäivään ennen vesivahingon aiheuttamista ja ilman toimivaa puhelinta on ikävä olla nykypäivänä pidempiä aikoja. Pikavippi voi auttaa asunnonomistajia tekemään tarvittavat korjaukset ilman viivästyksiä.
  3. Liiketoiminnan mahdollisuudet: yrittäjien ja pienyritysten on usein tartuttava eteen tuleviin mahdollisuuksiin nopeasti ja mahdollisuudet voivat joskus vaatia investointeja. Pikavippi voi olla ratkaisu kassavirran lisäämiseen silloin, kun sitä äkillisesti tarvitaan tai mahdollistaa eteen sattuvaan tilaisuuteen tarttumisen. Pikalainan avulla voit sijoittaa liiketoimintaasi tai laajentaa sitä. Sanotaan vaikka, että olet pienyrittäjä ja saat kutsun ulkomaille potentiaalista isoa asiakasta tapaamaan. Pikalaina voi olla ratkaisu rahoittamaan matkustuskuluja, jotka pystyt laskuttamaan vasta jälkikäteen ja ovat suuri lovi lompakkoon tässä hetkessä. Et kuitenkaan halua jättää tilaisuutta käyttämättä, joten joskus pikalaina voi olla sijoitus, jonka saat moninkertaisena takaisin myöhemmin.
  4. Lainojen yhdistäminen: jos sinulla on useita korkeakorkoisia lainoja, voit harkita lainan ottamista niiden yhdistämiseen, jolloin sinun on helpompi pitää kirjaa menoistasi ja saat mahdollisesti myös matalamman koron. Pikavipeissä on yleensä korkeampi vuosikorko kuin normaaleissa pankkilainoissa, joten pankkilaina saattaa olla parempi vaihtoehto lainojen yhdistämiseen. Jos pankkilaina tai muu laina ei ole kuitenkaan mahdollinen, voi pikalaina toimia eri lainojen yhdistämiseen. Tärkeintä on, että sinulla on kontrolli oman taloutesi suhteen. Mitä vähemmän sinulla on erillisiä lainoja, sitä vähemmän maksat lainanhoitokuluja ja korkoja. Myös luottoluokituksesi paranee, kun sinulla on vähemmän lainoja suhteessa tuloihisi.
  5. Koulutus: sijoittaminen omaan osaamiseen voi johtaa uusiin työllistymismahdollisuuksiin ja pitkään uraan sekä palkankorotukseen. Pitkällä tähtäimellä koulutukseen sijoittaminen on yleensä aina kannattavaa. Pikavipillä voit rahoittaa kurssimaksuja ja muita koulutuskuluja. Esimerkiksi avoimen yliopiston kursseja tai uuden tietokoneen opiskeluja varten. Myös kurssikirjat ovat kalliita. Joskus koulutusta tai kurssia varten joutuu muuttamaan tilapäisesti toiselle paikkakunnalle ja sekin maksaa, vaikka itse koulutus olisi ilmainen.

Vaikka lainaa ottaessa on tärkeää olla varovainen, pikavippi voi oikeissa tilanteissa olla hyödyllinen työkalu odottamattomien kulujen ja investointien hallintaan. Aina kannattaa kuitenkin vertailla korkoja, kilpailuttaa lainat ja tutustua lainaehtoihin huolella. Valitse luotettava lainantarjoaja ja paras mahdollinen laina omaan henkilökohtaiseen tilanteeseesi. Jos olet epävarma, että mikä vaihtoehto on sinulle paras tai et halua itse kilpailuttaa lainoja voit aina käyttää palvelua, joka tekee sen puolestasi. On tärkeää, että teet päätöksen ottaa pikavippi oikein perustein ja oikeista lähtökohdista. Mieti tulevaisuutta lainaa ottaessasi. Kannattaa laskea tarkkaan, että selviät lainan takaisinmaksusta. Pikavippi ei sovi niille, joilla on valmiiksi paljon lainoja suhteessa pieniin tai epävarmoihin tuloihin, mutta muuten se on oiva rahoitusratkaisu. Pikavippi voi olla ratkaisu arkiseen ongelmaan, jos taloutesi on muuten kunnossa. Hetkellinen ja yllättävä rahan tarve voi tulla eteen kenelle tahansa, mikä kannattaa pitää mielessä.

Pikavippi voi kuulostaa pelottavalle ja herättää usein negatiivisia mielikuvia, mutta huolellisella perehtymisellä ja oikean lainan valitsemisella pikavippi voi olla päivän pelastus. Kaikissa lainoissa on omat riskinsä, mutta järkevän talouden hallinnan kanssa pikavippi on toimiva rahoitusratkaisu. Vastuullinen lainan ottaja selviää pikavipin takaisinmaksusta ongelmitta. Avain tähän on huolellinen perehtyminen ja selvitys ennen lainan nostamista. Vertaile ei lainan tarjoajia, varmista, että ymmärrät ehdot ja ole tietoinen siitä, kuinka suuri rasite lainan takaisinmaksu on taloudellesi. Jos olet epävarma älä kiirehdi, vaan harkitse asiaa kunnolla. Pikavippi ei ole ilmaista rahaa, vaan laina täytyy maksaa korkoineen takaisin.  Pikavippiä ei tarvitse kuitenkaan pelätä sen nimen negatiivisesta maineesta huolimatta, vaan se voi olla positiivinen asia, kun siihen suhtautuu järkevästi.

Posted on

Mikä ihmeen joustoluotto?

joustoluotto

Kuten jo nimi joustoluotto kertoo, joustavat luotot ovat lainoja, jotka on räätälöity sinun henkilökohtaisten tarpeidesi ja olosuhteidesi mukaisesti. Joustoluotto antaa sinulle mahdollisuuden lainata juuri sen verran kuin tarvitset, silloin kun tarvitset lainaa ja voit myös maksaa lainan takaisin täysin omassa aikataulussasi. Joustoluotoilla on monia erilaisia hyötyjä, joita käymme läpi tässä blogikirjoituksessa, jotta sinulla on mahdollisuus arvioida voisiko joustoluotto olla sopiva vaihtoehto sinun taloudelliseen tilanteeseesi ja lainan tarpeeseesi. Joustoluotto on siis laina, jota haet kerran ja voit nostaa sitä milloin tahansa tarvitset. Joustoluottoa ei tarvitse nostaa ollenkaan, jos sille ei tule tarvetta. Moni kuitenkin hakee joustoluottoa jo ennen kuin rahalle tulee tarvetta, jotta se on valmiina käytettävissä heti. Joustoluotto toimii hyvin samalla tavalla kuin esimerkiksi luottokortti.

1. Joustoluotto on räätälöity sinun tarpeisiisi

Yksi tärkeimmistä joustavien luottojen hyödyistä on se, että se on räätälöity sinun tarpeidesi mukaan. Toisin kuin tavalliset lainat, joissa on kiinteät lainasummat, kiinteä takaisinmaksu suunnitelma kiinteine erineen ja tietyt korot, joustoluoton avulla voi räätälöidä täysin omannäköisesi lainakokemuksen. Tämä tarkoittaa, että voit itse valita lainattavan summan, takasin maksusuunnitelman ja -erät sekä koron, joka sopii sinun taloudelliseen tilanteeseesi. Kuten jo mainitsimme monet hakevat joustoluottoa jo ennen kuin sille tulee tarvetta ja eivät välttämättä koskaan nosta yhtään erää. Joustoluoton voi maksaa joustavasti takaisin yhdessä tai useammassa erässä, sinä päätät, miten paljon nostat ja miten nopeasti maksat takaisin. Takaisinmaksulle on yleensä jokin viimeinen eräpäivä, mutta yleensä sekin on joustava. Ota kuitenkin huomioon, että mitä hitaammin maksat lainan takaisin sitä enemmän maksat korkoja. 

2. Pienempi taloudellinen riski

Joustava laina auttaa sinua pienentämään taloudellista riskiä, sillä lainaat vain sen verran kuin milloinkin tarvitset eli et huku lainaasi. Joskus tavallisia kiinteitä lainoja joutuu lainaamaan tietyn summan, joka saattaa olla liikaa omiin tarpeisiin ja silloin voi tuntua hassulta maksaa korkoja ja lainanhoitokuluja tuosta tarpeettomasta summasta. Koska voit räätälöidä joustavan lainan tarpeidesi mukaisesti, voit lainata vain sen summan, jonka tarvitset milloinkin ja maksaa sen takaisin siinä tahdissa, kun se sinulle sopii. Tämä poikkeaa tavallisista lainoista ja auttaa sinua pitämään huolta luottoluokituksestasi ja luottotiedoistasi. Lainaa kannattaa harvemmin ottaa enempää kuin sille on tarvetta, vaikka korot olisivatkin alhaalla. Korot saattavat myös äkillisesti nousta, jolloin saatat haluta maksaa lainan aiottua nopeammin takaisin. Se ei ole aina mahdollista tavallisen lainan kohdalla ilman seuraamuksia, mutta joustavan luoton kohdalla on. Jos sinulla ei ole korkokattoa ja ennalta määrätty kiinteä takaisinmaksusuunnitelma lainallesi se voi helposti koitua taloutesi kohtaloksi. Joustavuus puolin ja toisin takaa sinulle pienemmän taloudellisen riskin.

3. Lisääntynyt kassavirta

Lisäksi joustoluotot auttavat sinua lisäämään kassavirtaasi, mikä on hyödyllistä sinulle. Joustavan luoton avulla saat rahat tilillesi nopeasti silloin kun tarvitset sitä ja maksat takasin omassa tahdissasi. Tämä voi auttaa sinua hallitsemaan talouttasi tehokkaammin ja varmistamaan, että sinulla on käytössäsi tarpeeksi käteistä kulujesi kattamiseen. Joskus esimerkiksi et voi odottaa palkkapäivään, vaan tarvitset rahaa ennen sitä enemmän kuin sinulla on säästössä. Näin voi olla esimerkiksi silloin, kun kodinkone hajoaa yllättäen ja se on pakko korvata uudella välittömästi.

4. Alemmat korot

Joustavilla lainoilla on yleensä alempi korkotaso kuin tavallisilla lainoilla. Tämä on mahdollista siksi, että lainantarjoajat tietävät sinun pystyvän maksamaan lainan takaisin omaan tahtiisi, toisin kuin tavallisten luottojen kohdalla. Ajattelemme niin pitkään, että selviämme kiinteistä lainaeristä, kunnes jotain yllättävää tapahtuu ja maksusuunnitelma alkaakin tuntua ylivoimaiselta. Lisäksi voit tosiaan hoitaa myös takaisinmaksun tarpeidesi ja taloudellisen tilanteesi mukaan myös silloin, kun taloudellinen tilanteesi on poikkeuksellisen hyvä, mikä tarkoittaa, että voit maksaa lainan takaisin myös hyvin nopeasti ja vältyt näin turhilta korkokuluilta. Tavallisten lainojen kohdalla nopeasta lainan takaisinmaksusta joutuu yleensä myös maksamaan ylimääräisiä lainanhoitokuluja tai muita maksuja.

5. Parempi luottoluokitus

Lopuksi haluamme myös todeta, että joustoluottojen avulla voit parantaa luottoluokitustasi. Koska voit muokata lainan omiin tarpeisiisi sopivaksi ja maksaa sen takaisin aikataulussa, joka sopii sinulle, on epätodennäköisempää, että sinulta jää maksueriä välistä, mikä vaikuttaisi negatiivisesti luottoluokitukseesi. Tämä voi auttaa sinua rakentamaan vahvan luottohistorian ja parantamaan luottoluokitustasi ajan mittaan. Luottoluokituksen kannalta ei ole väliä, että maksatko pienemmän vai isomman erän, kunhan maksueriä ei jää välistä. Joustavuus takaa sen, että voit maksaa vähemmän, kun sinulla on taloudellisesti tiukempaa ja enemmän silloin, kun sinulla on enemmän rahaa käytössäsi. On normaalia, että taloudellinen tilanne elää kuukausittain, vaikka olisi kuinka taitava budjetoimaan. Elämää ei voi täysin suunnitella ennalta ja yllättäviä tilanteita ilmaantuu kaikkien kohdalle ennemmin tai myöhemmin.  

Yhteenvetona haluamme todeta, että joustoluotot tarjoavat monia etuja, jotka tekevät niistä houkuttelevia niille, jotka ovat aikeissa lainata rahaa. Sillä ei ole väliä, että miten rahat käytät. Voit lainata rahaa yllättävien kulujen kattamiseen, yhdistää lainoja tai rahoittaa yritysidean. Joustoluotto voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi ilman ylimääräistä stressiä ja kukkaron nyörien liiallista venyttämistä. Joten miksipä et vertailisi joustoluottoja ja tutkisi tarkemmin, että voisiko joku niistä olla oikea vaihtoehto sinulle?

Posted on

Millaisissa tilanteissa lainaa tarvitsee ja saa heti?

Millaisissa tilanteissa lainaa tarvitsee ja saa heti?

Elämässä rahaongelmat voivat ilmaantua odottamatta ja pyytämättä. Tämä ongelma voi vaatia joskus välitöntä huomiota eikä voi odottaa yhtään. Onneksi näihin ongelmiin on olemassa useita ratkaisuja, joista yksi tehokkaimmista on laina. Vaikka monet saattavat välttää lainan ottamista velkaantumisen pelon tai takaisinmaksun epävarmuuden vuoksi, on tilanteita, joissa laina on ainoa ratkaisu äkillisesti ilmenneeseen rahaongelmaan. Nykyään saa lainaa heti tietyin ehdoin muutamalla klikkauksella internetistä.

Olemme koonneet tähän blogikirjoitukseen muutaman tilanteen, jossa laina saattaa olla vastaus ongelmaan.

1. Kiireelliset sairaanhoitokulut

Kun sinä tai läheisesi äkillisesti sairastuu tai joutuu sairaalahoitoa vaativaan onnettomuuteen esimerkiksi ulkomailla, hoitokulut voivat kasvaa nopeasti huomattaviksi. Useimmilla meillä on matkavakuutus, joka kattaa sairastumisen ulkomailla, mutta hoidosta saattaa joutua maksamaan etukäteen ja vakuutus korvaa vasta jälkikäteen. Tämä tilanne voi aiheuttaa taloudellista taakkaa, varsinkin jos sinulla ei ole erillistä sairausvakuutusta tai matkavakuutusta. Kun stressaava tilanne on päällä, haluaa vain ratkaista ongelman nopeasti ja hoitaa maksut jälkikäteen, mutta tämä ei ole aina mahdollista. Tällaisissa tapauksissa laina voi olla mahdollistus, joka tarjoaa tarvittavat varat sairauskulujen kattamiseen ja potentiaalisesti jopa ihmishenkien pelastamiseen. Jos matkakassa on jo vähissä ja luottokorttikin käytetty tappiin matkan aikana, niin laina voi olla nopea ja helppo ratkaisu.

2. Kodin korjaukset

Jos kotisi vaurioituu odottamattoman tapahtuman, kuten myrskyn tai tulipalon seurauksena voi edessä olla kalliita korjauksia, jotka on hoidettava heti. Vakuutus ei kata aina kaikkea ja korjausta ei voi maksaa sitä mukaa kuin sitä tehdään, vaan kerralla. Laina voi olla siis ratkaisu, koska sen voit maksaa erissä takaisin sen jälkeen, kun tarvittavat korjaukset on tehty. Oli kyseessä sitten odottamaton remontti tai kalliin, mutta välttämättömän kodinkoneen korvaaminen uudella saattaa laina olla paras mahdollinen vaihtoehto. Säästöihin ei kannata aina kajota heti ensimmäisenä, vaan laina saattaa olla joissain tilanteissa parempi vaihtoehto. Remontti lainarahalla on myös hyvin tavallinen ratkaisu kodin palauttamiseen alkuperäiseen ja turvalliseen kuntoon mahdollisimman nopeasti.

3. Yrityksen perustaminen

Yrityksen perustaminen voi olla tuottoisa investointi, mutta vaatii pääomaa aloittamisvaiheessa. Yrityksen perustamiseen on tarjolla tukia, mutta moni rahoittaa yrityksen perustamista alkuvaiheessa myös lainarahalla. Yrityksen perustamisvaiheessa on paljon enemmän kuluja kuin moni osaa edes ajatella. Olipa kyseessä sitten laitteiden, toimistotilan tai alkuvaraston rahoitus, laina voi auttaa sinua käynnistämään yrittäjyytesi. Saatat tarvita rahaa myös työntekijöidesi palkanmaksuun ennen kuin yrityksesi alkaa tuottaa. Silloin kun loistava yritysidea ponnahtaa mieleen ja ajoitus on oikea, kannattaa ryhtyä heti toimeen sillä yrityksen perustaminen vie oman aikansa. Kannattaa siis tarttua tuumasta toimeen ja ottaa vaikka lainaa, jos uskot yritysideasi onnistuvan ja tuottavan tulevaisuudessa.

4. Koulutus

Suomessa koulutus on onneksi ilmaista, mutta joskus jotkin kurssit ja koulutukset ovat maksullisia.  Jos haluat edistää omaa uraasi ja kehittää omaa tai lastesi osaamista, opetuksen, kirjojen ja muiden materiaalien kustannukset voivat kasvaa nopeasti. Lainan ottaminen voi olla tarpeen näiden kulujen kattamiseksi, varsinkin jos haluat välttää luottokorttivelkojen kertymistä. Sijoitus omaan osaamiseen on yleensä aina kannattavaa ja maksaa itsensä takaisin myöhemmin.

5. Velan vakauttaminen

Monet ihmiset kamppailevat useiden erillisten velkojen kanssa, kuten luottokorttisaldojen, autolainojen ja opintovelkojen kanssa. Näillä lainoilla voi olla erilaiset korot, maksuehdot ja lainantarjoajat, mikä tekee taloutesi tehokkaasta hallinnasta haastavaa. Lainojen yhdistäminen on prosessi, jossa kaikki nämä velat yhdistetään yhdeksi helpommin hallittavaksi lainakokonaisuudeksi, mikä yksinkertaistaa kuukausimaksuja ja mahdollisesti alentaa korkoja. Lainan ottaminen lainojen yhdistämiseen voi siis olla taloudellisesti kannattava ratkaisu.

Tiesithän, että lainalle ei tarvitse edes olla mitään syytä, vaan sitä voi ottaa pelkkään elämiseen tarvittaessa. Pidä kuitenkin mielessä, että laina pitää myös maksaa takaisin, joten yli omien varojen elämiseen sitä ei kannata ottaa, vaan pelkästään todelliseen tarpeeseen ja hyvään tarkoitukseen. Yhteenvetona voidaan todeta, että laina voi olla olennainen työkalu odottamattomien kulujen hallinnassa tai pitkän aikavälin tavoitteiden saavuttamisessa. Huolellisen tutkimuksen ja suunnittelun avulla lainan ottaminen voi auttaa lievittämään taloudellista stressiä ja palauttamaan taloudellisen vakauden. On kuitenkin tärkeää muistaa, että liian suuren velan ottaminen voi myös aiheuttaa lisää ongelmia, joten on tärkeää, että olet tietoinen lainanottotavoistasi ja valitset edullisilla ehdoilla ja koroilla varustetun lainatyypin.

Nykyään lainaa saa heti ja hyvin pienin perustein muutamalla klikkauksella netistä. Lainoja on myös paljon helpompi vertailla kuin ennen, kun erilaiset palveluntarjoajat tekevät sen puolestasi. On kuitenkin tärkeää, että harkitset lainapäätöstä perusteellisesti ja tutustut lainan ehtoihin. Laina ei ole ilmaista rahaa, vaan lainasumman lisäksi siitä maksetaan korkoa ja lainanhoitokuluja. Ota siis myös ne huomioon tehdessäsi päätöstä lainan ottamisesta. Oman talouden budjetointi on aina kannattavaa ja helpottaa sen hallintaa. Jokaisen vastuullisen aikuisen tulisi tietää miten omat tulot ja menot jakautuvat. Elämästä pitäisi pystyä myös nauttimaan, joten liikaa velkaa ei kannata ottaa, vaan rahaa pitäisi aina jäädä elämisen ja lainojenmaksun jälkeen myös säästöön. Vaikka lainaa saa nykyään heti, kannattaa sitä kuitenkin harkita huolella. Valitse lainatyyppi, joka sopii sinun omaan henkilökohtaiseen taloudelliseen tilanteeseesi. Käänny tarvittaessa asiantuntijoiden puoleen, jos lainan ottaminen mietityttää ja et ole varma, mikä lainatyyppi on paras vaihtoehto sinun tilanteessasi.

Posted on

Lainalaskurit | Kuinka hyödynnät niitä parhaalla mahdollisella tavalla

Lainalaskurit

Rahan lainaamisen kannalta on tärkeää ymmärtää korkojen, kuukausimaksujen ja lainaehtojen vaikutus omaan talouteesi. Lainalaskurit ovat siinä mielessä kätevä työkalu, että ne tekevät vertailun puolestasi nopeasti, tarkasti ja yleensä myös ilmaiseksi. Lainalaskuri on siis yksinkertainen työkalu, joka vertaa eri pankkien ja rahoituslaitosten lainoja puolestasi. Lainalaskurin avulla voit laskea arvoidut lainakustannukset lainan summaa, kuukausittaista maksuerää ja lainan takaisinmaksuaikaa vertailemalla. Tässä blogikirjoituksessa annamme muutamia vinkkejä lainalaskurien käyttämiseen, jotta voit saada niistä kaiken hyödyn irti.

Tutustu erilaisiin lainalaskureihin

Markkinoilla on paljon erilaisia lainalaskureita eri tarpeisiin. Tässä on luettelo yleisimmistä lainalaskureista:

1. Henkilökohtainen lainalaskuri: Tämäntyyppinen laskuri auttaa sinua arvioimaan kuukausimaksusi, kokonaiskorkokulut ja henkilökohtaisen lainan kokonaislyhennyssumman, silloin kun sinulla on tarve henkilökohtaiselle lainalle. Henkilökohtaiset lainat ovat yleensä normaalia elämistä varten.

2. Asuntolainalaskuri: Tämäntyyppinen laskuri auttaa sinua arvioimaan kuukausittaiset asuntolainamaksusi, kokonaiskorkokulut ja asuntolainalle maksetun kokonaislyhennyssumman. Asuntolainaan sitoudutaan yleensä vuosikymmeniksi, joten lainoja kannattaa vertailla huolella.

3. Autolainan laskuri: Tämäntyyppinen laskuri auttaa sinua arvioimaan kuukausimaksusi, kokonaiskorkokulut ja autolainan kokonaislyhennyssumman. Sanotaan, että uuden auton hinta laskee heti kun se on ajettu autoliikkeestä ulos. Kannattaa siis laskea tarkkaan, kuinka lainan ehdot sopivat yhteen auton arvon kanssa.

4. Opintolainalaskuri: Tämäntyyppinen laskuri auttaa sinua arvioimaan kuukausimaksusi, kokonaiskorkokulut ja opintolainan kokonaislyhennyssumman. Opiskelijana sinulla ei välttämättä ole vielä tuloja, joten opintolainalaskurin avulla kannattaa laskea tarkkaan, että selviydyt lainan ehdoista ja pystyt myös suorittamaan opintosi loppuun.

Valitse sopiva lainalaskuri

Valitse aina tilanteeseen sopiva lainalaskuri. Kun tiedät tarvitsemasi lainatyypin, oli se sitten asuntolaina tai henkilökohtainen laina, valitse sopiva laskuri, joka vastaa lainatyyppiäsi. Jokainen erilainen laskuri on suunniteltu ottamaan huomioon tietyt tekijät, jotka ovat tärkeitä kyseiselle lainatyypille. Esimerkiksi asuntolainan kohdalla säännölliset tulot ovat tärkeät, kun taas opintolainan kohdalla ei niinkään. Lainoja kannattaa aina verrata, oli kyseessä sitten pieni tai iso lainasumma. Kukaan ei halua maksaa lainasummasta enempää kuin on pakko. Eri pankeilla ja rahoituslaitoksilla on erilaisia lainaan liittyviä kuluja, kuten korko, lainan avausmaksu, kuukausittainen lainanhoitomaksu ja ylimääräisiin lyhennyksiin liittyviä maksuja. Lainalaskurit on luotu sitä varten, että lainojen vertailu olisi lainan hakijalle helpompaa ja tehokkaampaa. Lainalaskureiden avulla voit verrata paitsi suunnitelmaasi lainan kuluja, myös kuluja verrattuna olemassa olevaan lainaan, jos ottaisit saman lainan tänä päivänä.

Syötä laskuriin tarkat ja todelliset tiedot

On houkuttelevaa hilata lainatasoa ylöspäin omaan tulotasoon verrattuna tai pyöristää esimerkiksi palkkaa ylöspäin, mutta se ei kannata. Lainan kulut saattavat olla isommat, jos olet isompi riski pankille, mutta tietoja ei kannata vääristellä. Se saattaa johtaa lainahakemuksen hylkäämiseen tai luottotietojen menettämiseen, jos et suoriudu maksuistasi ajallaan. Saadaksesi tarkat tulokset lainalaskurista, syötä oikeat ja todelliset tiedot taloudellisesta tilanteestasi. Näiden tietojen pohjalta saat tulokset, jotka pitävät sisällään lainan määrän, koron, laina-ajan ja kaikki lainaan liittyvät maksut.

Tarkista tulokset huolellisesti

Kun olet antanut tarkat tiedot lainan tarpeestasi, laskuri näyttää arvioidut kuukausimaksut, kokonaiskorkokulut ja kokonaislyhennyssumman. Tarkista nämä luvut huolellisesti varmistaaksesi, että ne vastaavat taloudellisia tavoitteitasi ja todellista maksukykyäsi. Lainaa ei kannata koskaan ottaa enempää kuin mitä oma maksukyky antaa periksi. Rahaa pitää jäädä yli myös elämiseen lainanlyhennyksen jälkeen ja mielellään myös sivuun pahan päivän varalle. Lainalaskurin tietoja kannattaa myös verrata todellisiin lainan ehtoihin ja varmistaa, että lainalaskurin tiedot ovat ajan tasalla siinä vaiheessa, kun ryhdyt allekirjoittamaan lainasopimusta. Lainalaskurit eivät päivity aina täysin automaattisesti ja sinne on saattanut lipsahtaa väärä tai vanhentunut lainaan liittyvä kulu.

Säädä lainalaskurin tietoja ja asetuksia

Jos et ole tyytyväinen tuloksiin, voit muokata eri elementtejä nähdäksesi, kuinka se vaikuttaa arvioituihin lainakustannuksiisi. Voit muuttaa lainan määrää, korkoa ja laina-aikaa nähdäksesi, miten se vaikuttaa kuukausimaksuihisi ja kokonaiskorkokuluihisi. Älä kuitenkaan säädä tulojasi tai huijaa laskuria muuten, vaan syötä laskuriin todelliset tietosi. Moni suomalainen haluaa maksaa lainan nopeasti takaisin, mutta jos korot ovat alhaalla voi olla järkevää pidentää laina-aikaa vähän, jolloin rahaa jää enemmän elämiseen ja säästöön. Varmista siis asetuksia säätämällä, että selviät lainan kuluista.

Käytä useita eri lainalaskureita

Lopuksi haluamme myös vielä muistuttaa, että on hyvä käyttää eri lainalaskureita. Lainaa ottaessa paras käytäntö on verrata lainoja, joten lainalaskureitakin voi verrata ja katsoa ovatko tulokset samat. Jokainen lainalaskuri voi antaa vähän eri tuloksen omien algoritmiensa perusteella. Käyttämällä useita eri lainalaskureita voit varmistaa, että saat todellisen arvion ja määrittää tulosten perusteella mikä laina on sinulle edullisin. Kultainen keskitie on yleensä realistisin arvio, jos saat erilaisia tuloksia samoista lainoista eri lainalaskureiden perusteella.  

Yhteenvetona voidaan todeta, että lainalaskurit ovat tehokas työkalu lainanottajalle lainan kulujen ja ehtojen arvioimiseen. Noudattamalla tämän blogikirjoituksen vinkkejä voit käyttää lainalaskureita sujuvammin ja saada siten tarkemmat tulokset. Lainalaskurit mahdollistavat eri lainojen vertailun käden käänteessä. Lainalaskuri auttaa sinua tekemään perustellun ja realistisen tarkan päätöksen lainatarpeesi suhteen.  Lainalaskurin käyttö on yleensä maksutonta, etkä sitoudu mihinkään kysyessäsi lainatarjouksia, joten lainojen vertailuun kannattaa käyttää vähän aikaa. Lainalaskurin avulla puhutaan muutamista minuuteista, koska sinun ei tarvitse itse tehdä vertailua. Ota siis lainalaskureista kaikki hyöty irti!

Swiftbanker.fi on osa Lacuna Digital ApS yhtiötä, CVR-nr. 38985981 Kvæsthusgade 5C, 5. sal. 1251 København K , Denmark

Lainatyypit

Lainasumma

Lainauutisia

Lue lisää

© Swiftbanker Finland 2025. All rights reserved.

Et øyeblikk

Vi ser etter samarbeidspartnere

Henkilötietojen käsittely

Tietosuojakäytäntö

SwiftBanker on Lacuna Digital ApS omistuksessa. Lacuna Digital suhtautuu henkilötietojesi käsittelyyn erittäin vakavasti. Täältä voit lukea kuinka sinun tietojasi käsitellään verkkosivustolla.

REKISTERIPITÄJÄT JA TIETOSUOJAKÄYTÄNTÖ

Lacuna Digital ApS
CVR-nr. 38985981
Finsensvej 7A, stuen tv.
2000 Frederiksberg
Danmark
E-mail: info@swiftbanker.fi

Kun vierailet verkkosivullamme, me keräämme tietoa sinusta jonka avulla pystymme tarjoamaan parannettua sisältöä joka on myös henkilökohtaisesti kohdistettu, samalla myös mainokset ovat ensiluokkaisia juuri sinulle. Jos et halua että tietojasi kerätään, sinun täytyy poistaa evästeitä ja välttää verkkosivun käyttöä uudestaan. Alla olemme tarkentaneet minkälaisia tietoja kerätään, mihin tarkoitukseen ja kenellä kolmannella osapuolella on mahdollisuus käyttää niitä.

Evästeitä

Verkkosivu käyttää ”evästeitä”, joka on tekstitiedosto joka tallennetaan tietokoneellesi, älypuhelimeen tai muuhun laitteeseen. Evästeet eivät voi sisältää haitallista ohjelmakoodia kuten viruksia. On mahdollista poistaa tai estää evästeitä. Katso ohjeet englanniksi.

Riskinä on myös että verkkosivu ei enää toimii optimaalisesti ja että sivulla on sisältöä johon sinulla ei ole pääsyä. 

TIETOJEN KÄSITTELIJÖITÄ

Tarjoaksemme parasta palvelua, käytämme seuraavia tietojen käsittelijöitä. 

Google Ltd.
Facebook Ltd.
Campaign Monitor Ltd
Microsoft Ltd.
Inmobile
Mailchimp
Active Campaign
GetResponse 
Constant Contact
Aweber

 

Tietojasi luovutetaan ja käsitellään kolmannen osapuolen maiden toimesta.

Tiedot luovutetaan US järjestöille; Facebook Ltd, Google Ltd, Microsoft Ltd, Campaign Monitor, Mailchimp, Active Campaign.

Euroopan komissio on päättänyt että järjestöt Yhdysvalloissa ovat “turvallisia” jos ne noudattavat EU:n Privacy Shield sopimusta.

 

Voit saada sähköpostia, tekstiviestiä tai push-ilmoituksia rahoituspalvelujen sisällöstä seuraavilta:

Henkilökohtainen tieto

Yleisesti

Henkilötietoja on kaikki tieto joka voidaan liittää sinuun joissakin määrissä. Kun käytät verkkosivustoamme, keräämme ja käsittelemme useasti sen kaltaista tietoa. Näin tapahtuu esimerkiksi ??? kun tilaat meidän uutiskirjeemme, osallistut kilpailuihin tai tutkimuksiin, rekisteröidyt käyttäjäksi tai tilaajaksi, käytät muita palveluja tai teet ostoksia verkkosivuston kautta.

 

Yleensä me keräämme ja käsittelemme seuraavanlaisia tietoja: Ainutlaatuinen ID ja tekninen tieto tietokoneestasi, tabletti tai älypuhelin, IP-osoitteesi, maantieteellinen sijanti, ja minkälaisilla sivustoilla vierailet (kiinnostuksen kohteet) Jos sallit ja täytät tiedot itse, me käsittelemme myös seuraavat tiedot. Nimi, puhelinnumero, sähköposti, osoite ja maksutiedot. Tämä liittyy tyypillisesti ostokseen tai tilin luomiseen.

Käyttämällä tätä sivua suostut tietosuojakäytäntöön.

Jälkeenpäin, SwiftBanker viitataan kun käytetään muotoa; me, meidän, tai meistä.

Me käytämme seuraavat tiedot sinusta.

 

Nimi
Sähköposti
Maantieteellinen sijanti
Tekninen tieto tietokonestasi, tabletistasi tai älypuhelimestasi
Selaimen tunnistus
IP-osoite
Evästeet
Maa

 

Muut evästeet joihin saattaa sisältyä henkilökohtainen tunnistus tiedoistasi.

 

Henkilötietojen käsittelyn GDPR Asetus 6.1f mukaisesti tarkoittaa:

 

Henkilötietojasi käsitellään ja käytetään seuraavaan:

Sähköpostitarjouksia, lainatarjouksia tai uutisia lainoista.

Tekstiviestejä uusista lainatarjouksista tai uutisia lainoista.

Push-ilmoituksia lainatarjouksista tai uutisia lainoista

 

Kun me käsitttelemme henkilötietojasi pyydämme suostumuksesi siihen ennen kun me keräämme ja käsittelemme tietojasi.

Henkilötietojasi kerätään ja käsitellään asiaankuuluvista ja tietyistä syistä.

Me keräämme ja käsittelemme ainoastaan asiaankuuluvia ja tarpeellisia henkilötietoja.

Me emme paljasta henkilötietojasi ilman sinun suostumustasi.

Me poistamme henkilötietosi kun tiedot eivät ole enää olennaisia tarkoitukseen. Lisäksi, henkilötietojasi käsitellään GDPR Asetuksen 6.1. a ja b:n mukaisesti oikean ja päivitetyn henkilötiedon kanssa.

 

Tarkoitus

  1. Me pyydämme aina suostumuksesi ennen kuin me käsittelemme henkilötietojasi tietynlaisiin ja asiaankuuluviin tarkoituksiin. Suostumuksesi on perusta henkilötietojen käsittelyyn, ellei meillä ole peruste käsittellä tietojasi erillä tavalla lain mukaisesti. Suostumuksesi on aina vapaehtoinen ja sinulla on aina mahdollisuus perua suostumuksesi.
  1. Me keräämämme henkilötiedot käytetään ainoastaan tietyistä syistä ja asiankuuluviin tarkoituksiin. Henkilötiedot joita keräämme, tallennamme ja käsittelemme on ainostaan tiettyihin ja asiankuuluviin tarkoituksiin. Me keräämme, tallennamme ja käsittelemme vain tavallisia henkilötietoja.
  2. Käsittelemämme henkilötiedot ovat vain asiaankuuluvia henkilötietoja. Me käsittelemme henkilötietojasi ainoastaan laillisista tarkoituksista. Kun me keräämme, tallennamme ja käsittelemme henkilötietojasi, meillä on mahdollisuus tunnistaa sinut ja näyttää sinulle kampanjoita ja mainoksia jotka ovat sinulle olennaisia. Tämä tarkoittaa että me pystymme tarjoamaan toivottuja palveluita. Henkilötietojasi käsitellään niissä määrin missä ne ovat oleellisia sovellettavan lainsäädännön mukaisesti. Lisäksi, me vähennämme henkilötietojesi käsittelyä väärinkäytösten varalta.
  1. Me emme paljasta henkilötietojasi ilman suostumustasi. Me paljastamme henkilötietojasi ainoastaan yhteistyökumppaneillemme. Tätä tietoa käytetään markkinointiin johon olet antanut suostumuksesi. Voit vastustaa henkilötietojesi levittämisestä milloin tahansa. Jos viranomaiset ottavat yhteyttä meihin, meillä on oikeus paljastaa henkilötietojasi milloin tahansa ilman suostumustasi. Me käytämme lukuisia kolmansia osapuolia tallentaaksemme ja käsitteelläksemme tietoja. Nämä kolmannet osapuolet tallentavat ja käsittelevät henkilötietojasi ainoastaan meidän puolestamme ja he eivät voi käyttää tietojasi omaan tarkoituksensa. Lisäksi, käytämme tietojen käsittelijöitä ainoastaan EU-maissa tai sellaisissa maissa jotka voivat asianmukaisesti suojata henkiötietosi. Kuitenkin, pidätämme itsellemme oikeuden käyttää tietojen käsittelijöitä EU:N/EEA:n ulkopuolelta jos he pystyvät avustamaan meidän yritystämme. Kuitenkin, tämä tehdään ainoastaan sovellettavan sääntöjen mukaisesti koskien henkilötietojen siirtoa, katso lainsäädäntö. Jos haluat, voit lukea lisää aiheesta englanniksi täältä: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?qid=1401799946706&uri=CELEX:32010D0087
  2. Henkilötietojasi päivitetään tai poistetaan kun tiedot eivät enää ole tarkoituksenmukaisia. Siksi me tarkistamme että säilyttämämme henkilötietosi ovat paikkaansapitäviä ja päivitettyjä. Mikäli henkilötietosi ovat virheellisiä, tiedot poistetaan välittömästi. Siksi tarjoamamme palvelu vaatii että henkilötietosi ovat oikeita. Tähän liittyen pyydämme että annat meille oikeat henkilötiedot. Siksi on myös tärkeätä että ilmoitat meille jos henkilötietosi muuttuvat niin että me pystymme tarjoamaan parhaimman mahdollisen palvelun sinulle. Henkilötietojasi säilytetään meillä niin kauan kuin laki sallii. Tiedot poistetaan meidän toimesta kun tiedot eivät ole enää merkityksellisiä.

Jos olet antanut suostumuksesi rahoituspalvelujen markkinointiin ja mainostukseen sähköpostin, tekstiviestein ja selain-pohjaisten ilmoitusten kautta, me pyydämme sinua uusimaan suostumuksesi joka kolmas vuosi, jos et ole ollut aktiivinen profiilissasi näiden kolmen vuoden aikana.

 

  1. Sinä olet vastuussa oikeista ja päivitetyistä henkilötiedoista jotka olet täyttänyt verkkosivuillamme. Päivityksiä tehdään sinun toimesta tai ottamalla meihin yhteyttä. Tämän jälkeen, me päivitämme tietosi ajantasalle, jos olet pyytänyt meitä tekemään niin.

Turvallisuus

 

Me suojaamme henkilötietojasi. Me emme säilytä henkilötietojasi omilla palvelimillamme, vaan käytämme yhteistyökumppaneitamme, tästä voit lukea lisää TIETOJEN KÄSITTELIJÖITÄ alta. Jos haluat lukea heidän tietosuojakäytännöistä ja GDPR:stä, voit käydä heidän verkkosivuilla. Kuitenkin voimme myös auttaa sinua jos sinulla on kysymyksiä tästä. Sinun tietosi ovat aina suojattuja meidän toimesta, me olemme huolehtineet asiasta teknisin keinoin, jos tietosi on vahingossa tai laittomasti meidän hallinasta poistettu, hävitetty, heikentynyt, julkaistu tai jaettu asiankuulumattomien henkilöiden kanssa, väärinkäytetty tai käsitelty soveltavan lain vastaisesti.

Oikeutesi:

 

Käyttääksesi alla mainittuja oikeuksiasi, ole ystävällinen ja ota meihin yhteyttä tietojemme kautta. Tämän tiedon löydät tietosuojakäytännön luvun alusta.

  1. Oikeus päästä tarkastamaan henkilötietojasi: Sinulla on oikeus päästä tarkastamaan säilyttämiämme henkilötiedojasi. Mutta, tällainen tapahtuma ei kuitenkaan voi olla ristiriidassa muiden oikeuksien tai vapauksien harjottamisen kanssa. Lisäksi, sinulla on aina oikeus saada itsellesi henkilötiedot jotka olet meille luovuttanut.
  1. Oikeus saada korjattua henkilötietojasi. Sinulla on oikeus saada henkilötietojasi korjattua, jos tiedot eivät ole paikkansapitäviä tai jos olet vahingossa tehnyt virheen. Mutta, joissakin tapauksissa voi olla että me emme pysty poistamaan tai korjaamaan tietojasi koska laki velvoittaa meitä säilyttämään tietojasi.

Oikeus poistaa tietoa. Erikoistapauksissa, sinulla on oikeus poistaa tallentamamme tietosi, ennen kun yleinen asetettu aikaraja toteutuu.

 

  1. Oikeus asettaa rajoituksia tai rajoittaa tietojesi käsittelyä. Joissain tapauksissa, sinulla on oikeus asettaa rajoituksia tai rajoittaa tietojesi käsittelyä. Sinulla on oikeus vastustaa henkilötietojesi käsittelyä ja rajoittaa sitä. Sinulla on oikeus vastustaa henkilötietojasi käsittelyä suoramarkkinonti tarkoituksiin.
  1. Oikeus siirtää tietoja. Silloin kun henkilötietojesi käsittely perustuu suostumukseen tai sopimukseen ja käsittely tapahtuu auttomaattisesti, tietojensiirto on sinun oikeutesi. Tämä oikeutesi tarkoittaa että sinulla on oikeus saada henkilötietosi lähetettyä itsellesi rakenteellisesti, normaalikäyttöisenä ja kone-luettavalla muodossa, ja että sinulla on oikeus siirtää tietojasi toiselle palveluntarjoajalle.
  1. Oikeus vastustaa: Joissakin tapauksissa, sinulla on mahdollisuus vastustaa henkilötietojesi laillista käsittelyä. Jos sinä uskot että henkilötietojasi käytetään soveltavan lainsäädännön tai tarjoamasi suostumuksesi vastaisesti jotka olet meille toimittanut, sinulla on oikeus vastustaa meitä. Sinä voit tehdä tämän käyttämällä yhteystietojamme. Tämän menetelmän valitseminen johtaa siihen että henkilötietojasi ei enää käytetä tähän tarkoitukseen. Voit aina olla yhteydessä meihin jos haluat rajoittaa osia tai kaikkia henkilötietojasi.
  1. Oikeus perua suostumuksesi. Koska olet antanut meille suostumuksesi, sinulla on aina mahdollisuus perua suostumuksesi. Heti kun perut suostumuksesi, henkilötietojesi käsittely lakkaa ja et saa meiltä enää markkinointia rahoitustuotteista.

    Yhtiöön voi aina ottaa yhteyttä ollessaan eri mieltä Yhtiön tavasta käsitellä henkilötietoja tai niistä tavoitteista, joihin Yhtiö kyseisiä henkilötietoja käyttää. Asiasta voi myös tehdä valituksen:

    Tietosuojavaltuutettu

    Ratapihantie 9, 6. krs, 00520 Helsinki. 
    Postiosoite: PL 800, 00521 Helsinki. 
    Puhelinvaihde: 029 566 6700 
    S-posti: tietosuoja(at)om.fi 
    www.tietosuoja.fi